Leggi assicurative primarie e secondarie

Quando qualcuno ha una copertura assicurativa sanitaria con due diverse polizze, uno è la polizza assicurativa primaria e l'altro è secondario. Entrambi gli assicuratori seguono le regole per il coordinamento delle prestazioni per determinare chi è l'assicuratore principale. L'assicuratore principale è responsabile del pagamento dei sinistri per primo. Il coordinamento delle prestazioni non sono leggi, piuttosto sono regole stabilite del settore. Solo quando l'assicurazione privata coordinata con Medicare e Medicaid sponsorizzata dal governo si applicano le leggi.

Regola attiva/inattiva

Qualsiasi piano assicurativo che hai tramite il tuo datore di lavoro, dove sei il dipendente attivo, è il tuo piano di assicurazione sanitaria principale. Qualsiasi copertura assicurativa di gruppo che hai come dipendente inattivo, ad esempio attraverso la continuazione del licenziamento o come pensionato, è secondario, se hai anche un'assicurazione sanitaria collettiva come dipendente attivo. Solo se il piano prevede la continuazione dei benefici tramite COBRA, le altre assicurazioni sanitarie di gruppo rimarranno secondarie.

Regola del compleanno

La regola del compleanno si applica ai bambini coperti da entrambi i piani di assicurazione sanitaria dei loro genitori. Uno standard di settore, quasi tutti gli assicuratori sanitari seguono la regola del compleanno per determinare quale assicurazione è primaria. La regola dice che il genitore con il mese e il giorno del compleanno più vecchi fornisce la copertura assicurativa primaria. L'anno è escluso da questa regola. Quando i genitori hanno lo stesso compleanno, i genitori con l'assicurazione più lunga forniscono l'assicurazione primaria.

Regola dipendente/non dipendente

La regola non dipendente/dipendente è un'altra regola per aiutare gli assicuratori a determinare quale assicurazione è primaria e secondaria. Qualsiasi assicurazione in cui sei l'abbonato principale, e non un dipendente, è il tuo piano assicurativo principale. Se sei coperto come persona a carico dal piano del tuo coniuge, il suo piano è il tuo piano assicurativo secondario. I piani in cui sei un dipendente saranno sempre secondari rispetto a qualsiasi piano che porti a tuo nome come abbonato o membro principale.

Regole Medicare

Se coperti da un piano di assicurazione sanitaria di gruppo, per le leggi Medicare Secondary Payer, il piano di gruppo è sempre l'assicurazione sanitaria primaria. Le leggi Medicare Secondary Payer sostituiscono qualsiasi norma assicurativa o legge statale relativa al coordinamento delle prestazioni. Se Medicare è la tua assicurazione primaria, qualsiasi altra copertura assicurativa sanitaria supplementare privata acquistata sarebbe considerata il piano assicurativo secondario. In qualità di beneficiario di Medicare, devi informare i tuoi medici e assicuratori secondari che hai una copertura Medicare.