Investire attraverso diverse fasi della vita

Investire è un processo che dura tutta la vita, e prima inizi, meglio sarà probabilmente a lungo termine. La prima parte di questo processo consiste nello sviluppo di abitudini di risparmio coerenti. Indipendentemente dal fatto che tu stia risparmiando per la pensione, una nuova casa, o quella vacanza irripetibile, avrai bisogno di un focus dedicato sul risparmio. I contributi regolari ai conti di risparmio o di investimento sono spesso i più produttivi; e se puoi automatizzarli, sono ancora più facili.

Fattori che influenzano le tue decisioni di investimento
Una volta che inizi a salvare regolarmente, dovrai iniziare a prendere decisioni importanti su come investire i tuoi soldi. Indipendentemente dalla fase finanziaria della vita in cui ti trovi, dovrai considerare quali sono i tuoi obiettivi di investimento, quanto tempo hai a disposizione per perseguire ciascun obiettivo, e quanto sei a tuo agio con il rischio.

La risposta a queste domande aiuterà a determinare se investite i vostri risparmi in prodotti di investimento che producono reddito, o che si concentrano sulla crescita potenziale del valore del tuo investimento. Ad esempio, un fondo pensione non ha bisogno di produrre reddito fino al pensionamento, quindi la tua strategia di investimento dovrebbe concentrarsi principalmente sulla crescita fino a quando non sarai vicino alla pensione. Dopo che sarai andato in pensione, vorrai trarre reddito dal tuo investimento mantenendo intatto il tuo capitale per quanto possibile.

Tempo e tolleranza al rischio
Tutti gli investimenti comportano una certa quantità di rischio. Nel determinare la quantità di rischio che i tuoi investimenti dovrebbero comportare, soppesare la tua capacità di tollerare le fluttuazioni dei prezzi rispetto alla tua necessità di guadagnare un certo tasso di rendimento. Tieni presente che il tempo gioca un ruolo importante in questa decisione. Per una pensione che è lontana 30 anni, probabilmente puoi tollerare più rischi perché hai il tempo di recuperare eventuali perdite che potresti subire all'inizio. Per un investimento a breve termine, come risparmiare per comprare casa, probabilmente vuoi assumerti meno rischi e avere più liquidità nei tuoi investimenti.

Ma per quanto riguarda gli scenari di investimento meno prevedibili? Ad esempio, diciamo che hai 40 anni e aspetti il ​​tuo primo figlio. Dovrai decidere come bilanciare le tue finanze per tenere conto delle spese aggiuntive di un bambino. Forse avrai bisogno di integrare il tuo reddito con investimenti redditizi. Inoltre, tuo figlio entrerà all'università più o meno nello stesso momento in cui sei pronto per andare in pensione! In questa situazione, le tue esigenze di crescita e reddito sicuramente cambieranno, e forse anche la tua tolleranza al rischio.

Investire per le fasi della vita
Di seguito sono riportati alcuni importanti eventi della vita che la maggior parte di noi condivide, insieme ad alcune decisioni di investimento che potresti voler prendere in considerazione:

Quando ottieni il tuo primo lavoro "vero":

• Apri un conto di risparmio per creare una riserva di cassa.
• Avviare un fondo pensione e versare contributi mensili regolari, non importa quanto piccolo.

Quando ricevi un aumento:

• Aumenta il tuo contributo al piano pensionistico sponsorizzato dalla tua azienda.
• Aumenta le tue riserve di liquidità.

Quando ti sposi:

• Determina i tuoi nuovi contributi di investimento e allocazioni, tenendo conto delle entrate e delle spese combinate.

Quando vuoi acquistare la tua prima casa:

• Investi alcuni dei tuoi risparmi non pensionistici in un investimento a breve termine specifico per finanziare il tuo acconto, chiusura, e spese di trasloco.

Quando hai un bambino:

• Aumenta le tue riserve di liquidità.
• Aumenta la tua assicurazione sulla vita.
• Avvia un fondo per il college.

Quando cambi lavoro:

• Rivedi la tua strategia di investimento e l'allocazione delle risorse per accogliere un nuovo stipendio e un diverso pacchetto di vantaggi.
• Considera le tue opzioni di distribuzione per il risparmio pensionistico o il piano pensionistico della tua azienda. Potresti voler trasferire denaro in un nuovo piano o in un'IRA.

Quando tutti i tuoi figli saranno usciti di casa:

• Aumenta i tuoi contributi previdenziali.

Quando raggiungi 55:

• Rivedi le allocazioni delle risorse dei tuoi conti pensionistici per soddisfare il lasso di tempo più breve per i tuoi investimenti.
• Continua a risparmiare per la pensione.

Quando vai in pensione:

• Studia attentamente le opzioni che potresti avere per prelevare denaro dal tuo piano pensionistico aziendale. Discuti le tue alternative con il tuo consulente finanziario.
• Rivedi il tuo potenziale reddito pensionistico combinato e riassegna i tuoi investimenti per fornire il reddito di cui hai bisogno, pur prevedendo una certa crescita del capitale per aiutare a battere l'inflazione e finanziare i tuoi anni successivi.
  
  

La disciplina e un consulente finanziario possono aiutare
Una delle cose più difficili dell'investimento è disciplinare te stesso per risparmiare regolarmente una parte adeguata del tuo reddito in modo da poter raggiungere i tuoi obiettivi di investimento. Inoltre, se non sei affascinato dagli investimenti, probabilmente è difficile costringersi a rivedere regolarmente la propria situazione finanziaria e la propria strategia di investimento. Stabilire una relazione con un consulente finanziario di fiducia può fare molto per aiutarti a praticare una gestione finanziaria intelligente per tutta la vita.