Che cos'è un trasferimento esterno?

Un trasferimento esterno è un modo per trasferire denaro elettronicamente da un conto in un istituto finanziario a un conto in un altro istituto finanziario. I bonifici esterni possono essere utilizzati per trasferire denaro tra conti detenuti presso banche diverse; inviare denaro sul conto bancario di un amico o di un familiare; o anche per pagare bollette o pagare servizi.

I bonifici esterni sono solo uno dei diversi tipi di bonifici che puoi effettuare, e ci sono diversi tipi di trasferimenti esterni che puoi utilizzare dal conto bancario medio. Rappresentano un modo a costo zero oa basso costo per trasferire denaro tra conti.

Punti chiave

• Un trasferimento esterno è un modo per trasferire denaro elettronicamente tra un conto che hai presso un istituto finanziario e un conto in un'altra banca.
• Puoi utilizzare trasferimenti esterni per spostare denaro tra conti, pagare amici e parenti, o (con cautela) per pagare le bollette.
• Esistono diversi tipi di trasferimenti esterni, con EFT (trasferimento elettronico di fondi) e ACH (casa di compensazione automatizzata) è il più comune. Ognuno ha costi e tempi diversi ad esso associati.

Le basi di un trasferimento esterno

Quando accedi al tuo portale di online banking, usa l'app della tua banca, o chiama il numero di telefono bancario della tua banca, in genere hai la possibilità di completare due diversi tipi di trasferimenti elettronici:interni ed esterni. I trasferimenti interni vengono utilizzati per trasferire fondi tra conti detenuti presso lo stesso istituto, come un conto di risparmio e un conto corrente; i trasferimenti esterni vengono utilizzati per inviare denaro dal tuo conto a un'istituzione diversa.

Utilizzando un trasferimento esterno, puoi inviare denaro su un conto che possiedi o su uno detenuto da qualcun altro. Il processo è solitamente lo stesso, non importa dove stai inviando il denaro negli Stati Uniti. I trasferimenti esterni possono essere utilizzati per inviare denaro a un amico o un familiare, ad esempio per saldare una spesa condivisa, o per inviare denaro per un compleanno o una vacanza.

In alcuni casi, un'azienda potrebbe chiederti di pagare beni o servizi tramite un trasferimento esterno. dovresti essere cauto, come potrebbe essere una truffa. La stragrande maggioranza delle aziende ora utilizza piattaforme di pagamento online sicure, e ci sono pochissimi usi legittimi per i trasferimenti esterni. Perché ci sono meno protezioni per i tuoi soldi con un trasferimento esterno, dovresti usarlo per pagare beni o servizi solo se conosci e ti fidi del venditore. È più sicuro utilizzare una carta di credito o PayPal se stai effettuando un acquisto da un venditore che non conosci.

Se ti viene chiesto di effettuare un trasferimento esterno per pagare beni o servizi, potrebbe essere una truffa, quindi procedi con cautela.

Come effettuare un trasferimento esterno

Le informazioni necessarie per effettuare un trasferimento esterno sono le stesse, non importa da quale tipo di conto stai inviando denaro e non importa dove stanno andando i fondi. Questo perché quasi tutti i trasferimenti esterni passano attraverso lo stesso sistema, più su quello di seguito.

Puoi utilizzare la tua piattaforma di online banking o l'app della tua banca, chiama il numero di telefono bancario della tua banca, oppure recarsi in filiale per effettuare un bonifico esterno. Avrai bisogno:

• Il numero di conto del conto da cui stai inviando fondi.
• Il numero di routing bancario del conto a cui si desidera inviare denaro.
• Il numero di conto del conto a cui stai inviando denaro.

Qualche volta, la persona o l'organizzazione a cui stai inviando denaro può aiutarti a impostare un trasferimento, fornendo questi dettagli o anche guidandoti attraverso il processo di impostazione di un trasferimento.

