Come prendere in prestito da un IRA

piani del datore di lavoro, come 401 (k) e 403 (b) s, spesso ti permettono di prendere in prestito parte del tuo gruzzolo di pensione, che può aiutarti quando il denaro è a corto e potresti non essere in grado di ottenere finanziamenti altrove. Però, tecnicamente non sei autorizzato a prendere in prestito da nessun tipo di conto pensione individuale, compresi Roth IRA, IRA tradizionali, SEP IRA e IRA SEMPLICI. La pubblicazione IRS 590-A dice specificamente che prendere in prestito dalla tua IRA è una transazione proibita. Ma, se hai bisogno di soldi solo per un mese o due, e sei certo di poterlo ripagare, potresti essere in grado di accedere ai fondi nella tua IRA senza conseguenze fiscali .

Avvertimento

Se tenti di prendere un prestito dalla tua IRA, sarà trattata come una distribuzione permanente perché è una transazione vietata.

Rollover dell'IRA

Un modo per spostare denaro da un'IRA a un altro è a rotolare, dove prendi una distribuzione da un account e poi, entro 60 giorni, ridepositare i soldi in un'altra IRA. Però, le regole di rollover non limitano ciò che puoi fare con il denaro mentre è tra i conti. Per esempio, se devi chiudere una casa la prossima settimana, ma il tuo grande bonus annuale non arriverà sul tuo conto bancario per 45 giorni, puoi prelevare i soldi dalla tua IRA oggi, versare l'acconto, e poi usa il tuo bonus per completare il rollover.

Mancato completamento del rollover

Se passano più di 60 giorni prima di ridepositare il denaro, sei fuori tempo massimo. Invece di poter restituire i soldi, è trattato come distribuito in modo permanente dalla tua IRA. Ciò significa che potresti dover delle imposte sul reddito e, se hai meno di 59 anni e mezzo, una penale di recesso anticipato del 10%. Per esempio, diciamo che hai un'IRA tradizionale e hai meno di 59 1/2. Se prendi $ 20, 000, con l'intenzione di rinnovarlo ma non rispetta la scadenza, devi le imposte sul reddito a tuo aliquota marginale e $ 2, 000 penale per recesso anticipato .

Avvertimento

Puoi eseguire solo un rollover IRA durante un anno, anche se hai più di un IRA. Se prendi una seconda distribuzione da un'IRA entro un anno dal primo prelievo, non ti sarà permesso di rinnovare la seconda distribuzione e dovrai eventuali tasse applicabili e penalità di prelievo anticipato .