Che cos'è un consulente finanziario?

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Stai cercando di massimizzare i soldi che guadagni e ridurre il rischio di perderli? Bene, questo è esattamente ciò che un buon consulente finanziario può fare per te. Esistono molti tipi di consulenti finanziari che offrono una miriade di servizi, ma per dirla semplicemente, lavorano con te per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari. Ciò significa cose diverse per persone diverse, ovviamente, quindi comprendere le tue esigenze finanziarie specifiche e i vari servizi offerti dai consulenti finanziari può aiutarti a prendere una decisione informata sull'assunzione di uno.

Cosa fa un consulente finanziario?

Un consulente finanziario ti aiuta a gestire le tue finanze con una visione sia a breve che a lungo termine. Pensa a loro come a un allenatore che fornisce un piano di gioco su come raggiungere la tua definizione di successo finanziario e allo stesso tempo ti offre un coaching "in-game" sulle principali decisioni finanziarie. Che si tratti di acquistare una casa, decidere quando andare in pensione, risparmiare per il college o decidere le migliori azioni in cui investire, il tuo consulente finanziario dovrebbe essere presente in ogni fase del percorso per le tue decisioni finanziarie più importanti.

Quali servizi offrono i consulenti finanziari?

I consulenti finanziari sono dotati di competenze e strategie che spaziano su una varietà di fattori finanziari che influenzano la tua capacità di raggiungere gli obiettivi che si sono prefissati con te. Ecco uno sguardo approfondito ad alcuni servizi chiave che offrono:

Gestione del debito

La maggior parte di noi sa che meno debiti è una buona ricetta per il successo finanziario, ma un consulente finanziario può aiutare a spiegare i vantaggi specifici dell'estinzione del debito che sono unici per la tua situazione. Ancora più importante, possono fornirti gli strumenti e le strategie per ripagare quel debito, ponendo le basi per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

Budget

La creazione di un budget personale può essere in fondo alla tua lista di cose da fare perché, francamente, non è la cosa più divertente da fare. Un consulente finanziario può porre le domande giuste e guidarti attraverso un processo di definizione del budget passo dopo passo che ti guida verso le cose che desideri, come acquistare una casa, risparmiare per l'università o assicurarti la pensione.

Pianificazione sanitaria e assistenza a lungo termine

Non importa quanto bene pianifichiamo per il futuro, le spese impreviste possono verificarsi più avanti nella vita. Che si tratti di spese sanitarie, bisogni di vita assistita o costi finanziari associati alla cura di una persona cara, un consulente finanziario può aiutarti a prepararti per eventi come questi.

Pianificazione immobiliare

Assicurarsi che i tuoi beni siano protetti e divisi secondo i tuoi desideri dopo la tua morte è una parte importante della pianificazione finanziaria. Un consulente finanziario può guidarti attraverso questo processo per assicurarti che la tua famiglia sia presa in carico in futuro.

Pensionamento

La gestione del debito, la creazione di ricchezza e la pianificazione delle spese attuali e future sono solo alcuni dei modi in cui un consulente finanziario può aiutarti a garantire la sicurezza finanziaria per la pensione. Non è mai troppo presto per iniziare a pensarci e prima inizi, più è probabile che sarai in grado di raggiungere i tuoi obiettivi di pensionamento.

Eredità

Ereditare denaro quando una persona cara passa può essere un processo complicato, soprattutto se si considerano le implicazioni fiscali. Un consulente finanziario può aiutarti a navigare in questo processo per proteggere la tua eredità e costruire la tua nuova ricchezza.

Pianificazione fiscale

Siamo onesti, compilare le tasse è un rituale annuale che la maggior parte delle persone teme e chiedersi se stai pagando troppo o se stai ricevendo troppo poco è al centro di quell'ansia. Un consulente finanziario può metterti a tuo agio aiutandoti a elaborare un piano su come presentare le tasse per ottenere il massimo dal tuo sudato dollaro.

Investimenti

Investire i tuoi soldi per aiutarli a crescere per garantire il tuo futuro finanziario è una parte importante della pianificazione finanziaria a lungo termine, ma spesso è difficile sapere dove e quando investire. Un consulente finanziario può aiutarti a guadare la litania di opzioni e fare i migliori piani quando si tratta di investire e far crescere la tua ricchezza. Hanno un sacco di strategie per risparmiare e investire per il tuo successo finanziario, quindi assicurati di sfruttare la loro esperienza il più possibile.