Trasferimenti esterni ricorrenti

Potrebbe essere necessario più tempo per impostare il tuo primo trasferimento esterno. Non solo dovrai trovare tutti i dettagli di cui hai bisogno, ma la tua banca potrebbe anche eseguire ulteriori controlli di sicurezza per assicurarsi che il tuo trasferimento sia autentico e che il destinatario sia legittimo.

Però, le banche di solito rendono più facile impostare nuovamente lo stesso trasferimento. La maggior parte delle app bancarie aggiungerà automaticamente il tuo destinatario a un elenco di persone a cui puoi inviare denaro, e i sistemi bancari online ricorderanno anche che alcuni destinatari sono già stati verificati.

Puoi anche impostare trasferimenti esterni automatici da un account. (Se ricevi la busta paga tramite versamento diretto, Per esempio, questa è una forma di trasferimento esterno ricorrente dall'istituto finanziario del tuo datore di lavoro al tuo conto.) La maggior parte delle banche ti consentirà di impostare un "ordine permanente" per trasferire una determinata quantità di denaro su un programma regolare a un conto esterno.

Storia dei trasferimenti esterni

I trasferimenti esterni sono solo un tipo di un insieme più ampio di trasferimenti di denaro noti come trasferimenti elettronici di fondi (EFT). Dato che esistono molti tipi di EFT, probabilmente ne usi parecchi senza rendertene conto. Tutti i tipi di trasferimenti di denaro elettronico sono supervisionati dal governo degli Stati Uniti.

Nel 1978, infatti, il governo degli Stati Uniti ha approvato l'Electronic Fund Transfer Act (EFTA). Questa legge ha posto in essere la tutela dei consumatori in merito a tipi specifici di trasferimenti elettronici di denaro.

L'EFTA copre diversi tipi di trasferimento esterno:

• Controlli elettronici
• Depositi diretti
• Pagamenti telefonici
• Transazioni di sportelli automatici (ATM)
• Transazioni con carta di debito
• Transazioni Internet

I bonifici bancari sono un altro tipo di pagamento EFT che sposta rapidamente denaro tra istituti finanziari in tutto il mondo. L'invio di denaro a livello internazionale deve essere effettuato tramite bonifico bancario. I bonifici vengono generalmente effettuati tramite reti specifiche da banca a banca come la Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) o i sistemi Fedwire.

La differenza tra EFT e ACH

Una delle fonti di confusione più comuni quando si tratta di trasferimenti esterni è la differenza tra EFT e ACH. ACH sta per stanza di compensazione automatizzata, che sta diventando un modo molto popolare per effettuare trasferimenti esterni.

La rete ACH funge essenzialmente da hub finanziario e aiuta le persone e le organizzazioni a trasferire denaro da un conto bancario all'altro. Le transazioni ACH consistono in depositi e pagamenti diretti, comprese le transazioni business-to-business (B2B), transazioni governative, e le transazioni dei consumatori. Questa rete ora elabora più di 20 miliardi di transazioni ogni anno, per un totale di oltre 40 trilioni di dollari.

I trasferimenti ACH sono leggermente diversi dai trasferimenti EFT standard. Quando usi la tua carta di debito o di credito, Per esempio, stai impostando una transazione EFT che avviene in tempo reale. pagamenti ACH, al contrario, vengono elaborati in lotti ogni giorno.

Ciò significa che i fondi inviati tramite ACH possono impiegare da uno a quattro giorni per passare da un conto all'altro, a seconda delle due istituzioni finanziarie coinvolte nella transazione. Le banche più grandi possono spesso elaborare i pagamenti ACH più velocemente delle banche più piccole.

I fondi inviati tramite ACH possono richiedere fino a quattro giorni per arrivare sul conto bancario del destinatario perché questi trasferimenti vengono elaborati in batch anziché in tempo reale.

La linea di fondo

I bonifici esterni sono una parte fondamentale del moderno sistema bancario, consentendo a privati ​​e aziende di spostare facilmente denaro tra conti. In genere sono facili da configurare, ma dovresti stare attento se ti viene chiesto di effettuare un trasferimento esterno a un'azienda o a un individuo che non conosci personalmente.