Quali costi comporta l'utilizzo di una carta di credito?

L'utilizzo della carta di credito comporta molti costi, dall'emittente che crea la carta fino al consumatore che la presenta come forma di pagamento. Sebbene commercializzato come articolo di convenienza per gli utenti, le carte di credito in definitiva hanno lo scopo di generare un profitto per gli emittenti, dopo aver preso in considerazione tutte le commissioni coinvolte nella creazione della carta.

Costi dell'emittente

Per attirare i clienti su una carta, un emittente deve mercato . Le principali società di carte di credito spendono centinaia di milioni di dollari all'anno in carte di marketing per potenziali clienti, dagli opuscoli nelle banche agli spot multimilionari del Super Bowl. Oltre ai costi di marketing diretto, gli emittenti devono spendere soldi per la ricerca e lo sviluppo di nuove carte, l'elaborazione fisica delle carte e il personale a supporto di tutte queste attività. Poiché le carte ricompense sono esplose, gli emittenti hanno dovuto affrontare costi aggiuntivi per fornire vantaggi della carta , che vanno dai crediti annuali delle tariffe aeree e punti miglia al rimborso degli acquisti dei clienti. Anche l'individuazione e la prevenzione delle frodi è diventata una spesa importante, poiché la legge federale limita la responsabilità del consumatore per acquisti fraudolenti a $ 50 e la maggior parte dei principali emittenti di carte generalmente riduce tale responsabilità a zero.

Costi del commerciante

Molti commercianti accettano carte di credito per attirare più clienti e fare più vendite. I commercianti che accettano carte di credito devono pagare per quel beneficio. Le commissioni tipiche del commerciante vanno dal 2 al 3% dell'importo della transazione. Gli emittenti di carte possono anche addebitare ai commercianti commissioni aggiuntive, come commissioni di autorizzazione di rete o supplementi per carta non presente. Le aziende potrebbero anche dover soddisfare un requisito minimo di entrate per qualificare o mantenere una carta, come $ 10, 000 nelle vendite mensili. Alcuni commercianti aiutano a sostenere tali costi trasferendoli direttamente ai consumatori.

Costi utente

Come cliente, potresti dover affrontare un'ampia varietà di commissioni per l'utilizzo di una carta di credito. Alcune carte addebitano una quota annuale. Questi sono spesso riscossi da emittenti che offrono servizi estesi, come una carta platino che offre sconti sulle tariffe aeree. Altri emittenti addebitano commissioni ai clienti ad alto rischio, come quelli con crediti inesigibili o che hanno recentemente dichiarato bancarotta, per tutelarsi in caso di smarrimento.

Consiglio

Solo perché una carta addebita una commissione non la rende una cattiva scelta. Valuta i vantaggi offerti da una carta per vedere se la commissione è giustificata.

La maggior parte delle carte di credito viene addebitata alti tassi di interesse per i clienti che portano un saldo di mese in mese. In molti casi, questi tassi possono superare il 20 percento annuo. Anche se in genere hai un periodo di grazia di un mese prima che gli interessi passivi maturino sui tuoi acquisti, se prendi un anticipo in contanti sulla tua carta verrai subito colpito dagli interessi. La buona notizia è che puoi evitare questi addebiti semplicemente pagando il saldo per intero ogni mese ed evitando di utilizzare la tua carta di credito come una carta bancomat.

Avvertimento

Gli interessi sulla carta di credito possono accumularsi rapidamente se non li paghi. Per esempio, una carta con un tasso di interesse del 24% potrebbe raddoppiare il saldo totale in appena tre anni.

Una serie di altre commissioni e addebiti è collegata alla maggior parte delle carte di credito, ma è improbabile che tu li affronti se gestisci il tuo credito in modo responsabile. Per esempio, la maggior parte delle carte addebita una commissione oltre il limite se si effettuano addebiti superiori alla spesa consentita, e la maggior parte riscuote anche addebiti in ritardo se non effettui il pagamento in tempo.