Che cos'è un consulente finanziario e perché dovrei assumerne uno?

Spesso le persone mi chiedono se dovrebbero lavorare con un consulente finanziario e la mia risposta è:"Dipende". Ci possono essere molti vantaggi nel lavorare con un consulente finanziario, ma ciò non significa che tutti dovrebbero o che tu sei necessariamente pronto a lavorare con uno.

Detto questo, alcune persone raggiungeranno un punto in cui hanno bisogno di aiuto oltre a quello che un libro finanziario può offrire loro. Quindi diamo un'occhiata a cosa fa un consulente finanziario e come sapere quando assumerne uno.

Cos'è un consulente finanziario?

Un consulente finanziario lavora con i clienti e li aiuta a gestire i loro soldi. Forniscono una guida finanziaria e ricevono il pagamento per i loro servizi.

Tuttavia, il termine consulente finanziario può essere un termine generico che descrive un'ampia varietà di persone e servizi. Ad esempio, le persone si riferiscono a pianificatori finanziari, consulenti e gestori di investimenti come consulenti finanziari. In realtà si riduce solo al loro pubblico di destinazione e a chi servono.

Cosa fa un consulente finanziario?

Un consulente finanziario incontra i clienti e li aiuta a valutare la loro attuale situazione finanziaria e sviluppare un piano per il futuro. Prenderanno in considerazione le tue entrate, i tuoi debiti e i tuoi investimenti e daranno consigli per il miglioramento.

E un buon consulente finanziario comincerà sempre con la comprensione di dove ti trovi attualmente finanziariamente e cercando di capire i tuoi obiettivi. In questo modo, hanno le informazioni di cui hanno bisogno per aiutarti a raggiungere questi obiettivi finanziari.

Il lavoro di un consulente finanziario è davvero quello di capire dove ti trovi ed educarti sulle tue opzioni. All'inizio, questo potrebbe sembrare un aiuto per ripagare il debito e salvare un fondo di emergenza. Man mano che le tue conoscenze crescono, il tuo consulente finanziario può aiutarti con questioni economiche più complesse, come le tasse e gli investimenti.

Pro e contro dell'assunzione di un consulente finanziario

Pro

• Accesso alla loro esperienza: I consulenti finanziari hanno una vasta esperienza e conoscenza degli investimenti e della pianificazione della pensione. E con ogni probabilità, hanno passato anni a lavorare con i clienti in situazioni simili alla tua.
• Risparmio di tempo:  Lavorando con un consulente finanziario, non dovrai preoccuparti di capire da solo le tue opzioni finanziarie. Il tuo consulente finanziario ti aiuterà a elaborare un piano finanziario e può anche aiutarti a implementarlo e gestirlo.
• Consigli personalizzati:  I robo-advisor sono diventati popolari negli ultimi anni come alternativa a basso costo alla pianificazione finanziaria tradizionale. Ma il vantaggio di lavorare con un consulente finanziario è che ottieni consigli personalizzati per la tua situazione. Questo consiglio personalizzato può essere utile se stai attraversando una transizione di vita significativa o se le tue finanze sono piuttosto complesse.

Contro

• Il costo:  Per la maggior parte delle persone, il più grande svantaggio dell'assunzione di un consulente finanziario è il costo che ne deriva. Alcuni consulenti finanziari addebitano una tariffa fissa annuale per utilizzare i loro servizi, mentre altri prendono una percentuale del tuo portafoglio. In ogni caso, dovrai scoprire quali sono questi addebiti e decidere cosa puoi permetterti di pagare.
• È difficile trovare la persona giusta: Trovare il giusto consulente finanziario può richiedere tempo e non tutti saranno adatti a te. E se scegli qualcuno che offre scarsi consigli finanziari, potrebbe finire per danneggiarti finanziariamente più di quanto non aiuti.

Perché potresti voler assumere un consulente finanziario

Ora che capisci cosa fa un consulente finanziario e i pro ei contro di lavorare con uno, quando ha senso assumerne uno? Ecco alcune situazioni in cui potresti beneficiare di un aiuto finanziario esterno.

La tua situazione finanziaria cambia

Se il tuo patrimonio aumenta improvvisamente in modo sostanziale, come ricevere un'eredità o un aumento significativo, potresti prendere in considerazione l'idea di lavorare con un consulente finanziario. Quella persona può aiutarti a sviluppare un piano su come utilizzare il denaro extra per aumentare la tua ricchezza finanziaria. Possono anche aiutarti a evitare la trappola dell'inflazione dello stile di vita in cui cadono così tante persone.

Ma in aggiunta, un consulente finanziario può anche aiutarti se qualcosa ha un impatto negativo sulle tue finanze, come un divorzio o la perdita del lavoro. Quella persona può aiutarti a riallocare la tua risorsa e capire dove devi ridimensionare. E possono aiutarti a rimanere in linea con i tuoi obiettivi finanziari.

Ti stai avvicinando all'età pensionabile

Se ti stai avvicinando al pensionamento ma non sei sicuro di essere pronto, un consulente finanziario che si concentra sul pensionamento può aiutarti. Queste persone ti aiutano a navigare nei cambiamenti che derivano dal pensionamento e a identificare le tue opzioni per il futuro.

Un consulente finanziario per la pensione ti assicurerà di essere in linea con i tuoi obiettivi di pensionamento e ti aiuterà a sviluppare un piano per i tuoi anni di pensionamento. La loro guida può aiutarti a proteggerti da qualsiasi volatilità del mercato e probabilmente ti darà maggiore tranquillità quando ti avvicini al pensionamento.

Hai bisogno di consigli validi e imparziali

È facile prendere decisioni emotive sui tuoi soldi, ma questo porta molte persone a prendere decisioni di cui in seguito si pentono. Un consulente finanziario può essere una buona fonte di consulenza imparziale e aiutarti a evitare di reagire in modo eccessivo a una flessione del mercato oa una battuta d'arresto finanziaria temporanea.

Inoltre, il consulente giusto può aiutarti a identificare le opportunità di investimento che altrimenti avresti potuto trascurare. La linea di fondo è che è sempre bene ottenere l'opinione di una terza parte neutrale quando si tratta delle tue finanze.

Il risultato finale

Se sei pronto a cambiare la tua situazione finanziaria ma non sai da dove cominciare, assumere un consulente finanziario potrebbe essere la soluzione giusta. Iniziare ti costerà dei soldi, ma molte persone scoprono che i premi valgono la spesa.

Per iniziare, identifica che tipo di servizi stai cercando e quanto puoi permetterti di pagare un consulente. Da lì, puoi iniziare a chiedere consigli ad amici e familiari.