Questa regola del pensionamento tornerà con una vendetta nel 2021

I soldi nel tuo conto di risparmio pensionistico generalmente non possono stare lì per sempre. A meno che tu non abbia un Roth IRA, sei obbligato a rimuovere una parte del saldo del tuo conto ogni anno dopo aver compiuto 72 anni. Questi prelievi obbligatori sono noti come distribuzioni minime richieste, o RMD, e vengono calcolati in base al saldo dei tuoi risparmi e all'aspettativa di vita.

La mancata assunzione di farmaci RMD ha gravi conseguenze, vale a dire, una penale del 50% su qualsiasi importo non rimosso. Per esempio, se sei responsabile per $ 10, 000 RMD e ritiri solo $ 6, 000, perderai il 50% dei restanti $4, 000 all'IRS, risultando in $ 2, 000 perdite.

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Non solo gli RMD possono comportare sanzioni, ma possono anche causare una seccatura fiscale. I prelievi tradizionali IRA e 401 (k) sono tassati come reddito ordinario, e gli RMD rientrano nella stessa categoria, anche se sono obbligatori.

Ma gli anziani hanno avuto sollievo sul fronte RMD quest'anno. Grazie alla legge CARES, che è stato convertito in legge alla fine di marzo per fornire sollievo dalla pandemia, Gli RMD sono stati revocati per il 2020. Ciò ha permesso a molti anziani di ottenere risparmi fiscali in un momento difficile. Ma gli RMD torneranno sul tavolo nel 2021. Ora è il momento di prepararsi per evitare di essere colti alla sprovvista.

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Pianifica in anticipo per il tuo RMD

Per alcuni anziani, Gli RMD non sono una seccatura tanto quanto una necessità. Molti americani più anziani fanno affidamento sui soldi dei loro IRA e 401 (k) per pagare le bollette e prenderebbero i prelievi anche se gli RMD non esistessero. Ma se non hai bisogno di soldi dalla tua IRA o 401 (k) per le spese di soggiorno, quindi l'RMD del prossimo anno potrebbe essere un enorme onere dal punto di vista fiscale.

Potresti scoprire che l'RMD del prossimo anno è più alto del previsto. Come precedentemente menzionato, Gli RMD si basano sulla tua aspettativa di vita e sulla quantità di denaro che hai nel tuo piano pensionistico. Se non prendi un RMD quest'anno, potresti avere un saldo più alto nel 2021, lasciandoti in balia di un prelievo più grande e più tasse. Sebbene molti piani pensionistici abbiano perso valore a marzo, quando il mercato azionario è crollato, molti da allora si sono ripresi.

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Certo, solo perché il CARES Act ha rinunciato agli RMD per il 2020 non significa che non ti sia permesso di prendere il tuo. Rimuovere quei fondi dal tuo piano pensionistico quest'anno potrebbe alleviare l'onere per il prossimo anno. Ma quel vantaggio sarà compensato dalle tasse che pagherai su quel prelievo del 2020. Potrebbe non valerne la pena se in realtà non hai bisogno di soldi.

Gli RMD sono fastidiosi per coloro che preferiscono lasciare in pace i propri risparmi. Sfortunatamente, in assenza di una grave crisi sanitaria, non c'è davvero modo di aggirarli. La chiave è sapere cosa aspettarsi per il 2021. Conta in anticipo sia il tuo prelievo che le tasse che pagherai su di esso nel tuo budget per la pensione.

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