Come prendere in prestito da un 403 (b)

Un 403 (b) è un tipo di piano pensionistico disponibile per i dipendenti di organizzazioni come chiese, istituti di istruzione pubblica, e non profit. In alcuni casi, 403 (b) i piani offrono la possibilità di prendere in prestito denaro dal saldo del conto. Quando si considera se prendere in prestito da un 403 (b), contattare l'amministratore del piano per determinare le opzioni.

Inizio del processo

Il tuo piano 403 (b) documenta se i prestiti sono consentiti. Se non riesci a trovare queste informazioni o hai bisogno di chiarire qualcosa, le informazioni di contatto per l'amministratore del piano 403(b) sono disponibili sull'estratto conto o su altra corrispondenza del piano. L'amministratore del piano sarà in grado di determinare se un piano consente o meno il prestito; molti piani 403 (b) offrono un'opzione di prestito, ma alcuni no. Per avviare la procedura di prestito, dovrai compilare una richiesta di prestito. Questa domanda documenterà la data di prestito, l'importo richiesto, un piano di rimborso, e altre condizioni di prestito.

Regole IRS

L'Internal Revenue Service stabilisce i limiti su quanto denaro può essere preso in prestito da un piano 403 (b). L'importo preso in prestito deve essere il più piccolo tra il 50 percento del saldo del conto o $ 50, 000. Se il saldo del conto è inferiore a $ 10, 000, però, il proprietario può prendere in prestito l'intero saldo del conto.

Vantaggi

Prendere in prestito da un 403 (b) è generalmente più facile che garantire altri tipi di prestiti. Il dipendente sta effettivamente prendendo in prestito il proprio denaro e non deve passare attraverso un elaborato processo di controllo del credito. Tutti gli importi di rimborso del prestito, compresi gli interessi, non sono tassabili e torneranno al saldo del conto, che ricostituirà il gruzzolo di pensionamento.

Svantaggi

Un prestito da un 403 (b) deve essere rimborsato con dollari al netto delle imposte. Il mancato rimborso del prestito in tempo porterà l'IRS a trattare il prestito come una distribuzione, quindi incorrere in imposte sul reddito e una penale di recesso del 10 per cento se il mutuatario è di età inferiore a 59 1/2. Se il mutuatario 403(b) lascia il lavoro prima della scadenza del prestito, sarà tenuto a rimborsare immediatamente quel prestito.

Comprare una casa

L'acquisto di una casa è un motivo consentito per prendere in prestito da un piano 403 (b) secondo l'IRS. Di conseguenza, molti piani consentono ai titolari di conti di prendere in prestito denaro da un piano 403 (b) per finanziare l'acconto. Non è così ovunque, però. Le regole relative a prestiti e prelievi saranno stabilite nel contratto di programma, e i dipendenti non sono obbligati a concedere prestiti per l'acquisto della casa.