Come fa un creditore a riscuotere un conto bancario?

Se sei l'imputato in una causa relativa a un debito non pagato e il tuo creditore vince la causa e una sentenza, potresti essere soggetto a un prelievo bancario. Il creditore deve passare attraverso un procedimento legale per imporre un prelievo sul tuo conto, e seguire le regole e le linee guida stabilite dalla legge statale. Sebbene una tassa non sia la stessa cosa del pignoramento salariale, il risultato di queste due azioni è lo stesso:il denaro viene deviato a un creditore per soddisfare un debito.

Sentenze della Corte e Fallimento

Un prelievo bancario risulta da una sentenza del tribunale civile a favore di un creditore, che potrebbe essere una banca, un emittente di carte di credito, un'agenzia federale o statale, o un individuo. Mentre è pendente un caso di debito, un creditore non può prelevare fondi o richiedere che una banca blocchi il tuo conto. Inoltre, se si richiede protezione fallimentare, la legge federale vieta qualsiasi legge, puoi chiedere al tribunale di essere sgravato da un prelievo in corso.

Notifiche bancarie e trattenute sul conto

Il creditore fornisce alla banca una copia della sentenza e una copia di un ordine certificato, permettendo al prelievo di andare avanti. Alcuni stati richiedono che il dipartimento dello sceriffo emetta questo ordine, mentre altri consentono ai creditori di passare attraverso la cancelleria. Quando la banca riceve l'avviso, blocca immediatamente l'account. Ciò impedisce qualsiasi prelievo da parte del titolare del conto, o qualsiasi utilizzo di una carta di debito per acquisti o prelievi bancomat. Il titolare del conto non riceve alcun preavviso; la legge non fissa un saldo minimo per i conti riscossi. Né c'è un limite di tempo per il prelievo, che rimane in vigore fino a quando il debito non è soddisfatto o il titolare del conto impugna con successo il prelievo.

Fondi esentati da Levy

La legge federale protegge alcuni pagamenti dai prelievi bancari. Ciò include i benefici della sicurezza sociale, benefici per i veterani federali, e pagamenti di reddito di sicurezza supplementare. Alcuni stati proteggono anche il mantenimento dei figli, pagamento degli alimenti, indennità di disoccupazione e prestazioni assistenziali. Però, per proteggere questi fondi esentati, il titolare del conto deve identificare la fonte dei fondi alla banca. Se si mescolano fondi esenti e non esenti, la banca non ha l'obbligo di identificare i fondi esenti e consentire al titolare del conto di accedervi. La banca trasferirà tutti i fondi sul conto fino all'importo del giudizio, quindi invia un avviso dell'azione al titolare del conto.

Conti pensionistici esenti

Generalmente, tutti i conti correnti e di risparmio sono soggetti a imposta. Però, i conti pensionistici qualificati ai sensi del Federal Employee Retirement Income Security Act sono generalmente protetti. I conti ERISA sono creati dai datori di lavoro, che deve versare contributi e consentire l'accesso ai fondi dopo un determinato periodo di servizio da parte del dipendente. Sotto la legge, il beneficiario di un conto ERISA non può perdere il suo diritto sui beni, né tali diritti possono essere trasferiti a un'altra parte, incluso un creditore, né dal gestore del conto né dal beneficiario.