Come estinguere velocemente il debito
Questa guida intuitiva ti aiuterà a raggiungere una vita senza debiti. (iStock)
Nessuno parte con l'obiettivo di accumulare debiti, ma ciò non cambia il fatto che il debito personale negli Stati Uniti è ai massimi storici. Gli adulti negli Stati Uniti di età pari o superiore a 18 anni riferiscono di avere una media di $ 29, 800 di debiti personali, esclusi i mutui casa, secondo il Planning &Progress Study 2019 di Northwestern Mutual. Il sondaggio ha anche rilevato che il 15% degli americani crede di essere indebitato per il resto della propria vita.
Pronto per la buona notizia? Con la giusta strategia, puoi tirarti fuori dal debito, rapidamente. Ecco come.
Stabilisci un budget
Sebbene il 93% degli americani intervistati di recente da Debt.com abbia affermato di credere che tutti abbiano bisogno di un budget, un terzo degli intervistati ha ammesso di non averne uno.
Creazione di un budget, anche se, non è mai stato così facile grazie ai progressi tecnologici. Molte banche e cooperative di credito offrono strumenti di budgeting ai propri clienti. Inoltre, sito web di budgeting gratuito come Mint.com o BudgetTracker.com ti consente di tenere traccia delle tue spese su tutti i tuoi conti finanziari.
Riduci le tue spese
Una volta che hai un'idea chiara di dove stanno andando i tuoi soldi, puoi creare un piano per ridurre le spese discrezionali:cenare fuori, shopping, viaggiare, tv via cavo, o altre categorie, che stanno mangiando il tuo reddito e ti rendono difficile uscire dai debiti. Liberare denaro ti darà più soldi per pagare i tuoi debiti.
Scegli il metodo di payoff giusto per te
La famiglia media degli Stati Uniti ha circa $ 6, 849 in debito rotativo, ovvero il debito riportato da un mese all'altro, che costa in media $ 1, 162 di interesse annuo, secondo l'American Household Credit Card Debt Study di NerdWallet del 2019. Se sei su quella barca, dovrai creare un piano per come attaccherai il debito della tua carta di credito.
Alcune persone si concentrano prima sul ripagare il debito con interessi più alti, che ha senso finanziariamente, poiché può ridurre significativamente quanto stai pagando in interessi. Altre persone, nel frattempo, iniziare a intaccare il loro credito prendendo di mira prima il debito più piccolo per ottenere lo slancio che li spingerà a continuare a pagare i loro debiti. Scegli la tattica che funzionerà meglio per te, e fermare la spesa della carta di credito:renderà più facile l'eliminazione del debito della carta di credito.
Ottieni un aiuto professionale se ne hai bisogno
Se il tuo debito sta andando fuori controllo nonostante i tuoi migliori sforzi, considera la possibilità di lavorare con un consulente del debito professionista che può aiutarti a elaborare un piano per ripagare i tuoi debiti. La maggior parte delle agenzie di consulenza sul debito addebita commissioni per i propri servizi, ma ci sono anche un certo numero di organizzazioni non profit che offrono gratuitamente educazione al debito e consulenza sulla gestione del denaro.
Un avvertimento:evita le società di liquidazione del debito che addebitano commissioni anticipate in cambio della promessa di saldare i tuoi debiti.
Non commettere questi errori
Sfortunatamente, un certo numero di persone prende decisioni sbagliate nel loro viaggio verso una vita senza debiti. Questi tre passi falsi comuni possono farti tornare indietro:
- Contrarre un mutuo per la casa. Attingere all'equità che hai costruito nella tua casa ottenendo un prestito a casa o una linea di credito può consentirti di estinguere i tuoi debiti esistenti in un'unica soluzione, ma un prestito di equità domestica richiede ancora che tu prenda in prestito denaro che dovrai rimborsare, mantenendoti indebitato.
- Immergersi nei tuoi conti pensionistici. Prendere in prestito dalla tua IRA o 401 (k) per pagare i debiti è una cattiva idea per due motivi:può costringerti a ritardare il tuo pensionamento, e se prendi in prestito da uno dei due piani prima dei 59 anni e mezzo, verrai colpito da un'accisa del 10% sull'importo che prelevi, oltre alla normale imposta sul reddito devi pagare sui prelievi da un piano IRA o 401 (k).
- Innamorarsi di una truffa per la cancellazione del debito . L'industria della riduzione del debito è piena di truffe. Un modo per proteggersi dal diventare una vittima potrebbe essere decidere di lavorare con un'agenzia di consulenza sui debiti. L'American Consumer Credit Counseling e la National Foundation for Credit Counseling sono due gruppi senza scopo di lucro che possono metterti in contatto con un consulente di credito rispettabile.
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