Proteggere la tua azienda dalle frodi con carta di credito:una guida ai chargeback

Un ladro può costare rapidamente alla tua azienda migliaia di dollari.

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Secondo uno studio LexusNexis del 2010, le frodi sulle carte di credito sono un grave problema economico che costa ai commercianti 190 miliardi di dollari all’anno. Se qualcuno effettua un acquisto presso la tua azienda utilizzando la carta di credito di qualcun altro, il titolare della carta può contestare la transazione e l'addebito verrà in genere stornato, un processo noto come chargeback. Tuttavia, gli storni di addebito possono lasciarti a mani vuote ed esistono diversi passaggi che puoi adottare per ridurne i costi per la tua azienda.

Nozioni di base sul riaddebito

Se un titolare della carta nota un acquisto sconosciuto sul conto della sua carta di credito, può segnalare l'acquisto alla società emittente della carta di credito e avviare uno storno di addebito. Se la società emittente della carta di credito scopre che la carta è stata rubata, potrebbe coprire l'acquisto e rimborsare il denaro del titolare della carta, continuando comunque a pagarti. Tuttavia, ciò dipende dal contratto del titolare della carta e dal contratto con il commerciante. In altri casi, la società emittente della carta potrebbe avviare un chargeback. Avrai la possibilità di contestare lo storno di addebito, ma se la società emittente della carta scopre che la carta è stata utilizzata in modo fraudolento, perderai il denaro guadagnato con la transazione.

Storni di addebito fraudolenti

Alcuni clienti utilizzano gli storni di addebito per ottenere prodotti gratuitamente o per ottenere un rimborso su un acquisto di cui si pentono. Se sospetti che la carta non sia stata effettivamente rubata, potresti essere in grado di contrastare lo storno di addebito fornendo una ricevuta della carta di credito firmata, un filmato del cliente che utilizza la sua carta o la prova che fai regolarmente affari con il consumatore. Tuttavia, se ti sbagli e la carta è stata effettivamente rubata, ciò può allontanare un potenziale cliente, quindi prova prima a risolvere il problema con il cliente.

Ottieni i tuoi soldi

Se perdi denaro a causa di una carta rubata, la tua unica soluzione sarà inseguire il ladro. Se la polizia o la società emittente della carta localizza la persona che ha rubato la carta, puoi denunciarla per perdita di denaro, spesso in tribunali per controversie di modesta entità. Puoi anche presentare tu stesso una denuncia alla polizia, fornendo alla polizia tutte le informazioni in tuo possesso che potrebbero aiutarla a localizzare il ladro di carte.

Prevenzione delle frodi

Il modo più efficace per evitare di perdere denaro è innanzitutto prevenire le frodi. Richiedere ai clienti di fornire un documento d'identità con foto per ogni acquisto può ridurre il rischio che qualcuno utilizzi una carta rubata nella tua attività. Se fai affari online, molti commercianti di carte di credito offrono servizi di verifica che richiedono ai clienti di inserire ulteriori informazioni prima di poter utilizzare le loro carte. Richiedere agli acquirenti online di verificare la propria identità tramite questi servizi può ridurre notevolmente le frodi.