Carte di credito per studenti:vantaggi, rischi e sono adatte a te?

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In questo articolo

• Offerte relative alle carte di credito per studenti
• Quali vantaggi traggono gli studenti?
• Rischi legati alle carte di credito degli studenti
• Sono un buon affare?

Secondo Sallie Mae, uno studio del 2019 ha rilevato che il ​57% ​ degli studenti universitari aveva una carta di credito e quel ​38% ha utilizzato più carte. Le carte di credito possono attrarre soprattutto gli studenti che preferiscono la comodità all’uso dei contanti e la sicurezza di avere un modo per coprire gli acquisti di emergenza. Gli istituti finanziari spesso offrono offerte di carte di credito che attirano gli studenti con vantaggi e opportunità di educazione finanziaria. Tuttavia, è necessario considerare attentamente i numerosi rischi finanziari derivanti dall'accettazione di tali offerte.

Offerte con carte di credito per studenti

Mentre gli studenti possono richiedere carte di credito normali o garantite o diventare utenti autorizzati delle carte dei genitori, i creditori spesso offrono carte speciali agli studenti. Mastercard nota che queste carte consentono l'accesso a coloro con una storia creditizia limitata o assente, quindi sono più facili da ottenere per gli studenti. Due esempi includono la carta Capital One SavorOne Student Cash Rewards e la Deserve EDU Mastercard.

Le carte possono non prevedere alcuna commissione annuale, offrire un rimborso dopo aver raggiunto una prima soglia di acquisto, fornire punti premio continui e persino includere vantaggi, come un abbonamento gratuito ad Amazon Prime. Sono possibili anche offerte di finanziamento promozionale.

A meno che tu non abbia un reddito sufficiente per effettuare i pagamenti mensili e un buon controllo sulle tue finanze, le offerte con carte di credito universitarie possono essere un cattivo affare e metterti a rischio di problemi finanziari che possono avere conseguenze a lungo termine.

Quali vantaggi traggono gli studenti?

Bank of America sottolinea che le carte di credito per studenti possono aiutarti a insegnarti a gestire i tuoi soldi e ad aumentare il tuo punteggio di credito. Tuttavia, per ottenere questi vantaggi dovrai utilizzare la carta correttamente.

Ad esempio, se addebiti gli acquisti mensili sulla carta e li paghi per intero ogni mese, puoi imparare a gestire meglio i tuoi soldi e goderti la comodità offerta dalle carte di credito. Effettuare pagamenti tempestivi costruisce la tua storia creditizia in modo che il raggiungimento di obiettivi futuri, come ottenere un mutuo per una casa o un prestito per un'auto, diventi più accessibile. Inoltre, l'aggiunta di una diversa forma di credito come una carta contribuisce positivamente alla parte del mix di credito del tuo punteggio di credito, osserva myFICO.

Gli studenti beneficiano anche di una fonte di denaro di emergenza. Ad esempio, potrebbe verificarsi un'emergenza medica o un guasto all'auto quando non sono disponibili contanti sufficienti e la carta di credito dello studente potrebbe salvare la situazione. Tuttavia, devi fare attenzione nel decidere cosa sia un'emergenza reale ed evitare di addebitare acquisti non essenziali.

Rischi relativi alle carte di credito degli studenti

Sfortunatamente, le carte di credito studentesche possono causare molti danni finanziari a breve e lungo termine se utilizzate in modo improprio. Chase avverte che potresti sentirti tentato di fare acquisti frivoli e non comprendere appieno come i pagamenti mensili con carta rientrano nel budget del tuo college. Ciò può innescare problemi continui con la gestione del debito, soprattutto se sei già a corto di soldi e hai un reddito limitato quando studi.

La situazione può diventare davvero grave con i mancati pagamenti poiché questi possono comportare costi aggiuntivi e danni al tuo punteggio di credito. Ad esempio, il mancato pagamento potrebbe comportare una penale per il ritardo di ​$ 26 ​ o più insieme a un tasso di interesse di penalità che può essere applicato per diversi mesi. Inoltre, se il pagamento è in ritardo di ​30 giorni ​ o più, il tuo creditore di solito lo segnala alle agenzie di credito, spiega Capital One.

La delinquenza viene quindi visualizzata sul tuo rapporto di credito e danneggia in modo significativo il tuo punteggio di credito. Ciò significa che ottenere qualsiasi credito futuro diventa più difficile e più costoso. Anche se il tuo punteggio di credito dovrebbe aumentare dopo aver affrontato il problema ed effettuato pagamenti tempestivi, potrebbe comunque influenzare uno dei tuoi obiettivi post-universitari, come il finanziamento di una casa. Dovresti anche considerare i grattacapi finanziari derivanti dall'avere debiti.

Sono un buon affare?

A meno che tu non abbia un reddito sufficiente per effettuare i pagamenti mensili e un buon controllo sulle tue finanze, le offerte con carte di credito universitarie possono essere un cattivo affare e metterti a rischio di problemi finanziari che possono influire a lungo termine. Idealmente, non vorresti portare con te un saldo in modo da poter evitare addebiti per interessi e ridurre il rischio di indebitarti. Se non soddisfi questi criteri, valuta la possibilità di utilizzare una carta di debito. Offre comodità con meno rischi poiché spenderai i soldi che già possiedi.

Se opti per una carta di credito studentesca, è ideale utilizzarla solo per le emergenze e rimanere aggiornato sul saldo, sull'importo del pagamento e sulla data di scadenza. La Federal Reserve suggerisce suggerimenti come richiedere una data di scadenza conveniente che sia in linea con le tue buste paga, evitare di pagare solo il minimo e tenere traccia delle variazioni dei tassi di interesse.