rollover
UN rotolare si verifica quando i soldi in uno
I rollover tra IRA sono consentiti solo una volta nell'arco di dodici mesi. Se possiedi più di un IRA, puoi avviare un trasferimento da ciascun IRA una volta ogni dodici mesi. Però, trasferimenti tra fondi all'interno della stessa famiglia di
Altre regole importanti che si applicano ai rollover includono:
- Solo le distribuzioni forfettarie complete o parziali qualificanti si qualificano per un rollover esentasse. La distribuzione in un'unica soluzione non deve essere effettuata in un'unica soluzione. Le distribuzioni sono considerate
forfettario purché l'intero saldo del conto venga pagato (anche se in più versamenti) entro un anno fiscale. Gli importi pagati a rate su più di un anno non sono ammissibili. - Una distribuzione forfettaria parziale può essere rinnovata, ma qualsiasi importo non rinnovato sarà soggetto all'imposta sul reddito (di nuovo, nella misura in cui è costituito da contributi deducibili e guadagni su eventuali contributi).
- Le distribuzioni di piani qualificati in seguito alla morte di un partecipante danno diritto a un coniuge o beneficiario sopravvissuto alle stesse regole di rollover che disciplinavano il partecipante originale.
- Qualsiasi rollover effettuato da un piano qualificato a un IRA o a un altro piano qualificato deve essere effettuato direttamente o sarà soggetto a un tasso di ritenuta del 20%, anche se il rollover avviene entro la finestra temporale di sessanta giorni. La parola definitiva è
direttamente . Al fine di aggirare il tasso di ritenuta, il rollover deve avvenire senza che i fondi del piano siano mai sotto il controllo del destinatario – nemmeno per un istante (in altre parole, letteralmente non puoi toccare i soldi). Se tale controllo si verifica e l'importo del 20% viene successivamente trattenuto, devi sostituire tale importo da altre fonti o sarà soggetto a tassazione sul reddito e a un'eventuale penale di distribuzione anticipata.
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