Ne vale la pena l'assicurazione sul divario?

A differenza della maggior parte degli altri tipi di assicurazione, ci sono momenti in cui l'assicurazione di protezione garantita può valere la pena e momenti in cui può essere uno spreco di denaro. L'obiettivo dell'assicurazione divario è proteggere i nuovi proprietari e locatari di veicoli dal "divario" tra un prestito in sospeso o il saldo del leasing e il valore effettivo di un veicolo in un incidente con perdita totale o in una situazione di furto. Fattori come l'età del veicolo e il tasso di ammortamento, la durata del prestito e l'importo di qualsiasi acconto svolgono un ruolo importante nel prendere una decisione saggia.

Situazioni patrimoniali negative

L'assicurazione del gap può valere la pena se sei sottosopra, se devi di più su un veicolo rispetto al suo attuale valore in contanti. Molti conducenti sono sottosopra dal momento in cui guidano una nuova auto fuori dal parcheggio fino a circa tre o quattro anni dopo. Ciò è dovuto al deprezzamento delle nuove auto e a fattori che estendono il tempo necessario per costruire un patrimonio netto positivo. Le circostanze che possono creare una situazione patrimoniale negativa e far valere l'assicurazione sul divario sono:

• Un acconto inferiore al 20 percento
• Finanziamento a lungo termine di 60 mesi o più
• Trasformare una permuta di azioni negative in un nuovo prestito per auto
• Guidare più di 15, 000 miglia ogni anno

Acquisti e personalizzazioni after-market

La maggior parte delle polizze gap copre solo il veicolo e le attrezzature installate in fabbrica, non aggiornamenti post-vendita, anche se li metti in prestito. Gli aggiornamenti post-vendita includono articoli acquistati e installati presso la concessionaria prima di prenderne possesso e attrezzature o personalizzazioni installate dopo la data di consegna. Più spendi in attrezzature e personalizzazioni after-market, maggiore è la possibilità che l'assicurazione gap non copra l'intero deficit finanziario.

Esclusioni di polizza

Lo shopping comparativo è fondamentale per decidere se vale la pena assicurare il gap. Sebbene le coperture e le esclusioni varino tra gli assicuratori, alcune delle esclusioni più comuni potrebbero essere necessarie per rendere l'assicurazione divario una scelta saggia per la tua situazione. Secondo il Risk Management Institute, gli assicuratori escludono comunemente:

• Pagamenti di prestito o leasing scaduti
• Il costo di una garanzia estesa o di un'assicurazione sulla vita del credito
• Detrazioni assicurative per usura, danno precedente, traino e rimessaggio
• Equità negativa da una permuta sopravvalutata

Considerazioni sui costi

L'assicurazione Gap potrebbe valere la pena se acquisti una copertura dalla tua compagnia di assicurazioni auto esistente. Secondo Penny Gusner, un analista dei consumatori per Insure.com, aggiungendolo come pilota alla copertura collisione esistente aumenta il tuo premio mensile di circa $ 25, o circa $ 900 se mantieni l'assicurazione per tre anni. Però, l'acquisto di un'assicurazione sul divario dalla concessionaria e la sua integrazione nel prestito potrebbe aumentare il costo fino a quattro volte più alto dopo aver considerato l'interesse aggiuntivo.