5 grandi errori da evitare

Gli errori fanno parte della condizione umana; è impossibile evitarli il 100 percento delle volte. Ma gli errori finanziari sono una categoria a parte:tendono ad avere un effetto valanga e peggiorano nel tempo. Un errore apparentemente di poco conto nei tuoi 20 anni può avere conseguenze enormi nei tuoi 30 anni, anni 40, e in pensione.

Il 67% degli americani è preoccupato per la propria situazione finanziaria.

- Sondaggio dell'Associazione Psichiatrica Americana

Questo potrebbe spiegare perché le preoccupazioni per i soldi sono la fonte di stress n. 1 tra gli adulti. Un sondaggio dell'American Psychiatric Association ha mostrato che il 67% degli americani è preoccupato per la propria situazione finanziaria.

Puoi ridurre le tue possibilità di diventare una statistica di stress finanziario evitando questi importanti errori di denaro.

Vivere senza budget

Questa è la gestione del denaro 101. In ogni fase della tua vita, devi avere un piano per i tuoi soldi e come li spenderai e li investirai. Potresti non rispettare sempre il tuo budget:la vita accade, dopo tutto - ma senza uno, non otterrai mai la sicurezza finanziaria.

Di solito non è una grande catastrofe finanziaria che rovina la tua sicurezza a lungo termine, è vivere continuamente al di sopra dei propri mezzi e non riuscire a frenare le spese inutili.

Le spese superflue sono di due tipi: acquistare eccessivamente le grandi cose (case, macchine, persino l'istruzione universitaria) e diminuendo il budget fino alla morte con spese compulsive per cose come cenare fuori, abbigliamento o complementi d'arredo.

Non importa quanto guadagni, crea un budget per vivere con i tuoi mezzi, e aggiornalo ogni volta che c'è un cambiamento nella tua situazione finanziaria. Disciplina te stesso (e il tuo coniuge, se sei sposato) per attenersi ad esso registrando le entrate e le spese ogni mese.

Comprare più casa di quanto ti puoi permettere

La proprietà della casa è trattata come un rito di passaggio in America, ma non devi possedere il più grande, casa più costosa che la banca pensa che tu possa permetterti. Essere poveri di casa ha la vita reale, conseguenze a lungo termine.

Se dedichi metà della tua paga da portare a casa al mutuo, probabilmente non stai finanziando adeguatamente i tuoi risparmi di emergenza, il che significa che dovrai indebitarti ogni volta che un grande, si verifica una spesa imprevista.

Persino peggio, probabilmente stai modificando i tuoi risparmi per la pensione, perdendo incalcolabili ritorni persi. Non puoi mai recuperare i costi opportunità di posticipare o sottofinanziare i tuoi risparmi per la pensione.

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Una buona regola è quella di spendere non più del doppio del reddito familiare annuo per una casa. Potresti essere in grado di effettuare i pagamenti, ma solo al costo della tua sicurezza finanziaria a lungo termine.

Trattare il tuo conto pensione come un salvadanaio

"Ha perso $ 16, 000 varrebbe $ 118, 000 al momento della pensione."

Molti piani 401(k) basati sul datore di lavoro includono un'opzione di prestito a basso costo, e questa in realtà non è una buona cosa. Anche se suona meglio "prendere in prestito da te stesso, "soprattutto quando gli interessi vengono restituiti anche al tuo conto, i fatti raccontano una storia diversa.

Primo, il denaro che prendi in prestito non genera alcun rendimento nel tuo conto di investimento, che può portare a un sacco di soldi nel lungo periodo a causa degli effetti della capitalizzazione. Se prendi in prestito $ 50, 000 per sette anni da un account che guadagna l'8% all'anno, sono più di $ 16, 000 di mancati guadagni. Supponi di avere 25 anni per andare in pensione, e il tuo conto pensionistico continua a crescere dell'8% all'anno. che ha perso $ 16, 000 varrebbe $ 118, 000 in pensione.

Secondo, la ricerca mostra che la maggior parte delle persone riduce i propri contributi pensionistici mensili mentre effettuano pagamenti su un prestito 401 (k), quindi è un doppio smacco per il tuo conto pensione. Fatti un favore e non finanziare acquisti importanti con il tuo conto pensione.

Trascurare la tua carriera

Quale pensi sia il tuo bene più prezioso? Se hai indovinato la tua casa, hai torto. La persona media guadagnerà oltre $ 2 milioni nel corso di una vita lavorativa:la persona media non possiederà una casa da $ 2 milioni.

Con una gestione attenta e un mercato azionario decente, i tuoi $ 2 milioni di guadagni potrebbero valere $ 5 milioni entro il pensionamento. Se non massimizzi il tuo potenziale di guadagno, o attraversare periodi di disoccupazione prolungata, potresti facilmente finire con la metà o meno.

Conosci il percorso di carriera nella professione che hai scelto e prendi le misure necessarie per passare al livello successivo. Non lasciare il tuo lavoro a meno che tu non ne abbia uno migliore in fila. Se pensi che il tuo lavoro attuale sia stressante, essere disoccupato con mutuo, pagamenti auto, e la famiglia di cui prendersi cura è lo stress con gli steroidi.

Non pianificare le spese mediche in pensione

La maggior parte delle persone non comprende la propria copertura Medicare e i relativi costi. Original Medicare non copre le spese di routine per le cure oculistiche e dentistiche, e non ci sono benefici per l'assistenza a lungo termine o la custodia.

Approfitta dei conti di risparmio sanitario per mettere da parte denaro extra per le spese mediche in pensione, e non lasciare al caso la tua pianificazione Medicare. I costi e la copertura variano in modo significativo tra i piani Original Medicare e Medicare Advantage privati. Fai le tue ricerche e trova il piano giusto per la tua salute e la tua situazione finanziaria.

La linea di fondo

Tutti fanno degli errori, ma alcuni sono più dannosi di altri. Prendi il controllo delle tue finanze ora e prendi l'abitudine di prendere decisioni finanziarie informate.

Se non sei sicuro di un aspetto della gestione del denaro, non abbiate paura di consultare un commercialista, banchiere, consulente finanziario, o professionista assicurativo.