Come depositare grandi quantità di denaro

Non ci sono limiti alla quantità di denaro che puoi depositare sul tuo conto corrente o di risparmio. Salvo alcune formalità, il processo di deposito di una grande quantità di denaro è simile a quello di importi minori. Queste formalità aiutano gli istituti finanziari a rispettare la legge sul segreto bancario, creato per rilevare possibili attività di riciclaggio di denaro, e il tuo denaro sarà a tua disposizione in pochi giorni lavorativi, a seconda dell'importo. Ecco cosa dovresti sapere sul deposito di un assegno di grandi dimensioni o sul deposito di $ 5, 000 contanti.

Depositare un assegno di grandi dimensioni o contanti

Quando si deposita un assegno di grandi dimensioni o una somma di denaro, completerai una distinta di versamento presso la tua banca, come faresti per importi inferiori. Annotare l'importo per contanti e per assegni, se del caso, e l'importo complessivo nelle apposite caselle. Mostra al cassiere una forma legale di identificazione con foto, come la patente di guida o la carta d'identità dello stato.

Per legge, il cassiere deve farti alcune domande sul denaro quando stai depositando un assegno di grandi dimensioni o una somma di denaro. Di solito chiedono informazioni sulla fonte e registrano le informazioni in un rapporto sulle transazioni valutarie. Questo rapporto è per l'Agenzia delle Entrate, ed è necessario quando un cliente deposita o preleva ​ $ 10, 000 o più. Riceverai una ricevuta alla fine della transazione.

Comprensione dell'archiviazione di rapporti di attività sospette

La tua banca deve presentare una segnalazione di attività sospetta, o SAR, quando rileva comportamenti che potrebbero essere illegali. Ad esempio, è illegale cercare di impedire alla banca di presentare un CTR depositando il denaro in piccole quantità per un periodo di tempo, sia presso la stessa filiale che presso diverse filiali della stessa banca. Questo si chiama strutturazione e potrebbe comportare la confisca del denaro da parte dell'IRS. Chiedere a un cassiere di non presentare un CTR potrebbe far sì che anche il rappresentante presenti un SAR.

Considerando le commissioni di deposito in contanti

Alcune banche addebitano una commissione di deposito in contanti per le transazioni superiori a un importo specificato dalla politica bancaria interna e dal tipo di conto. Ciò è dovuto al tempo necessario per completare la transazione. La commissione è più comune per i clienti aziendali, ma alcune banche fanno pagare anche ai privati.

Per esempio, Santander Bank addebita ai clienti aziendali anche il conto corrente Basic Business ​ 22 centesimi o 27 centesimi ​ per ogni ​ $ 100 ​ in depositi dopo ​ $ 7, 500 ​, mentre queste commissioni non si applicheranno fino a dopo $ 40, 000 ​ in depositi per i clienti Business Checking Plus. Chase consente ai clienti Business Total Savings di depositare fino a ​ $ 5, 000 ​ per ciclo di rendiconto senza commissioni.

Essere consapevoli degli assegni bloccati

Il regolamento CC della FDIC riguarda i depositi bancari. Le banche devono trattenere i depositi di assegni di ​ $ 5, 000 e su. Quando depositi un importo fino a $ 5, 000, la banca può trattenerlo per due giorni lavorativi, e qualsiasi importo superiore a $ 5, 000 verrà rilasciato dopo sette giorni lavorativi.

La sospensione è più lunga per gli account ​ meno di 30 giorni vecchio. Per quei nuovi account, il denaro sarà disponibile dopo nove giorni.