Come calcolare il costo effettivo
Il costo effettivo è il costo totale del prestito, non solo interessi. Quando prendi in prestito denaro, devi rimborsare l'importo del capitale più gli interessi. Gli interessi vengono addebitati sulla base di un tasso semplice o nominale. Tipicamente, i finanziatori aggiungono anche commissioni al capitale. Queste possono essere spese di elaborazione del prestito, "punti" aggiunti a un mutuo o a una serie di altri oneri. sommati insieme, interessi e commissioni costituiscono i tuoi oneri finanziari. Il costo effettivo o il tasso percentuale annuo utilizza gli oneri finanziari totali per trovare il vero costo di un prestito espresso come tasso percentuale.
Formula per stimare il costo effettivo
La determinazione precisa del costo effettivo richiede una matematica complessa. Puoi calcolare una stima del costo effettivo utilizzando una formula abbastanza semplice. Primo, trovare gli oneri finanziari totali aggiungendo tutti gli interessi addebitati durante la durata del prestito ad altre commissioni. La formula per approssimare il costo effettivo è 2(F * N)/(A * (T + 1)). F è uguale agli oneri finanziari totali, N è il numero di pagamenti all'anno, A è uguale all'importo totale del rimborso e T è il numero totale di pagamenti. Supponi di prendere in prestito $ 1, 000 e le spese finanziarie ammontano a $ 250, quindi l'importo che devi rimborsare è pari a $ 1, 250. Effettui pagamenti mensili per un periodo di due anni. Hai 2($250 * 12) diviso per ($1, 250) * (24 + 1). Ciò equivale a un costo effettivo approssimativo o APR del 19,2 percento.
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