Importanza dei prestiti personali

Cosa si intende per prestiti personali?

A differenza di un business o di un prestito commerciale, un prestito personale è un anticipo dato a un individuo per il suo uso personale. Questo tipo di anticipo è più piccolo di un mutuo per la casa e viene normalmente utilizzato per acquistare un veicolo o rinnovare la casa. Tuttavia, può essere utilizzato per pagare un'escursione o anche per finanziare un matrimonio. Qui puoi saperne di più sui prestiti personali.

Allo stesso modo, è possibile richiedere un anticipo personale per combinare alcuni prestiti diversi in uno:questo è chiamato prestito di consolidamento del debito. Piccoli progressi, scoperti di conto, Deficit di carte Visa e Store, e gli anticipi di giorno di paga possono addebitare alti ritmi di interesse. Unirli tutti in un unico anticipo con la tua banca potrebbe essere molto meno costoso.

Inoltre, i prestiti personali sono previsti per essere pagati in una durata inferiore a quella di un mutuo. Invece di pagare più di dieci o trent'anni, il tuo pagamento regolarmente programmato andrà da uno a cinque anni.

Prestiti personali garantiti

Il mutuatario dovrebbe costituire una risorsa personale come garanzia (garanzia) sul debito. Questa potrebbe essere la loro casa o il loro veicolo. Nel caso in cui il mutuatario sia insolvente (trascura di mantenere le rate), il debitore può trattenere la risorsa e offrirla per recuperare il denaro prestato.

Prestiti personali non garantiti

Se il mutuatario ha un rating FICO alto e la somma non è troppo alta, la banca potrebbe essere felice di prestare il denaro senza alcuna garanzia allegata all'accordo. Nella remota possibilità che tu sia giovane e non hai precedenti finanziari, o hai avuto problemi a pagare gli anticipi prima e la tua valutazione FICO è bassa, potresti scoprire che questo tipo di prestito è difficile da ottenere.

Puoi controllare i prestiti di 1a classe se stai cercando altre opzioni di prestito.

Come funzionano i prestiti personali?

Nel momento in cui ottieni un anticipo personale, di solito ottieni il tuo denaro in un importo unico, e rimborsi con rate fisse e regolarmente programmate nel lungo periodo. Nonostante, i dettagli possono passare da prestatore a prestatore e con un paio di variabili da considerare.

Tassi di interesse

La tua commissione sul prestito dipende dal tuo credito e può essere inferiore alle tariffe Mastercard. Con incredibile credito, potresti avere la possibilità di ottenere le singole cifre.

I prestiti personali hanno regolarmente costi di finanziamento fissi. Il tuo costo di finanziamento non cambia, quindi fai una rata simile regolarmente programmata per la vita del tuo anticipo. Possono anche avere tassi variabili, tuttavia questa alternativa è meno famosa. Con un tasso che può trasformare, potresti finire per pagare più entrate a seconda che le commissioni del prestito aumentino o diminuiscano.

Tempo di rimborso

In genere rimborsi gli anticipi personali nell'arco di uno-cinque anni. Tuttavia, termini diversi sono accessibili. In contrasto con Mastercard, gli anticipi personali possono diminuire la somma che spendi per gli interessi e dare una data di risultato chiara. Con numerosi crediti personali, non c'è punizione per il pagamento anticipato, così puoi prenderti cura del tuo anticipo in anticipo e risparmiare denaro sul premio.

Commissioni di origine

Per l'acquisizione di prestiti personali, mentre molti istituti di credito costruiscono i loro costi sotto forma di tassi di interesse, le commissioni di emissione possono essere addebitate da altri istituti di credito. Quando vengono pagate le tasse di emissione, una commissione anticipata viene prelevata dal tuo prestatore, che si basa sull'importo preso in prestito. Le commissioni di origine generalmente variano tra l'1% e l'8% dell'importo del prestito e possono dipendere dal tuo punteggio di credito.

Come si può ottenere l'approvazione per un prestito personale?

Le domande di prestito vengono valutate in base al merito creditizio da parte degli istituti di credito. Di seguito sono riportati i fattori che di solito vengono considerati.

Storia del credito

I prestatori di denaro controllano regolarmente il tuo credito o ottengono una valutazione FICO per scoprire come hai gestito il credito in precedenza. I tuoi rapporti di credito contengono approfondimenti sugli anticipi passati, eventuali rate in ritardo, e rapporti liberamente disponibili a cui le banche dovrebbero pensare.

Reddito

Le banche devono confermare che hai un reddito sufficiente per rimborsare il prestito. Potrebbero richiedere approfondimenti sul tuo lavoro e sulla tua retribuzione. Possono anche dare un'occhiata al tuo debito attuale per garantire che l'aggiunta di una rata di credito non bruci molti dei tuoi pagamenti mensili.

Quali sono i tipi di prestiti personali?

Prestiti personali standard

Le cooperative di credito e le banche sono note per offrire prestiti personali da molto tempo. Questi prestiti possono essere richiesti online o di persona, e i fondi verranno ricevuti di conseguenza nel tuo conto corrente.

Istituti di credito online

I prestatori online e i siti P2P (peer-to-peer) offrono prestiti personali da istituti finanziari e investitori. Il loro processo di applicazione è spesso facile, e questi servizi utilizzano molto spesso modelli alternativi di valutazione del credito.

Istituti di credito specializzati

È noto che vari istituti di credito lavorano in prima persona con i fornitori di servizi. Questi istituti di credito potrebbero finanziare trattamenti per la fertilità, lavoro dentale, o progetti paesaggistici. Il prestito può essere conveniente. Tuttavia, è saggio esaminare e confrontare altre offerte.

Per cosa sono importanti i prestiti personali?

Consolidamento dei debiti

Se il denaro è dovuto su carte di credito con tassi di interesse più elevati, questi debiti possono essere ripagati utilizzando un prestito personale con tassi di interesse inferiori. Puoi cancellare il tuo debito molto più rapidamente poiché meno di ogni pagamento mensile ora va verso i costi degli interessi.

Piccoli miglioramenti domestici

È interamente previsto che utilizzi gli anticipi di equità domestica per progetti di miglioramento della casa poiché stai reinvestindo nella tua proprietà. Ancora, nella remota possibilità che tu non debba preoccuparti di una somma enorme, un anticipo personale per gli aggiornamenti domestici potrebbe essere più conveniente e più semplice da richiedere.

Acquisti costosi

Un prestito personale potrebbe aiutarti quando devi acquistare qualcosa di grande o costoso, e non hai i soldi per farlo.

Investire su se stessi

I prestiti personali possono fornire finanziamenti quando inizi una nuova attività o inizi ad acquisire più competenze per la tua carriera; tuttavia, vari istituti di credito possono porre un limite al modo in cui utilizzi i proventi del prestito. Per esempio, vari prestatori di prestiti personali non consentono di utilizzare il prestito per le spese di istruzione superiore.

Emergenze

Potresti avere risparmi di emergenza per occasioni impreviste; tuttavia, A volte, l'acquisizione di un prestito personale può essere l'unica scelta che hai. Se stai affrontando spese mediche estese o altre emergenze, un prestito personale tornerà utile.