Il viaggio:mappare le decisioni finanziarie della vita

Estratti da un articolo ("The Journey:Mapping Life's Financial Decisions") originariamente pubblicato nell'edizione autunnale 2017 della rivista trimestrale Soldi sicuri . (Gli abbonamenti digitali a Confident Money sono gratuiti.)

Se vuoi parlare di gestione patrimoniale e pianificazione finanziaria, preparati. Ci sono così tante domande e così tante variabili coinvolte nella creazione di una strategia. La chiave per farlo bene significa mettere tutte le tue carte in tavola:sii onesto con te stesso riguardo alle tue esigenze e desideri finanziari, ora e in futuro. E questo di solito è quando ti colpisce:la grandezza del processo. I nostri consulenti lo vedono in prima persona quando interagiscono con i clienti. Pianificare come sarà il futuro dal punto di vista finanziario può essere, bene, scoraggiante.

Inizia a pianificare in anticipo

Sembra semplice, Giusto? Dipende dalla persona, la situazione e i tempi. Sebbene il processo possa essere piuttosto semplice, è la parte in cui avvolgere le braccia intorno a tutto ciò a cui ci vuole un po' di tempo per abituarsi. Il processo decisionale può essere complicato quando si tratta della tua vita finanziaria. La pianificazione finanziaria sta fondamentalmente attraversando tutti i tuoi cicli di vita.

Matrimonio. Nascita. Università. Immobiliare. Assicurazione sulla vita. La pensione. Ciascuno è un momento e una decisione importanti nella vita della maggior parte degli americani. Ma sei pronto?

“La maggior parte degli investitori tende a procrastinare, e questi elementi di pianificazione si insinuano su di loro, "dice Jonathan Lore, un Senior Financial Advisor con capitale personale. La tradizione dice che troppi consumatori sottovalutano i "reali" costi futuri degli obiettivi finanziari.

“La pianificazione finanziaria è una maratona, non uno sprint. Se hai una visione olistica, collaborare con il consulente giusto per impostare una strategia, quindi tutto ciò che devi fare da lì è eseguire il piano. "

Formulare una strategia che funzioni significa scomporre i principali eventi della vita in parti che puoi pianificare. Ecco uno sguardo a come puoi mettere in atto il tuo piano:

Matrimonio

Creare unità tra i partner è uno degli elementi costitutivi più grandi e importanti in questa fase della vita. Il processo richiede di unire le famiglie e prendere decisioni finanziarie sull'avere due conti o uno congiunto. Significa conoscere le tendenze finanziarie delle rispettive famiglie. La cosa migliore da fare è identificare le tue aspettative e competenze, quindi adattare la conversazione in modo che entrambe le parti si sentano a proprio agio con un piano che va avanti insieme.

Nascita

Rivedere la copertura assicurativa e le opzioni, benefici per i dipendenti e politiche di congedo, fondi di emergenza. Dai un'occhiata ai programmi di asilo nido/educazione precoce per assicurarti di essere preparato per la pianificazione/i bisogni del flusso di cassa. Alcune famiglie pianificano le nascite dei loro figli intorno agli asili nido. Una volta affrontate le questioni di cui sopra, e dopo l'arrivo del bambino, iniziare a guardare all'istruzione superiore e alla pianificazione del risparmio. In media, il costo per crescere un bambino è di circa $ 234, 000.

Assicurazione sulla vita

Anche se non esiste una polizza assicurativa sulla vita "taglia unica", le persone hanno bisogno di un'assicurazione per una serie di motivi. Mentre le circostanze di ognuno sono diverse, pensa a tutto ciò che deve essere curato se qualcuno viene lasciato solo. Ciò può significare sostituire il reddito annuo per coprire le spese quotidiane del coniuge e delle persone a carico, estinguere un mutuo sulla casa o altri debiti significativi (carte di credito, prestiti auto, eccetera.). Pagare per l'assistenza all'infanzia e/o le spese future del college, Dovrebbero essere prese in considerazione anche le spese mediche o le tasse non pagate. Potresti prendere in considerazione la creazione di un'eredità o la fornitura di un reddito pensionistico extra con un'indennità di morte esentasse.

Università

Aspetta di iniziare a risparmiare per l'università di tuo figlio finché non avrai altre priorità, come un fondo di emergenza, assicurazione, e i tuoi risparmi per la pensione in pista. È importante assicurarsi che le vostre esigenze personali vengano prima soddisfatte. Fornire l'istruzione universitaria di un bambino a spese del tuo benessere finanziario potrebbe significare che finirai per essere un onere finanziario per tuo figlio negli anni della pensione. Una volta che sei pronto, guarda le tue opzioni:quale percentuale di spese vuoi coprire, stai progettando per istituzioni private vs. pubbliche, tuo figlio otterrà un prestito studentesco, ecc. Identificare strategie e iniziare. Rivedere la strategia almeno una volta all'anno.

Immobiliare

Capire che in termini di investimenti, il settore immobiliare è solo un'altra classe di attività illiquida. Scopri quanto puoi permetterti, o nel caso di un investimento immobiliare, quello che ti aspetti in termini di rendimento. Genera un rendimento sufficiente per compensare il premio di illiquidità?

La pensione

Comprendi le tue reali tendenze di spesa e risparmio e completa le proiezioni/analisi lungimiranti per i tuoi anni di pensione. Guarda dove ti trovi, e poi cosa ci vorrà per arrivare dove devi andare. Costruire un portafoglio pensionistico è, essenzialmente, il giro di boa della gara. La seconda metà è sostenere lo stile di vita da pensionato che hai immaginato. La chiave è trovare una strategia di investimento disciplinata che trovi un equilibrio fornendo la diversità, tolleranza al rischio, e la flessibilità di cui hai bisogno. È anche importante capire da dove verranno i tuoi soldi quando andrai in pensione e determinare quali fonti di reddito (conti di pensione, sicurezza sociale, altre fonti di reddito) a cui attingerete e quando ottimizzare la vostra strategia di reddito da pensione. La funzione Retirement Paycheck di Personal Capital è un buon punto di partenza.

Il nostro Take

La creazione di una strategia globale per affrontare questi importanti eventi della vita è fondamentale per il benessere finanziario a lungo termine. Consultare un professionista finanziario di fiducia è un ottimo primo passo per assicurarsi di essere preparati per qualunque cosa ti riservi il futuro.

Questo pezzo è stato originariamente presentato nel numero dell'autunno 2017 di Confident Money, una rivista trimestrale sponsorizzata da Personal Capital. Confident Money si sforza di affrontare i problemi che contano di più condividendo storie e intuizioni che ti aiuteranno a rimanere pronto e determinato per le numerose sfide della vita. Per altre storie come questa, abbonati a Confident Money.

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