Come sapere se sei idoneo per un prestito di titolo di auto

Cosa sono esattamente i prestiti con titolo di proprietà dell'auto? È un prestito a breve termine in cui l'auto del mutuatario è tenuta come garanzia contro il debito. Le persone che ricorrono ad alcuni prestiti con titolo di proprietà dell'auto di solito non soddisfano le qualifiche per altri prestiti e si rivolgono a loro per contanti rapidi e convenienti.

Ti chiedi come funzionano i prestiti per il titolo di auto? Il processo è abbastanza semplice e diretto. Il mutuatario porterà il veicolo e alcuni documenti giustificativi necessari tra cui un documento d'identità con foto, conto economico, prova di assicurazione, ecc al creditore. La maggior parte del processo di richiesta del prestito del titolo può essere completato online, ma i finanziatori spesso devono ancora dare un'occhiata alle condizioni fisiche dell'auto e sbrigare le pratiche burocratiche per completare il processo. L'istituto di credito fornisce quindi al mutuatario i fondi mantenendo il titolo del veicolo. I valori del prestito sono generalmente compresi tra il 25 e il 50% del valore attuale in contanti dell'auto. Nell'ambito del prestito, i mutuatari sono tenuti a rimborsare il prestito, più interessi e commissioni aggiuntive del prestatore, entro un periodo di tempo specificato che di solito è di 30 giorni. Una volta che il debito è stato completamente saldato, il mutuatario reclama quindi il titolo e la proprietà dell'auto.

I prestiti per il titolo di auto sono generalmente associati a tassi di interesse esorbitanti e sono noti per essere di natura predatoria. Di solito consentono prestiti a mutuatari che non hanno buoni punteggi di credito, il che si traduce in un ciclo di debiti. Non tutti gli stati consentono pratiche di prestito del titolo di auto e alcuni istituti di credito richiedono persino passaggi aggiuntivi come l'installazione di localizzatori GPS nell'auto per ridurre il rischio del prestatore.

Tariffe e commissioni

Come menzionato prima, i prestiti con titolo di proprietà dell'auto sono molto più costosi dei normali prestiti bancari. I tassi di interesse esatti dipendono dagli istituti di credito, ma negli stati in cui i tassi di interesse non sono limitati, i tassi di interesse sono fissati al 30% al mese. Questo si traduce in un tasso annuo del 360%. Spiegandolo in termini monetari, ciò significa che qualcuno che prende in prestito $ 1000 finirà per dover rimborsare $ 1300 alla fine del tipico periodo di rimborso di 30 giorni per evitare di essere inadempiente nel pagamento.

Oltre ai tassi di interesse, i finanziatori addebiteranno anche commissioni aggiuntive, di solito nell'intervallo da $ 25 a $ 30. Nei casi in cui lo stato non disciplini i prestiti di proprietà dell'auto, i prestatori possono anche addebitare una serie di commissioni per altre cose come le tasse di origine, tasse chiave, spese per documenti, spese di elaborazione o altre spese. Tutte le commissioni possono sommarsi rapidamente e sommarsi a un premio extra dal 20% al 25% in aggiunta al prestito e agli alti tassi di interesse. Alcune di queste commissioni sono nascoste anche dagli istituti di credito e può essere difficile determinare quali sono le commissioni totali dovute in anticipo quando si calcola l'importo totale da pagare per i prestiti.

Documenti richiesti

Per ottenere l'approvazione per un prestito con titolo di proprietà dell'auto e ottenere i contanti, ci sono vari documenti che un mutuatario deve presentare per completare le necessarie pratiche burocratiche e il processo di richiesta. Nella maggior parte dei casi, il mutuatario deve mantenere la proprietà dell'auto a titolo definitivo. Potrebbero inoltre essere richiesti ulteriori documenti, tra cui i seguenti:

• Prova di proprietà: Veicolo con titolo originale che dimostra l'esclusiva proprietà del veicolo.
• Prova di residenza: Questo può essere sotto forma di bollette o altra documentazione che corrisponda al nome sul titolo dell'auto.
• Identificazione: Emesso dal governo, documento d'identità con fotografia che corrisponda al nome sul titolo dell'auto.
• Assicurazione: Prova di assicurazione del veicolo.
• Registrazione del veicolo: Immatricolazione attuale del veicolo
• Conto Economico: Eventuali buste paga recenti, dichiarazioni dei redditi o documentazione che dimostri la capacità di rimborsare il prestito.
• chiavi: Copie funzionanti delle chiavi del veicolo.
• Riferimenti: nomi, numeri di telefono, indirizzi e recapiti di almeno due referenze valide che possano supportare la tua richiesta di prestito.

Esempio di prestito di titolo

Dopo aver parlato tanto dei prestiti per titoli di proprietà dell'auto, vediamo un esempio per capire come funziona veramente. Beatrice ha appena perso il lavoro e sta lottando finanziariamente. Fa fatica a sbarcare il lunario e a pagare l'affitto. Sta cercando una soluzione rapida a breve termine che le porti i soldi in anticipo. Vuole prendere in prestito usando la sua macchina come garanzia, prendendo un prestito di titolo di auto contro il suo veicolo. La sua auto è attualmente valutata sul mercato a $ 2500, e l'istituto di credito accetta di darle un prestito per il titolo di auto per il 50% del valore dell'auto a $ 1250.

Applicare, Beatrice deve presentare alcuni documenti giustificativi, inclusa una prova del titolo per dimostrare la sua proprietà dell'auto. Deve anche inviare documentazione aggiuntiva come un ID di verifica valido, prova di assicurazione, conto economico, ecc. Questo è specificato dall'istituto di credito. Ricorda che il tasso di interesse è stato dichiarato del 20% per un periodo di rimborso di 30 giorni per il prestito. Tuttavia, ha ipotizzato che il tasso di interesse fosse fissato per un tasso annuo quando il vero tasso di interesse annualizzato (TAEG) è effettivamente al 240%. Questo è molto alto e non qualcosa che Beatrice avrebbe accettato se l'avesse saputo.

Al termine dei 30 giorni, Beatrice deve effettuare un pagamento di $ 1500, molto più dei $ 1270 stimati che pensava di dover pagare. Beatrice continua a lottare finanziariamente e con le sue attuali ristrettezze finanziarie, non può venire con i $230 supplementari ed è costretta a perdere il titolo e la proprietà alla sua macchina.

In poche parole

Se stai pensando di prendere un prestito di titolo di auto, è necessario possedere un veicolo a titolo definitivo e comprendere le conseguenze del prestito, compreso l'alto costo potenziale del prestito con tutte le relative commissioni e tassi di interesse. Devi anche assicurarti di avere un modo ragionevole per accedere ai contanti per effettuare il rimborso del prestito entro il periodo di tempo specificato. Se non hai un piano di pagamento chiaro per ripagare il debito, un prestito con titolo di proprietà dell'auto può finire per essere una perdita complessiva poiché finisci per "vendere" il tuo veicolo per metà o meno della metà del suo valore.