Come verificare se un vecchio conto bancario è attivo

Trasferimento, cambiamenti di lavoro e cambiamenti nelle priorità finanziarie possono portare le persone ad aprire più di un conto bancario. Se ti stai chiedendo se qualcuno dei tuoi vecchi account, o quelli di un familiare deceduto o incapace, sono ancora attivi, agire. Tu o la persona amata potreste avere dei soldi in quei conti. C'è anche il rischio che un'apertura, ma trascurato, account potrebbe essere preso di mira da un ladro di identità o altri truffatori, potrebbe creare problemi legali e finanziari per te o la tua famiglia.

Nella maggior parte dei casi, il modo più semplice per determinare se un conto è ancora attivo è provare ad accedere al sito web della banca o utilizzare una carta bancomat per controllare il saldo. Se nessuna di queste azioni funziona, non sei sicuro del nome della banca o delle banche o tu o la persona amata non hai mai aperto un conto online, un po' di lavoro investigativo potrebbe essere in ordine.

Raccogli la documentazione bancaria

Metti insieme un elenco di banche e cooperative di credito in cui hai svolto attività nel corso degli anni, tenendo presente che la tua banca potrebbe essersi consolidata con un'altra banca o cambiato nome. Avere nomi di banche, numeri di conto e qualsiasi altra informazione chiave, come la filiale in cui tu o l'altra parte siete normalmente bancari o altri nomi su conti cointestati, può essere utile nel processo di verifica.

Ecco alcuni posti dove potresti trovare la documentazione bancaria:

• Email e SMS dalla tua banca
• Assegni annullati ed estratti conto (in linea e copie fisiche)
• I vecchi libretti degli assegni possono avere ricevute di versamento o copie carbone di assegni stampati con numeri di conto
• Vecchi libretti per conti di risparmio
• Autorizzazioni di deposito diretto fornite a datori di lavoro o clienti
• Informazioni bancarie fornite ai servizi di pagamento, come PayPal, o conti di investimento per facilitare il trasferimento di fondi
• Documenti di prestito
• Copie di prestito, domande di credito o noleggio
• Ricevute bancarie o bancomat

Contatta amici e familiari

Gli assegni annullati e le conferme di cambiali e depositi elettronici di solito hanno il nome della banca presso la quale sono stati depositati e il numero di conto del beneficiario stampato o scritto su di essi. Amici e familiari che potrebbero aver inviato denaro tramite assegno o assegno bancario potrebbero essere in grado di controllare i loro conti online per le copie scansionate di vecchi assegni o cambiali che forniscono le informazioni necessarie.

Avere l'identificazione pronta

Una volta raccolta la documentazione necessaria per dare la caccia agli account, assicurati di essere pronto a stabilire la tua identità, così come il tuo diritto di richiedere informazioni sugli account di qualcun altro. Tipicamente, una banca richiederà un documento d'identità con foto rilasciato da un'agenzia governativa. Potrebbe essere saggio avere più di un documento d'identità con foto a portata di mano, come sia una patente di guida che un passaporto. Secondo la FDIC, se agisci come esecutore testamentario, o perché hai una procura per un amico o un familiare incapace, dovrai fornire documenti che dimostrino che sei legalmente autorizzato ad agire per conto dell'eredità o dell'altra persona.

Contatta direttamente la banca

Una volta che hai i nomi delle banche e i numeri di conto, iniziare a contattare direttamente le banche. A causa di problemi di privacy, potresti avere difficoltà a confermare lo stato di un account per telefono. Se possibile, prova a pianificare un incontro di persona con un direttore di banca che possa rivedere i tuoi documenti per verificare la tua identità prima di fornirti le informazioni di cui hai bisogno.

Se hai una procura o sei l'esecutore testamentario, tieni presente che la banca potrebbe avere un proprio processo di revisione che deve avvenire prima che la banca lavori con te. Un avvocato potrebbe essere in grado di assisterti nell'avvio di questo processo.

Cerca nei database degli escheatment

Se una banca o una cooperativa di credito ha chiuso un conto con ancora denaro, è necessario consegnare il denaro a un amministratore di proprietà non reclamato. Secondo US News &World Report, la National Association of Unclaimed Property Administrators gestisce MissingMoney.com e Unclaimed.org. Puoi cercare i soldi rimasti nei vecchi conti direttamente su questi siti o i siti ti indirizzeranno al database delle proprietà non reclamate per lo stato in cui operava la banca. Allo stesso modo, la National Credit Union Administration mantiene un database di fondi non riscossi in vecchi conti di cooperative di credito nel suo elenco di depositi non riscossi.