Come qualificarsi per la disabilità a breve termine

La copertura assicurativa per invalidità a breve termine entra in gioco dopo aver perso una quantità di tempo richiesta al lavoro, a seconda delle specifiche della tua polizza. Anche il processo di qualificazione dipende dalla tua polizza, ma diverse tendenze generali possono darti una buona idea di cosa aspettarti quando fai domanda per i benefici.

Condizioni coperte

Le condizioni specifiche coperte dalle polizze di invalidità a breve termine dipendono dall'assicuratore e dal piano selezionato. Però, secondo un'analisi dei sinistri condotta dall'assicuratore per l'invalidità Unum, i principali motivi citati per le richieste di congedo per invalidità a breve termine sono:

• Gravidanza:28 percento
• Infortunio:11 percento
• Disturbi articolari:7 percento
• Problemi digestivi:7 percento
  
• Cancro:7 percento
  

Inoltre, uno studio Cigna che esamina 20 anni di richieste di invalidità a breve termine ha rilevato che dal 1993-2012, assenze legate a cure per l'obesità, il cancro della pelle e l'ernia del disco sono aumentati in modo significativo. In alcuni casi, un fattore che contribuisce è la maggiore disponibilità di opzioni di trattamento . Per esempio, i trattamenti di disabilità a breve termine per l'obesità sono aumentati di 3, 300 per cento nel periodo di 20 anni, che Cigna attribuisce in parte alla maggiore disponibilità di chirurgia bariatrica. Allo stesso modo, Cigna ha notato un aumento del 45% delle assenze dal lavoro legate all'ernia del disco, ma il tempo medio di lavoro perso è diminuito poiché le nuove tecniche di chirurgia della schiena hanno riportato i malati prima in ufficio.

Presentare la tua richiesta

È probabile che il tuo posto di lavoro abbia già in atto un processo di richiesta di risarcimento per la presentazione di richieste di inabilità a breve termine. Se la tua copertura per invalidità a breve termine arriva tramite il tuo datore di lavoro, aspettati che sia molto coinvolto nella gestione della tua richiesta. Se la malattia o l'infortunio non sono legati al lavoro, informa il tuo supervisore o rappresentante delle risorse umane che non puoi lavorare e che dovrai presentare un reclamo. Il tuo datore di lavoro ti invierà la documentazione richiesta, che ti chiederà di dettagliare quando la condizione è apparsa per la prima volta, quando hai perso il lavoro per la prima volta e informazioni su eventuali richieste di invalidità precedenti presentate nell'ultimo anno.

Dovrai autorizzare il tuo datore di lavoro a contattare il tuo medico curante. Ciò consente all'emittente della polizza di indagare sulla tua richiesta e determinare se sei idoneo per i benefici. Il tuo medico dovrà certificare che hai subito la malattia o l'infortunio, e che ti impedisce di svolgere il tuo lavoro. Il tuo datore di lavoro o il sottoscrittore della polizza possono negare il reclamo se non sono convinti che la tua condizione sia abbastanza grave da qualificarsi. Questo può essere un rischio per coloro che cercano un trattamento per la depressione o l'ansia, Per esempio, che potrebbe non avere un effetto così evidente come il trattamento del cancro o un perone in frantumi.

Consiglio

Se la tua disabilità a breve termine è il risultato di un infortunio sul lavoro o di una malattia causata dal tuo lavoro, probabilmente ti rivolgerai all'indennità del lavoratore anziché alla copertura per l'invalidità a breve termine.

Garantire i vantaggi

Come regola generale, dovrai utilizzare la tua quota di giorni di malattia maturati prima che l'invalidità a breve termine entri in gioco. A volte dovrai bruciare anche i giorni di ferie. Questa parte del periodo di eliminazione -- il tempo tra la tua assenza iniziale e quando sei idoneo per iniziare ad accettare l'invalidità a breve termine -- varia in base alle linee guida della tua politica. Se devi assentarti dal lavoro più di una volta per la stessa condizione, ad esempio, più cicli di trattamento del cancro - non dovrai aspettare per un periodo di eliminazione ancora , ma avrà diritto a riscuotere i benefici a breve termine immediatamente.

Una volta che la tua richiesta è stata approvata, sei coperto finché sei senza lavoro fino al massimo consentito dalla tua polizza. Qualche volta i benefici saranno assegnati attraverso una data specifica in base alla valutazione di te e del tuo medico su quando sarai di nuovo in grado di lavorare. Se stai fuori più a lungo, dovrai richiedere un'estensione dei benefici.

Consiglio

Non puoi ricevere vantaggi fino a quando non è trascorso il periodo di eliminazione, ma non devi aspettare fino a quel momento per presentare un reclamo. Aetna consiglia di presentare la domanda non appena tu o il tuo medico stabilite che la vostra disabilità probabilmente durerà almeno quanto il periodo di eliminazione. Quel modo, sarai pronto a riscuotere dalla polizza non appena sarai idoneo.

Non tutto coperto

I benefici a breve termine non coprono ogni afflizione che ti tiene fuori dall'ufficio. Alcune condizioni che potrebbero comportare un reclamo negato includono:

• Invalidità causata da una lesione autoinflitta, un atto di guerra, o un tentativo di commettere un crimine
• Malattia o infortunio coperti dall'indennità del lavoratore
• Lesioni che si sono verificate mentre eri ubriaco, o sotto l'effetto di droghe illegali

Alcune polizze escludono anche condizioni specifiche. Per esempio, Le politiche standard di Mutual of Omaha sulla disabilità a breve termine escludono "disturbi mentali o nervosi". Altri richiedono che tu rimanga sotto la continua cura di un medico per la tua condizione per mantenere i tuoi benefici.