Limiti di trasferimento di denaro internazionale

I bonifici inviano denaro all'estero per via elettronica. Puoi utilizzare il servizio di rimessa di una banca, Per esempio, per effettuare un trasferimento internazionale di denaro a un socio d'affari in India oa una famiglia in Norvegia. Una banca o un servizio a destinazione detiene il denaro per il destinatario designato. I bonifici internazionali sono uno strumento utile per i criminali, i trasferimenti così cospicui sono soggetti al controllo del governo. Le norme sulle rimesse entrate in vigore nel 2013 danno agli utenti il ​​diritto all'informazione sulle commissioni del fornitore.

Rapporti sulle transazioni in valuta

Trasferimenti di rimesse di $ 10, 000 o più richiedono che la banca o il fornitore di rimesse emetta un rapporto sulle transazioni valutarie. Il governo federale ha fissato questo limite per evitare che i riciclatori di denaro o gli spacciatori di droga trasferiscano denaro inosservati. L'istituto finanziario deve richiedere l'identificazione personale, come il tuo numero di previdenza sociale, nome e altri documenti ufficiali. Strutturare una transazione di grandi dimensioni come diverse più piccole per evitare il limite è illegale. Le potenziali sanzioni includono cinque anni di carcere e $ 250, 000 di multe. Se il crimine coinvolge più di $ 100, 000, le sanzioni raddoppiano.

Informativa ai consumatori

A partire dal 2013, il governo federale ha imposto nuove restrizioni ai fornitori di rimesse che gestiscono i bonifici internazionali. Dopo aver pagato per inviare una rimessa, il fornitore deve dirti il ​​tasso di cambio e dire quanto presto il denaro sarà disponibile per il destinatario. Il provider elenca anche le commissioni e le tasse che riscuote e le commissioni riscosse da altre parti nella catena di trasferimento. Di solito hai mezz'ora dopo aver pagato per cambiare idea e annullare il trasferimento.

Limiti bancari

I singoli fornitori di rimesse possono stabilire i propri limiti sui trasferimenti di denaro. Per esempio, "Forbes" ha riferito nel 2013 che J.P. Morgan Chase non avrebbe consentito alcun trasferimento internazionale dai conti aziendali di base della banca. Le aziende che effettuano l'upgrade al di sopra di base possono effettuare trasferimenti a pagamento. Wells Fargo afferma di fissare limiti per il suo servizio ExpressSend in base a diversi fattori, compresa la destinazione. L'invio più espresso verrà inviato in Messico, ad esempio, è $ 1, 500; all'India, $ 5, 000; in Vietnam, $ 3, 000.

Bandiere rosse

Il governo presta particolare attenzione ad alcune operazioni che, pur non essendo vietato, possono essere segni di riciclaggio di denaro. Il Federal Financial Institutions Examination Council afferma:Per esempio, che trasferire denaro a paesi noti come "paradisi segreti" potrebbe essere un segno che stai riciclando o nascondendo denaro. Un'altra bandiera rossa è quando il tuo trasferimento non identifica un destinatario ma dice semplicemente alla banca di fornire il denaro a qualcuno che mostra un'identificazione corretta. Trasferimenti multipli lungo queste linee potrebbero attirare ulteriore attenzione da parte del governo.