Tipi di consulenti finanziari

Come molte professioni, la consulenza finanziaria si riferisce a una varietà di persone con diverse aree di competenza che offrono molti diversi tipi di servizi. La scelta del giusto tipo di consulente finanziario che soddisfi le tue esigenze specifiche è fondamentale per assicurarti di ottenere il giusto tipo di aiuto di cui hai bisogno. Ecco alcuni dei diversi tipi di consulenti finanziari in modo da poter pensare a quale ha senso per te.

Robo-consiglieri

Questo termine si riferisce a servizi digitali che offrono una gestione degli investimenti a basso costo con un'interazione minima con una persona reale. Offrono il vantaggio di poter investire e gestire pochissimi fondi, ma di solito mancano quando si tratta di servizi avvolgenti più ampi, come la pianificazione finanziaria a breve e lungo termine.

Servizi di pianificazione finanziaria online

Questi servizi includono molte delle funzionalità offerte dai robo-advisor e si basano su di esse includendo la possibilità di consultare i consulenti finanziari in caso di domande. Questo ti avvicina a lavorare con un consulente di persona, ma attraverso un'interfaccia online. Si differenziano anche dai robo-advisor in quanto spesso hanno requisiti di investimento minimi che possono essere relativamente elevati. Questi servizi sono in genere meno costosi rispetto alla collaborazione con un consulente di persona, ma sono più costosi dei robo-advisor.

Consulenti tradizionali di persona

Se preferisci un approccio più pratico e personale, un consulente di persona potrebbe fare al caso tuo. Questa è la forma più tradizionale di consulenza finanziaria e include un'ampia varietà di servizi che ti aiutano a gestire vari aspetti delle tue finanze oltre ai soli conti di investimento. I consulenti di persona sono particolarmente indicati per le persone con situazioni finanziarie complesse – conti di investimento, un grande patrimonio netto, complicati obiettivi di pianificazione patrimoniale e pensionistica, ecc. – poiché richiedono l'analisi ponderata di un professionista esperto. Detto questo, puoi comunque assumere un consulente tradizionale di persona anche se la tua situazione finanziaria non è molto complicata. Se decidi di intraprendere la strada di persona, ci sono una varietà di professionisti qualificati in modo univoco per fornire i servizi di consulenza finanziaria specifici di cui hai bisogno. Di seguito sono riportati alcuni tipi di lavoro specifici e le relative definizioni. Tieni presente che la stessa persona può detenere più di uno di questi titoli:ad esempio, un CFP può anche essere un agente di cambio.

• Consulente finanziario - Un termine generico per un professionista che fornisce assistenza finanziaria ai clienti.
• Consulente finanziario - Una persona che offre consulenza finanziaria in merito a un particolare problema o obiettivo.
• Pianificatore finanziario certificato -  Un consulente che ha completato i requisiti di istruzione e superato un test per ottenere la certificazione. Forniscono consulenza sulla pianificazione finanziaria ai clienti.
• Broker/Agente di borsa - Una persona che acquista e vende prodotti finanziari (azioni) per conto dei clienti in cambio di compenso, commissione o entrambi. Devono superare gli esami e registrarsi presso la Securities and Exchange Commission degli Stati Uniti per poter lavorare.
• Consulente per gli investimenti registrato - Una persona che fornisce consulenza sugli investimenti e formula raccomandazioni. Sono registrati presso la Securities and Exchange Commission degli Stati Uniti o un'autorità di regolamentazione statale. Alcuni lavorano con portafogli di investimento, mentre altri si concentrano sulla pianificazione finanziaria generale.
• Gestore patrimoniale - Una persona tipicamente impiegata da persone con un patrimonio netto elevato, questi consulenti assistono i clienti nella gestione patrimoniale.

Come scegliere un consulente finanziario

Il primo passo è considerare quali tipi di servizi si adattano alle tue esigenze. Pensa a cosa ti tiene sveglio la notte a preoccuparti o, meglio ancora, a cosa ti dà gioia quando pensi al tuo futuro. Sei preoccupato di avere abbastanza soldi per la pensione? Sei entusiasta della possibilità di acquistare una nuova casa? Domande come questa ti aiuteranno a trovare il consulente finanziario giusto per i tuoi obiettivi e aspirazioni specifici. Alcuni potrebbero essere più adatti per aiutarti a gestire una grande quantità di ricchezza. Altri potrebbero avere più esperienza nell'aiutarti a capire le cose che devi sapere sul tuo credito.

