2 dei migliori calcolatori di pensionamento

Quando i lavoratori americani iniziarono ad assumersi maggiori responsabilità per il finanziamento della loro pensione, i calcolatori di pensionamento proliferarono su Internet. Una ricerca su Google per "calcolatore di pensione online" raccoglie decine di migliaia di risultati. Le persone sono in ansia per la loro disponibilità alla pensione, preoccupati se avranno abbastanza soldi per durare per tutta la vita.

Punti chiave

• Ci sono molti calcolatori pensionistici disponibili su Internet, ma alcuni sono migliori (o più confusi) di altri.
• Avere le tue informazioni finanziarie a portata di mano renderà l'utilizzo di un calcolatore di pensionamento più rapido e semplice.
• Il calcolatore T. Rowe Price Retirement Income e MaxiFi sono due esempi eccellenti.

Comprensione dei calcolatori della pensione

Un calcolatore della pensione può essere uno strumento utile per guidarti nella giusta direzione per una pensione confortevole, ma alcuni di loro possono facilmente mandarti fuori strada. I calcolatori più efficaci e utili ti consentono di modellare diversi scenari di pensionamento, tenendo conto delle variabili che possono influenzare la durata del tuo denaro in modo da poter risparmiare e investire di conseguenza.

I seguenti calcolatori di pensionamento online svolgono il miglior lavoro complessivo che abbiamo visto nel tradurre metodi sofisticati di pianificazione del reddito pensionistico in uno strumento di pianificazione per i laici comprensibile e facile da usare.

Calcolatore del reddito da pensione di T. Rowe Price

Il calcolatore del reddito di pensione di T. Rowe Price è stato ampiamente lodato per la sua forte enfasi sulla pianificazione del reddito, consentendoti di proiettare il tuo reddito pensionistico mensile in base a vari scenari di pianificazione. Per ogni scenario, proietta il tuo deficit mensile, se del caso, e mostra la probabilità che i tuoi risparmi durino per tutta la pensione. Offre quindi opzioni per colmare potenziali carenze.

Puoi confrontare gli scenari uno accanto all'altro mentre modifichi le variabili e le ipotesi per vederne l'effetto. Ha anche uno strumento di simulazione Monte Carlo integrato per aiutarti a vedere come andranno i tuoi risparmi per la pensione in varie condizioni di mercato. Il principale svantaggio è che calcola solo un'età pensionabile alla volta. Se tu e un coniuge avete intenzione di andare in pensione in momenti diversi, dovresti eseguire due calcoli separati.

Per il livello di sofisticatezza impiegato da questo strumento, la presentazione è semplice. Il processo di intervista è in qualche modo complicato, ma c'è un sacco di supporto pop-up lungo la strada. Puoi aspettarti di impiegare fino a 20 minuti per inserire i dati se hai tutte le tue informazioni finanziarie a portata di mano.

MaxiFi Planner (ex ESPlanner)

Molti calcolatori di pensione non tengono conto delle diverse conseguenze fiscali delle diverse fonti di reddito, che può avere un impatto significativo sulla proiezione del reddito da pensione. Il MaxiFi Planner consente una tassazione variabile che può aiutarti a lavorare per ottenere una maggiore efficienza fiscale utilizzando simulazioni Monte Carlo e altri modelli finanziari. Consente inoltre ai coniugi di pianificare due diverse date di pensionamento. Si noti che i servizi MaxiFi hanno un costo:$ 99 per un abbonamento annuale per la famiglia (si rinnova a $ 79 all'anno) e fino a $ 499 all'anno per i consulenti finanziari.

La prima cosa che potresti notare quando usi il pianificatore MaxiFi è il dettaglio delle schermate di input. Il dettaglio aggiunto consente una maggiore flessibilità nell'utilizzo delle ipotesi di pianificazione. Richiede una lettura anticipata per comprendere il processo. Puoi scegliere tra diverse modalità di pianificazione, come Convenzionale o Economico. Offre altre due modalità, Investimenti al rialzo e Monte Carlo, che devi acquistare. È possibile accedere a una guida di auto-aiuto facendo clic su qualsiasi parola sottolineata.

MaxiFi ha le seguenti caratteristiche degne di nota:

• Fornisce input separati per i beni di ciascun membro di una coppia.
• Assegna uno status fiscale diverso a ciascun bene, come al netto delle imposte, al lordo delle imposte, Senza tasse, eccetera.
• Calcola automaticamente le imposte sul reddito in base ai tuoi input.
• Consente input variabili di spese e entrate per tenere conto di situazioni temporanee o cambiamenti previsti in futuro, come il ridimensionamento, la vendita di un'azienda, un'eredità, pagare per l'università, eccetera.

Una volta che tutte le ipotesi e le variabili sono state finalizzate, il programma va a funzionare con un semplice click. All'inizio potresti trovare l'output dettagliato un po' difficile da capire, ma fornisce diverse pagine di numeri e grafici che iniziano a chiarirsi.

L'unico vero aspetto negativo è che devi assumere l'età di 100 anni per l'aspettativa di vita, e non puoi specificare il tipo di pagamento per una pensione, come la vita da single o la vita in comune. Anche, se non sei incline a passare molto tempo a leggere e setacciare i dettagli finanziari, MaxiFi potrebbe non essere adatto a te.

dal 3% al 5%

La percentuale del tuo patrimonio che la maggior parte dei calcolatori presuppone che tu possa tranquillamente spendere ogni anno in pensione.

La linea di fondo

I calcolatori di pensionamento online sono utili per determinare quanto è necessario risparmiare per fornire un reddito sostenibile per tutta la vita, e il calcolatore del reddito di pensione di T. Rowe Price e il pianificatore MaxiFi sono due dei migliori strumenti. È importante tenere presente che i calcolatori di pensionamento si basano su informazioni accurate e ipotesi realistiche.

In altre parole, se metti la spazzatura dentro, tiri fuori la spazzatura. Prima di utilizzare qualsiasi calcolatore di pianificazione, pianifica di avere a portata di mano tutte le informazioni finanziarie e sui benefici rilevanti e dedica un po' di tempo a pensare ai tuoi obiettivi per la pensione.