Come posso liberarmi dei prestiti ad alto interesse?

Essere bloccato con un prestito ad alto interesse può farti sentire come se stessi trascinando un enorme peso intorno al collo. A volte ti ritrovi con un prestito ad alto interesse perché non avevi altre opzioni. Altri tempi, potresti semplicemente non esserti reso conto che esistevano alternative migliori. O, il tuo prestito a basso interesse o la tua carta di credito potrebbe essere improvvisamente passato a un tasso di interesse più alto che non puoi più pagare. Quando ti ritrovi con un prestito ad alto tasso di interesse, non devi essere bloccato con esso per sempre.

Prestiti di consolidamento

Consolidare tutti i tuoi prestiti ad alto interesse in un prestito a tasso agevolato è un modo per sbarazzarsi dei conti ad alto interesse. Alcune persone lo fanno con prestiti studenteschi ad alto interesse, Per esempio. Però, ottenere questi prestiti non è facile. Per beneficiare di un prestito consolidato a tasso agevolato, avrai bisogno di un punteggio di credito forte di almeno 700 o superiore. Se il tuo punteggio di credito non è abbastanza alto, potrebbe essere necessario effettuare pagamenti mensili puntuali su tutto il debito corrente per alcuni mesi o più per aumentare il punteggio. Alcuni istituti di credito possono consentire di fornire garanzie per qualificarsi per un prestito a tasso più basso. Guarda prima le banche o altri istituti finanziari quando cerchi prestiti consolidati. Se hai un buon credito, prendere in considerazione prestiti peer-to-peer come quelli offerti da Upstart o Lending Club. Questi servizi a volte offrono prestiti a interessi inferiori rispetto alle banche.

Avvertimento

I prestiti federali agli studenti possono qualificarsi per il rimborso basato sul reddito o altre opzioni di servizio pubblico che condonano il debito residuo dopo 10 o 20 anni, a seconda dei termini. Se consolidi i prestiti studenteschi federali, potresti perdere queste opzioni.

Negoziare tassi di interesse più bassi

A volte tutto ciò che devi fare è parlare con il tuo fornitore di prestiti. Infatti, secondo US News &World Report, due terzi delle persone che chiedono tassi di interesse più bassi per le carte di credito li ottengono. In molte situazioni, alti tassi di interesse sono dati ai mutuatari che hanno scarso credito o nessun credito , e quindi sono investimenti più rischiosi. Se hai effettuato i pagamenti fedelmente e migliorato il tuo punteggio di credito, allora il tuo prestatore potrebbe essere aperto all'idea di abbassare il tasso di interesse. Se hai ricevuto offerte per carte con tassi di interesse inferiori, puoi anche usarlo come tattica negoziale. Pur non essendo una garanzia, vale sicuramente la pena prendersi il tempo per fare quella telefonata, dal momento che il pay-off può essere grande.

Trasferimento del saldo della carta di credito

Se il tuo prestito è sotto forma di carta di credito ad alto interesse, considerare di trasferire il saldo su una nuova carta a tasso ridotto o a tasso zero. Alcune carte offriranno ai nuovi titolari una carta a affare a tasso zero per un certo numero di mesi. In questo caso, puoi trasferire il saldo e risparmiare un bel po' di soldi sugli interessi. Ricorda solo che i trasferimenti vengono sempre con una piccola commissione, quindi assicurati che l'importo che stai risparmiando in interessi superi la commissione di trasferimento della carta di credito. Inoltre, quando termina il tasso di interesse promozionale o scontato, assicurati che il tasso di interesse normale sia ancora inferiore al tasso ponderato delle tue attuali carte di credito.

Avvertimento

Attenti a commissioni nascoste e sorprendere gli aumenti dei tassi di interesse prima di stipulare un prestito o una carta di credito a tasso più basso e trasferire ciò che devi lì. Alcune carte di credito, Per esempio, annullerà il tuo contratto a tasso zero se perdi un pagamento mensile.

Rifinanziare il tuo prestito

Rifinanziare il prestito in corso a un tasso di interesse più basso è un altro modo per sbarazzarsi di un prestito ad alto interesse. Questa opzione è particolarmente popolare per le persone che hanno prestiti ipotecari. Ottenere il prestito rifinanziato non è sempre facile, però. Per ottenere i migliori tassi di interesse, dovresti idealmente avere un punteggio di credito di 740 o superiore. Ti consigliamo anche di ridurre il rapporto debito/reddito pagando le carte di credito. Finalmente, assicurati di poterti permettere i costi di chiusura. Un proprietario di casa potrebbe aver bisogno di versare denaro extra per bloccare un tasso di interesse più basso che duri per tutta la durata del prestito.

Sbarazzarsi di prestiti ad alto interesse può richiedere un po' di accortezze, creatività, e perseveranza. Ma se sei disposto a metterti in gioco, fare qualche telefonata e fare domande pertinenti, potresti trovarti con prestiti a tasso più basso che sono molto più facili da gestire.