Ora puoi risparmiare di più per la pensione:limiti contributivi 2021

L'Internal Revenue Service (IRS) ha annunciato che i limiti contributivi per 401 (k) s, IRA, 403 (b) conti, la maggior parte dei 457 piani, i piani di risparmio statali del governo, e altri conti pensionistici qualificati rimarranno gli stessi nel 2021. Coloro che partecipano a questi piani possono mettere da parte lo stesso importo che hanno fatto nel 2020. Inoltre, le qualifiche di reddito per un Roth IRA e i requisiti per avere i tuoi contributi a un IRA tradizionale essere deducibili dalle tasse e per richiedere il credito del risparmiatore sono stati aggiornati per il 2021.

Ecco una sintesi dei livelli di contribuzione e limitazione per il 2021.

Punti chiave

• Ogni anno, l'IRS valuta e aggiorna i limiti contributivi del conto pensionistico qualificato.
• L'IRS effettua adeguamenti in base all'aumento del costo della vita misurato dall'inflazione.
• Gli aumenti non si verificano ogni anno, quindi controlla con le linee guida dell'IRS, che vengono in genere rilasciati in ottobre prima del nuovo anno.

Conti pensionistici individuali (IRA)

Il limite dei contributi annuali per IRA tradizionali e IRA Roth rimane lo stesso per il 2021:

• Cosa puoi contribuire per il 2020: $6, 000
• Cosa puoi contribuire per il 2021: $6, 000

Piani di pensionamento del datore di lavoro con agevolazioni fiscali

Contributi annuali al tuo 401(k), 403 (b), la maggior parte dei 457 piani, e il Piano di risparmio dell'usato rimangono gli stessi per il 2021:

• Cosa puoi contribuire per il 2020: $ 19, 500
• Cosa puoi contribuire per il 2021: $ 19, 500

Contributi IRA tradizionali:guadagnare di più e comunque detrarre

In genere, i contributi a un'IRA tradizionale sono deducibili dalle tasse nell'anno in cui si effettua il contributo. Però, se tu o il tuo coniuge (se presentate le tasse come dichiarazione coniugale insieme) siete coperti da un piano pensionistico sul lavoro, i tuoi contributi potrebbero non essere deducibili, a seconda del tuo reddito.

La buona notizia di oggi:l'importo che puoi guadagnare e detrarre ancora questi contributi è aumentato per il 2021. Ecco i nuovi intervalli di eliminazione graduale, dall'annuncio dell'IRS di questi cambiamenti:

• Per i contribuenti single coperti da previdenza professionale, l'intervallo di eliminazione graduale è $ 66, 000 a $ 76, 000, a partire da $ 65, da 000 a 75 dollari, 000.
• Per le coppie sposate che presentano domanda congiuntamente, in cui il coniuge che versa il contributo IRA è coperto da un piano pensionistico sul posto di lavoro, l'intervallo di eliminazione graduale è di $ 105, 000 a $ 125, 000, da $ 104, 000 a $ 124, 000.
• Per un contribuente dell'IRA che non è coperto da un piano pensionistico sul posto di lavoro ed è sposato con qualcuno che è coperto, la detrazione viene gradualmente eliminata se il reddito della coppia è compreso tra $ 198, 000 e $ 208, 000, da $ 196, 000 e $ 206, 000.

Più contribuenti si qualificano per un Roth IRA

Ci sono molti vantaggi nel risparmiare denaro in un Roth IRA invece di uno tradizionale, in particolare che le tue distribuzioni al momento della pensione sono completamente esentasse e che non ci sono distribuzioni minime richieste (RMD). Però, ci sono limitazioni di reddito su chi si qualifica per avere un Roth. Anche questi sono stati notevolmente allentati per il 2020. Ecco come lo descrive l'IRS:

L'intervallo di eliminazione graduale del reddito per i contribuenti che versano contributi a un Roth IRA è di $ 125, 000 a $ 140, 000 per single e capofamiglia, da $ 124, 000 a $ 139, 000. Per le coppie sposate che presentano domanda congiunta, l'intervallo di eliminazione graduale del reddito è di $ 198, 000 a $ 208, 000. L'intervallo di eliminazione graduale per un individuo sposato che presenta una dichiarazione separata che versa contributi a un Roth IRA non è soggetto a un adeguamento annuale del costo della vita e rimane da $ 0 a $ 10, 000.

Puoi guadagnare di più e prendere il credito del risparmiatore

Il credito d'imposta del risparmio (noto anche come credito contributivo per il risparmio pensionistico) consente ai lavoratori a reddito basso e moderato di ottenere un credito d'imposta fino a $ 1, 000 per contributi a un'IRA tradizionale o Roth, o a un 401 (k) sponsorizzato dal datore di lavoro, 403 (b), SEMPLICE, settembre, o piano governativo 457.

Ecco come è cambiato, secondo l'IRS:il limite di reddito 2021 per l'assunzione di questo credito è salito a $ 66, 000 per le coppie sposate che presentano domanda congiuntamente, a partire da $ 65, 000; $49, 500 per i capifamiglia; e $ 33, 000 per single e persone sposate che compilano separatamente.

Altre modifiche ai piani pensionistici qualificati

Se sei coperto da limiti di indennizzo o differimenti facoltativi, sono un dipendente chiave, o può essere definito come un lavoratore altamente retribuito, e avere un piano di partecipazione azionaria dei dipendenti, un piano SEP o SEMPLICE IRA, o qualsiasi altra disposizione previdenziale coperta dal codice IRS, anche le disposizioni che ti riguardano potrebbero essere cambiate.

Queste determinazioni sono delineate nell'avviso IRS 2018-83. Consulta il tuo consulente fiscale per ulteriori dettagli.

Contributi di recupero

Se hai 50 anni o più, puoi aumentare i tuoi contributi per aiutarti a risparmiare man mano che la pensione si avvicina. Gli importi extra che puoi accantonare per la pensione non sono cambiati per il 2021.

I contributi di recupero sono ancora:

• $ 1, 000 in più all'anno per un IRA traditional tradizionale o Roth
• $6, 500 in più per un 401(k), 403 (b), la maggior parte dei 457 piani, e il piano di risparmio dell'usato del governo federale

La linea di fondo

Queste modifiche dovrebbero aiutare i contribuenti a risparmiare ancora di più per la pensione nel 2021. I limiti del 2020 prevarranno per le tasse che si presentano entro il 15 luglio, 2021. Ricorda che puoi contribuire alla tua IRA tradizionale o Roth 2020 fino alla scadenza fiscale di luglio 2021.