Vale la pena l'assicurazione Gap?

Se di recente hai richiesto un prestito auto, molto probabilmente la concessionaria ti ha dato la possibilità di acquistare un'assicurazione sul tuo veicolo. L'assicurazione Gap ripaga il saldo del prestito se la tua auto viene rubata o totalizzata in un incidente.

L'assicurazione sul gap è relativamente poco costosa, ma ne vale la pena? Ciò dipende da molteplici fattori, tra cui il prezzo, le opzioni di copertura e i fornitori disponibili. Questo post del blog esaminerà come funziona l'assicurazione sul gap e chi dovrebbe acquistare questo tipo di copertura.

Cos'è l'assicurazione Gap?

È risaputo che le auto iniziano a deprezzarsi nel momento in cui le porti fuori dal parcheggio. E se prendi un prestito auto, ciò significa che il valore di rivendita spesso si deprezzerà a meno di quello che devi sul prestito.

Supponendo che il veicolo funzioni bene e lo conservi per i prossimi cinque o dieci anni, potrebbe non essere un problema per te. Ma cosa succede se la prossima settimana subisci un incidente e un altro guidatore totalizza la tua auto?

L'assicurazione ti pagherà l'effettivo valore in contanti (ACV) del veicolo, ma sei comunque responsabile del pagamento del prestito auto. Come compensi la differenza in ciò che devi?

È qui che entra in gioco l'assicurazione del gap. Gap Insurance paga la differenza tra l'ACV e l'importo attualmente dovuto sul prestito. In questo modo, non sei bloccato ad acquistare una nuova auto e a saldare il saldo del tuo precedente prestito auto.

Come funziona l'assicurazione Gap

Diciamo che prendi un prestito auto per $ 30.000 e un anno dopo, la tua auto è coinvolta in un incidente d'auto. Al momento dell'incidente, il tuo veicolo vale $ 20.000.

Dopo aver pagato la franchigia di $ 1.000, la compagnia assicurativa ti paga $ 19.000. Il problema è che devi ancora $ 11.000 sul tuo precedente prestito auto. Non solo, ma devi anche comprare un'auto nuova. Questo ti mette in una situazione finanziaria difficile.

Ma se hai un'assicurazione sul gap, la tua polizza ripagherà il tuo prestito auto di $ 11.000. Ora puoi utilizzare il pagamento dell'assicurazione per acquistare un nuovo veicolo.

Chi ha bisogno dell'assicurazione Gap?

Se paghi sempre la tua auto in contanti, non hai bisogno di un'assicurazione gap. L'assicurazione Gap è per le persone che stipulano prestiti auto per acquistare il proprio veicolo.

Ma anche se prendi un prestito auto, c'è la possibilità che tu non abbia bisogno di acquistare un'assicurazione sul gap. Ecco alcune situazioni in cui l'assicurazione sul gap è una buona idea:

• Noleggia la tua auto (l'assicurazione Gap è solitamente un requisito per i veicoli noleggiati)
• Hai preso un prestito auto per cinque anni o più
• Hai versato meno del 20% di anticipo
• Il veicolo che hai acquistato si deprezza più velocemente delle altre auto
• Hai trasferito l'equità negativa da un precedente prestito auto al nuovo prestito

Tuttavia, una volta che l'importo dovuto per il prestito è inferiore al valore dell'auto, non è più necessaria un'assicurazione sul gap. Ad esempio, se devi $ 10.000 sul tuo prestito auto e l'auto vale $ 15.000, non c'è alcuna opzione per un pagamento dell'assicurazione sul gap.

Puoi utilizzare una guida ai prezzi online come Edmunds o Kelley Blue Book per determinare il valore attuale del tuo veicolo.

Quanto costa l'assicurazione Gap?

Se hai bisogno di acquistare un'assicurazione sul gap, la buona notizia è che è piuttosto economica. Secondo l'Insurance Information Institute, di solito costa solo circa $ 20 all'anno per aggiungerlo al premio annuale.

Tuttavia, il costo esatto varierà a seconda di dove vivi, della tua età e del tuo record di guida. Anche la marca e il modello del veicolo avranno un ruolo nel prezzo.

Dove posso acquistare l'assicurazione Gap?

Esistono diversi modi per acquistare un'assicurazione sul gap. Il modo più semplice è probabilmente acquistarlo tramite la tua attuale compagnia assicurativa come copertura aggiuntiva. Puoi anche acquistarlo tramite il tuo concessionario o prestatore quando prendi il prestito auto.

Alcuni istituti di credito richiedono un'assicurazione sul gap, quindi il tuo prestatore potrebbe includerla nel prezzo totale del prestito. Puoi anche effettuare un acquisto una tantum da un'azienda che vende esclusivamente assicurazioni sui gap.

Se la tua compagnia di assicurazioni non offre un'assicurazione sul gap, ecco alcuni altri fornitori che puoi prendere in considerazione:

• Progressivo 
• A livello nazionale
• Fattoria statale
• Allstate
• Liberty Mutual
• Viaggiatori 
• Assicurazione famiglia americana 

Alternative all'assicurazione Gap

L'assicurazione sul gap non è l'unico modo per proteggersi finanziariamente. Puoi anche aggiornare la tua polizza assicurativa per aggiungere la copertura Sostituzione Auto Nuova.

Questa polizza è disponibile per i veicoli di età inferiore a un anno che hanno meno di 15.000 miglia. Se la tua auto viene totalizzata durante il primo anno di proprietà, riceverai denaro per una sostituzione della stessa marca e modello della tua auto attuale.

L'assicurazione Gap paga il divario tra il valore del veicolo e ciò che devi sul prestito auto. Con l'assicurazione Sostituzione auto nuova, non dovrai nemmeno richiedere un nuovo prestito auto. Riceverai un'auto nuova e continuerai a pagare il tuo prestito attuale.

Tuttavia, questa polizza non è disponibile per i veicoli noleggiati. Se stai cercando di noleggiare un'auto, puoi anche prendere in considerazione l'acquisto di una copertura per il pagamento del leasing. Questa copertura paga una percentuale del valore totale della tua auto oltre alla verifica del sinistro.

Il risultato finale

Se stai finanziando o noleggiando un'auto, l'assicurazione sul gap potrebbe essere una buona scelta per te. Se devi per l'auto più di quanto non valga attualmente, l'assicurazione gap può proteggerti se il veicolo viene totalizzato o rubato. La soluzione migliore è contattare un agente assicurativo che può spiegarti le tue opzioni.