Istituzione di un piano pensionistico semplificato per i dipendenti passo dopo passo

Un dipendente semplificato Pensione Il piano (SEP) può essere un'ottima idea per una piccola impresa o un lavoratore autonomo a causa del minor costo di gestione del piano. Il processo semplificato riduce il costo del piano, mettendo più risparmi sul tuo conto. Se stai pensando di istituire un SEP, ci sono solo pochi semplici passaggi da seguire.

Passaggio 1:trova un amministratore del piano

Contatta un amministratore o un rappresentante del piano. Dovrebbe trattarsi di una persona di un istituto finanziario esperto di piani SEP. L'amministratore che scegli sarà incaricato di investire i tuoi fondi e di spiegare il programma ai tuoi dipendenti. Esistono società di gestione finanziaria con specialità nel tuo settore o nella tua dimensione aziendale. Considera la possibilità di lavorare con un'azienda consigliata da un collega o da un collaboratore. Il tuo contributo iniziale può essere versato in qualsiasi momento fino a 6 mesi dopo la dichiarazione dei redditi per quell'anno.

Passaggio 2:completa il modulo

L'amministratore in genere offre il modulo 5305-SEP, o un documento simile. Dovrai fornire il nome del datore di lavoro, requisiti per la partecipazione al piano, una firma e la formula che utilizzerai per un contributo dei dipendenti. Se sei un principiante con questo, il tuo amministratore può aiutarti, ma il piano è progettato per essere semplice. Questo modulo è un contratto legale che stai stabilendo con i tuoi dipendenti, decidere come saranno amministrati i loro benefici.

Passaggio 3:dare forma ai dipendenti

Devi informare i tuoi dipendenti sui loro benefici. Il modo più semplice per farlo è dare loro una comunicazione scritta attraverso lo stesso modulo che hai usato per stabilire il piano pensionistico. Dovrai dire loro tre informazioni fondamentali:

• Un SEP-IRA è diverso dagli altri IRA; di conseguenza può generare tassi di rendimento unici.
• L'amministratore avviserà i dipendenti in caso di modifiche al piano (30 giorni).
• I dipendenti che scelgono di partecipare riceveranno una rendicontazione dei propri contributi entro il 31 gennaio dell'anno successivo (ai fini fiscali).

Potresti anche voler fornire ai tuoi dipendenti le informazioni di contatto per l'amministratore.

Passaggio 4:eseguire il piano

Il tuo fiduciario sarà in gran parte incaricato di gestire il piano, ma dovresti essere consapevole di alcune responsabilità chiave che mantieni.

• Devi inoltrare i contributi quando i dipendenti li forniscono. Sei obbligato a farlo il prima possibile e non oltre il 15° giorno lavorativo del mese successivo al conferimento.

• Devi assicurarti di non superare i limiti di contribuzione sui conti dei tuoi dipendenti.

• È necessario fornire un contributo uniforme per ciascun dipendente. Non è necessario contribuire annualmente, ma quando contribuisci devi fornire la stessa percentuale di corrispondenza per ogni singolo dipendente della tua organizzazione.

• Devi tenere aggiornato il tuo fiduciario sui nuovi dipendenti e sui cambiamenti nella tua organizzazione per assicurarti di seguire le linee guida legali.