Controllo della salute finanziaria:7 passaggi per pianificare il 2022

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Questo è un momento eccellente per esaminare la tua situazione finanziaria e iniziare a sviluppare obiettivi finanziari per il 2022. Valutare gli obiettivi monetari a breve e lungo termine ti dà il controllo sul tuo futuro finanziario. Esistono diversi passaggi da eseguire per esaminare facilmente il tuo benessere finanziario.

1. Conosci il tuo patrimonio netto

Prendi tutto ciò che possiedi e sottrai ciò che devi. Questo totale rappresenta il tuo patrimonio netto. L’obiettivo è avere un patrimonio netto positivo. In altre parole, il totale delle tue attività deve essere maggiore delle tue passività. Se devi più dei tuoi beni, hai un patrimonio netto negativo. Se possiedi più del tuo debito, hai un patrimonio netto positivo.

Se il tuo debito aumenta ma le tue attività rimangono le stesse, ciò influirà negativamente sul tuo patrimonio netto. Valutare il tuo patrimonio netto e come potrebbe cambiare è fondamentale per il successo finanziario. AARP dispone di un calcolatore del patrimonio netto disponibile per aiutarti.

2. Identifica le tue risorse

Cosa possiedi che può essere considerato un asset? Alcuni esempi di attività sono i conti pensionistici, i conti bancari, la casa e il valore in contanti dell'assicurazione sulla vita. Aggiungi il valore di tutti i tuoi beni. Quindi, stima quale sarà, secondo te, la crescita annuale del tuo patrimonio. Prevedi che il tuo patrimonio aumenterà? Se stanno diminuendo, come puoi cambiare questa tendenza?

3. Calcola il tuo debito

Il debito che potresti avere potrebbe includere mutui, prestiti auto, prestiti studenteschi e debiti sulla carta di credito. Somma l'importo del debito. Quindi, determina la crescita annuale della tua responsabilità. Vedi il tuo debito aumentare o diminuire? Se è in aumento, prendi provvedimenti per invertirlo e non lasciare che il debito si insinui in te. Controllare il debito contribuisce alla salute finanziaria.

4. Tieni traccia del tuo rapporto debito/reddito

I pagamenti mensili del debito divisi per il reddito mensile lordo determinano il rapporto debito/reddito. È un quadro chiaro di quanto debito sta erodendo il tuo reddito mensile. Conoscere il rapporto debito/reddito ti aiuterà a elaborare piani finanziari.

Se hai intenzione di effettuare un acquisto importante, come una casa, il rapporto debito/reddito può farti o distruggere. È uno dei primi elementi che gli istituti di credito esaminano insieme al tuo punteggio di credito. Un rapporto debito/reddito pari o inferiore al 36% è quello che dovresti trovare. Mostra a una società di mutui che dovresti essere in grado di effettuare pagamenti mensili.

Monitora il tuo rapporto di credito per tenere d'occhio il rapporto debito/reddito.

5. Determina le tue abitudini di spesa

Esamina le tue spese per vedere dove vanno le entrate ogni mese. Hai saldi elevati sulle tue carte di credito che stanno divorando entrate? Quali sono le vostre varie abitudini di spesa? Il costo di quei lattes giornalieri aumenta. Pertanto, ridurre le varie abitudini di spesa giornaliere o settimanali può avere un impatto significativo sul tuo bilancio e sulla tua salute finanziaria.

Una volta determinate le tue abitudini di spesa, stabilisci un budget e rispettalo. Un elemento importante di un piano di bilancio è la creazione di un conto di risparmio per la riserva di emergenza. Se succede qualcosa di inaspettato, i soldi del risparmio di emergenza ti aiuteranno a coprire quell'evento e non causeranno una grave interruzione del tuo flusso di cassa mensile. Controllando le tue abitudini di spesa, fai un passo avanti verso la libertà finanziaria.

6. Analizza la tua strategia di investimento

Osserva la tua attuale strategia di investimento e determina se sta funzionando. Soddisferà i tuoi obiettivi finanziari? Se non hai una strategia di investimento, è il momento di svilupparne una.

Un ottimo modo per avviare una strategia di investimento è attraverso un conto pensionistico individuale. Anche i fondi comuni di investimento o l'acquisto di beni immobili contribuiranno notevolmente ad aiutarti con i tuoi risparmi previdenziali.

Investire a lungo termine è diverso dal risparmiare a breve termine e richiede un impegno significativo da parte tua.

7. Esamina le tue circostanze abitative

L'edilizia abitativa rappresenta dal 30 al 40% del reddito lordo mensile della maggior parte degli americani. Si tratta di una quantità significativa del tuo stipendio. Affitti o possiedi? Se affitti, hai considerato l'acquisto di una casa?

L’aumento medio annuo dell’affitto è compreso tra il 3% e il 5%. Tale aumento è un aumento diretto del tuo debito annuale senza aumentare il tuo patrimonio. Ma se possiedi, il mutuo fisso rimane lo stesso mensile e annuale. Altri vantaggi includono la possibilità di detrarre gli interessi pagati sulla dichiarazione dei redditi federale e il valore immobiliare storicamente aumenta nel tempo, contribuendo al tuo patrimonio netto.

Esamina la tua situazione abitativa e determina se l'acquisto di una casa è un obiettivo realistico.