Se il mio conto bancario è chiuso dalla banca,

Hai solo bisogno di leggere i termini delineati nel contratto di deposito che hai ricevuto quando hai aperto il tuo conto bancario per vedere quanto facilmente una banca può chiudere quel conto. L'accordo molto probabilmente dirà che la tua banca ha il diritto di chiudere un conto in qualsiasi momento, per qualsiasi motivo e senza preavviso. Se questo accade, potresti avere o meno la possibilità di aprire un altro conto presso la stessa banca o un'altra banca. Le tue opzioni possono includere l'aggiunta del tuo nome all'account di un'altra persona come utente autorizzato, trovare una banca che offra conti secondari e ricorrere ad alternative non bancarie.

Il motivo di una chiusura forzata

Motivi comuni per una chiusura forzata del conto sono troppi assegni o scoperti di conto respinti entro un certo periodo, e frode sospetta o accertata. Le forze dell'ordine federali incoraggiano le banche a chiudere i conti che mostrano segni premonitori di potenziali attività illegali. Questi includono cose come possedere più account con un unico nome, non avendo un datore di lavoro registrato ma facendo frequenti, depositi e prelievi di dollari elevati, e fornendo un numero di telefono scollegato.

Cosa succede dopo

I passaggi che una banca intraprende dopo aver chiuso il tuo conto determina le tue opzioni per il futuro.

• Se una banca ha chiuso il tuo conto a causa di una carta di debito smarrita o rubata, o attività fraudolenta confermata per la quale non sei responsabile, la banca di solito apre immediatamente un altro conto.

• Se una banca ha chiuso il tuo conto a causa di un numero elevato di assegni andati a vuoto e/o scoperti, potresti avere la possibilità di aprire o mantenere un conto di risparmio che già possiedi, ma non avrà la possibilità di aprire un altro conto corrente. Alcune banche segnaleranno anche la chiusura al database di verifica dell'account ChexSystems, dove le informazioni rimarranno in archivio per cinque anni. Se questo accade, la possibilità di aprire un conto presso un'altra banca dipende dal fatto che la nuova banca controlli il database.

• Se una banca ha chiuso il tuo conto a causa di attività sospette, deve presentare un rapporto di attività sospetta alle forze dell'ordine federali e al Dipartimento del Tesoro. Se questo accade, le tue possibilità di aprire un conto presso un'altra banca sono inesistenti.

Utente del conto bancario autorizzato

Aggiungere il tuo nome come utente autorizzato a un conto bancario esistente, di solito tramite a carta di debito , non è la stessa cosa di un conto bancario cointestato. Hai il diritto di utilizzare l'account, ma non condividono la proprietà o la responsabilità. Poiché il proprietario dell'account è responsabile delle tue azioni, un uso improprio da parte tua può danneggiare la reputazione del titolare del conto con la banca e il suo profilo di credito.

Conti di seconda possibilità

Un conto bancario di seconda possibilità potrebbe essere un'opzione se il tuo account è stato chiuso per cattiva gestione dei fondi. Alcune banche offrono questi come un tipo specifico di conto, e altri offrono conti della seconda possibilità come politica aziendale. Però, molti sono dotati di canoni mensili e requisiti rigorosi come il mantenimento di un saldo minimo e l'iscrizione al deposito diretto. L'account potrebbe anche non offrire un bancomat o una carta di debito.

Se mantieni un account di seconda possibilità in regola per un certo periodo di tempo, molte banche lo convertiranno in un conto regolare. Le cooperative di credito sono un buon punto di partenza nella ricerca di opzioni di seconda possibilità.

Un'alternativa non bancaria

Un ricaricabile, la carta di debito prepagata è una comune alternativa non bancaria. Perché una carta prepagata non ti permette di spendere più di quello che hai, può essere utile per gestire i tuoi soldi ed eliminare le spese di scoperto e assegno rimbalzato. Però, alcune carte hanno commissioni più alte rispetto ai conti correnti, quindi è fondamentale ricercare le opzioni disponibili prima di fare una scelta.