Obiettivi di pensionamento entro il decennio

Iniziare a pianificare in anticipo i tuoi obiettivi di pensionamento è un ingrediente cruciale per il successo.

Creare un piano in anticipo sembra abbastanza semplice, ma il processo decisionale può essere complicato quando si tratta della tua vita finanziaria. La pianificazione della pensione - e in effetti la pianificazione finanziaria in generale - significa attraversare i vari cicli della tua vita che si verificano in diversi decenni e impostare un piano attorno a ciascuna di queste principali pietre miliari.

La maggior parte degli investitori tende a procrastinare, e questi elementi di pianificazione si insinuano su di loro. Molte persone sottovalutano anche i “veri” costi futuri della pensione.

Poiché la pensione è un obiettivo finanziario importante per la maggior parte delle persone, è importante fare un passo indietro e pensare a quali piccoli passi stai facendo alla tua età per allineare meglio i tuoi obiettivi a lungo termine per la pensione. In quello spirito, ecco alcune cose che dovresti aver impostato o messo in atto per affrontare in base alla tua età:

I tuoi 20 anni:inizia a contribuire ai tuoi 401k

Prima inizi a contribuire al tuo 401k, più potrai beneficiare del potere della capitalizzazione esentasse o differita. Molte aziende avranno corrispondenza e se non contribuisci, stai perdendo soldi gratis.

I tuoi 30 anni:paga il debito non ipotecario

Questo è il momento di iniziare a pagare il debito della carta di credito e i prestiti agli studenti, quindi entrerai nei tuoi quarant'anni con un posizionamento migliore per iniziare a costruire il tuo gruzzolo. Assicurati di avere un saldo sufficiente del fondo di emergenza (di solito sei mesi di spese). Prendi in considerazione l'assicurazione se hai creato una famiglia, nonché la creazione di testamenti e documenti di pianificazione patrimoniale.

I tuoi 40 anni:rinforza i tuoi risparmi

Questo è il decennio per rafforzare i tuoi risparmi e iniziare davvero a definire i tuoi obiettivi a lungo termine. Pensionamento in equilibrio, college e obiettivi personali o familiari. Sei sulla buona strada per pagare gli obiettivi del college, hai rivisto la copertura assicurativa? I tuoi 401k contributi sono al massimo?

I tuoi 50 anni:fai maggiori contributi verso i conti pensionistici

Ora hai diritto a versare contributi maggiori per i conti pensionistici. Approfitta delle disposizioni di recupero. Se hai figli, inizia a stabilire priorità e aspettative su come intendi aiutarli dopo il college e durante l'età adulta. Rivaluta quanto sei vicino e quando vuoi andare in pensione. I testamenti e i documenti di pianificazione successoria sono aggiornati?

I tuoi anni '60:concentrati su come ti sembra la pensione

Dovresti avere un'idea migliore di come potrebbe essere per te la pensione e di cosa significhi veramente per te essere "pensionato". Vuoi continuare a lavorare il più a lungo possibile? Vuoi rallentare? Quali sono i tuoi benefici di sicurezza sociale e quando è l'età ottimale per iniziare a prenderli? A 65 anni, assicurati di visitare e comprendere Medicare se intendi utilizzarlo o meno. Ottimizza i tuoi conti di investimento in modo da essere il più efficiente possibile dal punto di vista fiscale.

I tuoi anni '70 e oltre:rivisita l'eredità e la pianificazione patrimoniale

I nipoti potrebbero essere una parte importante per iniziare a pensare all'eredità e alla pianificazione familiare. Qualche obiettivo o organizzazione filantropica a cui tieni? Le distribuzioni minime richieste (RMD) saranno un fattore indipendentemente dal fatto che tu stia ancora lavorando o meno.

Lavorare con un consulente finanziario sugli obiettivi di pensionamento

Sebbene queste siano tutte buone linee guida generali per garantire una pensione confortevole, sappiamo tutti che la vita non è così semplice. Abbiamo eventi della vita inaspettati, spese mediche, decidi di tornare a scuola:ci sono molte cose che possono complicare la tua vita finanziaria e la tua pianificazione della pensione. Ma la buona notizia è che c'è aiuto. Capitale personale offre gratuitamente, consultazioni introduttive non vincolanti in cui utilizziamo le informazioni che fornisci per mostrarti un riepilogo generale che riassume i tuoi obiettivi, orizzonte temporale e tolleranza al rischio, bilancio, e flusso di cassa annuale. Ti aiuteremo anche a comprendere meglio la tua attuale allocazione degli investimenti e a presentare il nostro consigliato allocazione del portafoglio in base ai tuoi obiettivi specifici e alla tua situazione finanziaria. Ciò includerà anche un valore di pensionamento previsto:i nostri consulenti patrimoniali sono qui per aiutarti a tracciare una rotta verso una pensione di successo.

Ecco cosa puoi aspettarti da una consulenza introduttiva al capitale personale:

Il nostro Take

Tieni presente che questi sono suggerimenti di altissimo livello progettati per farti pensare ai tuoi obiettivi di pensionamento. E indipendentemente da dove ti trovi nel tuo viaggio verso la pensione, un ottimo primo passo verso la preparazione alla pensione è semplicemente sapere dove ti trovi. Ciò fornirà una base per formare un piano finanziario completo orientato a garantire la pensione che desideri. Lavorare con un consulente finanziario o utilizzare strumenti di pianificazione finanziaria online gratuiti è un buon punto di partenza.

Per ulteriori suggerimenti sul risparmio per la pensione, leggi il nostro articolo "Come risparmiare e spendere in pensione".