Puoi fare causa a qualcuno per aver estratto la tua storia creditizia?

La tua storia creditizia contiene prove di tutti i tuoi debiti, la tua cronologia dei pagamenti e le tue informazioni di identificazione. Come tale, è un documento sensibile e altamente personale. È tuo diritto federale consentire la visualizzazione dei tuoi rapporti di credito solo con il tuo esplicito consenso. Quando il tuo rapporto di credito viene estratto senza tale consenso, questa è una violazione della tua privacy e hai opzioni legali a tua disposizione per aiutarti a porre rimedio alla situazione.

tipi

I due tipi di credit pull sono comunemente noti come hard pull e soft pull. Un hard pull è qualsiasi credit pull eseguito da un'azienda che appare nella sezione "Richieste di credito" del tuo rapporto di credito. I soft pull si verificano quando tiri il tuo credito o quando il tuo punteggio da solo viene estratto dalle aziende per scopi di marketing. Questi pull non compaiono sul tuo rapporto di credito formale, tuttavia potrebbero essere visibili quando monitori la tua cronologia creditizia online.

Lasso di tempo

Le agenzie di credito visualizzeranno gli hard pull sui rapporti di credito per periodi di tempo diversi a seconda dell'agenzia. Il periodo di tempo varia da un anno con Equifax a due anni con TransUnion. Experian non specifica la quantità di tempo che consente agli hard pull di rimanere sui rapporti sul credito al consumo.

Scopo consentito

Il Fair Credit Reporting Act (FCRA) specifica che gli hard pull possono essere effettuati sul tuo rapporto di credito solo da aziende che hai autorizzato a fare l'inchiesta. Questi sono noti come pull "scopo consentito". Alcuni motivi legittimi per fare una richiesta sul tuo rapporto di credito sono:concederti un prestito, per considerarti per un impiego o su richiesta dei tribunali. Qualsiasi azienda che intenda ritirare il tuo rapporto di credito è tenuta a informarti di questo intento e la maggior parte chiederà la tua firma come prova del consenso scritto.

Effetti

Quando viene riscossa una dura trazione sul tuo rapporto di credito, di solito costerà al tuo punteggio di credito alcuni punti. Un'eccezione è quando stai cercando un mutuo o un tasso di interesse. In quei casi, le agenzie di credito conteranno tutte le richieste effettuate entro un periodo di 30 giorni come un'unica richiesta. Numerose richieste in un breve periodo di tempo non solo ti costano punti, ma possono danneggiare la tua solvibilità, anche se hai un punteggio di credito quasi perfetto. I finanziatori visualizzeranno più richieste come "acquisti di debito". Ciò aumenta il fattore di rischio coinvolto nell'estendere il credito a te.

Opzioni

Qualsiasi richiesta di credito può danneggiare il tuo punteggio di credito, anche se quella ferita è lieve. Se noti che una società ha inoltrato un'inchiesta sul tuo rapporto di credito senza il tuo permesso, puoi scrivere loro una lettera per informarli che i pull non consentiti sono una violazione della FCRA. Richiedi che rimuovano tutte le prove dell'inchiesta dal tuo rapporto di credito. Invia la tua lettera raccomandata, e dare alla società un termine entro il quale conformarsi. Se non rimuovono la richiesta, la FCRA ti dà il diritto legale di intentare una causa civile per costringerli a farlo. È inoltre consentito citare in giudizio per danni punitivi.