Il credito, in particolare, può spesso sollevare molte domande con cui i consulenti finanziari possono aiutare:in che modo le diverse azioni influiscono sul mio punteggio di credito? Come posso aumentare il mio credito? Come rimuovo gli errori dal mio rapporto di credito? In che modo la richiesta di prestito influisce sul mio punteggio di credito? Questo elenco potrebbe continuare all'infinito.

Le domande che affronti e le esigenze che hai sono uniche per te. Le competenze di ogni consulente finanziario sono uniche per loro. Si tratta di trovare la corrispondenza giusta. Una volta determinato il tipo di consulenza di cui hai bisogno, pensa a quanto vuoi spendere per questi tipi di servizi. Se il tuo budget è scarso e le tue esigenze sono minime, un robo-advisor potrebbe essere la soluzione migliore. Se vuoi investire di più in questi tipi di servizi e hai una varietà di esigenze, i tradizionali consulenti di persona potrebbero essere un tipo migliore da considerare.

Inoltre, assicurati di indagare sulla persona o il servizio specifico che stai considerando. Quali sono le loro qualifiche? Cosa dicono di loro gli altri clienti? Quale track record di risultati positivi possono mostrarti? Sii esigente durante questo processo:sono in gioco i tuoi soldi e il tuo futuro finanziario.

Perché hai bisogno di un consulente finanziario?

Gestire le tue finanze personali, sia ora che in futuro, può essere un processo complicato e scoraggiante. Con così tanti strumenti finanziari a tua disposizione, normative da rispettare, implicazioni fiscali da considerare e molto altro, avere un aiuto esperto può fare molto per alleviare le preoccupazioni e assicurarti di massimizzare la tua ricchezza. I consulenti finanziari sono formati sulle leggi, sui processi e sulle varie strategie coinvolte. Per questo motivo, l'investimento in essi generalmente vale i ritorni.

Domande frequenti sui consulenti finanziari

Diamo un'occhiata ad alcune delle domande più comuni che le persone hanno quando si tratta di consulenti finanziari.

1. Quanto costa un consulente finanziario?

Il prezzo varia in base ai servizi che stai cercando e può essere sotto forma di una tariffa fissa, una tariffa oraria, una tariffa per piano o una struttura basata su commissioni. Un piano finanziario completo può essere di migliaia e il supporto continuo può includere centinaia di importi mensili. Questo può essere significativamente più o meno a seconda della quantità di lavoro, dell'esperienza e delle credenziali del pianificatore finanziario e di una serie di altri fattori.

2. Quali sono i vantaggi di un consulente finanziario?

Abbiamo già trattato più di alcuni dei vantaggi, incluso il modo in cui un consulente finanziario ti aiuta a gestire i tuoi soldi e pianificare il tuo futuro finanziario. Inoltre, uno dei vantaggi più importanti che un consulente finanziario può offrire è darti un'opinione imparziale sulla tua situazione finanziaria, in particolare sugli investimenti, e aiutarti a fare le scelte migliori.

3. Quando dovresti assumere un consulente finanziario?

Un consulente finanziario può aiutarti indipendentemente dalla fase della vita in cui ti trovi. Alcuni dei servizi a vantaggio dei più giovani includono la pianificazione di grandi acquisti come un acconto per una casa, stabilire un buon credito, gestire i debiti o avere una visione a lungo termine nel futuro pianificando il pensionamento. Nell'esempio dell'acquisto di una casa, ci sono una serie di fattori finanziari in gioco oltre al semplice acconto, inclusi i costi di trasloco, le implicazioni fiscali, l'uso di concessioni del venditore e molto altro ancora. Avere un consulente finanziario esperto che lavora con te attraverso questo processo può essere prezioso.

Per gli anziani, i pianificatori finanziari spesso si concentrano sul bilancio delle finanze correnti per garantire l'indipendenza finanziaria e sulla pianificazione della distribuzione della tua ricchezza dopo la tua morte. In ogni fase della vita, lavorare con un consulente finanziario può darti la tranquillità di prendere le decisioni finanziariamente sane necessarie per proteggere il tuo futuro e quello dei tuoi cari.

Indipendentemente dal tuo livello di ricchezza, dai piani per il futuro, dall'età o dalle circostanze, pensare alla tua strategia finanziaria per aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi di vita è sempre una buona idea. Un consulente finanziario può aiutarti a sintetizzare le tue esigenze specifiche in un piano d'azione che può portarti sulla strada della crescita e del mantenimento della tua ricchezza ora e in futuro. Ora che sei armato della conoscenza di come trovarne uno buono, esci e inizia a intervistare finché non trovi quello che fa per te!