Cos'è un RRIF?

Allora, cos'è esattamente? RRIF sta per Registered Retirement Income Fund. È essenzialmente un paniere di investimenti - puoi scegliere tra GIC, fondi comuni di investimento, ETF o azioni e obbligazioni - che guadagna denaro durante il tuo pensionamento. Concettualmente, un RRIF è molto simile a un RRSP, tranne per il fatto che un RRSP viene utilizzato per risparmiare denaro per la pensione e un RRIF per fornire un reddito durante il pensionamento. Devi convertire il tuo RRSP in un RRIF o in una rendita entro la fine dell'anno in cui compirai 71 anni.

Le RRIF hanno anche regole molto specifiche quando si tratta di prelevare denaro. Una volta raggiunti i 71 anni, devi prelevare un minimo ogni anno. L'importo che prelevi è determinato dalla tua età:se hai 75 anni, prendi il 5,82% ogni anno; se hai, diciamo, 90 anni, il tasso sale fino all'11,92%. Niente come gli attuari governativi che stimano quanto tempo hai a disposizione per spendere i tuoi soldi!

Quali sono i pro? Dal momento che devi chiudere il tuo RRSP a 71, la conversione in un RRIF significa che non dovrai incassare l'intero conto e pagare un'enorme tassa fiscale quell'anno. Nel frattempo continui a far crescere i tuoi investimenti esentasse in una RRIF. E poiché puoi ritirarti più del minimo, è un ottimo modo per concederti qualcosa (una vacanza in Europa? una moto? dipende dal tipo di pensionato che hai intenzione di essere) che hai sempre desiderato.

C'è qualcosa a cui stare attenti? Avete indovinato:tasse! Il denaro che prelevi conta come reddito, quindi dovrai pagare l'imposta sul reddito su di esso.

Quindi c'è sempre la possibilità che finirai per vivere più a lungo di quanto previsto dagli attuari e sopravviverai al denaro che viene distribuito nei minimi annuali. Ma sembra un problema migliore rispetto all'alternativa.