Come ottenere un prestito con credito inesigibile

Tutti hanno bisogno di soldi extra di tanto in tanto, e questo non cambia quando hai un cattivo credito. Sfortunatamente, le tue opzioni diventano molto più limitate quando hai un cattivo credito. Ciò rende difficile beneficiare di un prestito, anche quando ne hai bisogno per coprire un'emergenza finanziaria.

Sia che tu ti stia chiedendo come ottenere un prestito auto con un cattivo credito, pagare le spese ospedaliere o addirittura qualificarti per un mutuo con un cattivo credito, ti mostreremo come migliorare il tuo punteggio di credito e rimettere in sesto le tue finanze.

Scoprirai come migliorare il tuo punteggio di credito può farti risparmiare denaro sul tuo prossimo prestito. Imparerai anche i passaggi che puoi iniziare a seguire oggi per iniziare a costruire il tuo credito.

In che modo il cattivo credito influisce sulla tua capacità di ottenere un prestito?

Prima di iniziare a cercare un prestito, è importante ottenere una comprensione accurata del tuo punteggio di credito. La maggior parte degli istituti di credito utilizza i punteggi FICO, che vanno da un minimo di 300 a un massimo di 850. Un punteggio di credito "cattivo" è generalmente definito come inferiore a 629.

Se vuoi conoscere il tuo numero esatto, dovrai acquistare tali informazioni da FICO. Ma se desideri semplicemente vedere che tipo di elementi dispregiativi sono presenti nel tuo rapporto di credito (e potenzialmente risolverli), puoi richiedere una copia gratuita di ciascuno dei tuoi tre rapporti di credito.

È una buona idea usufruire di questo servizio gratuito ogni 12 mesi per verificare l'accuratezza dei rapporti anche se non stai cercando attivamente un prestito.

Una volta che hai capito a che punto sei con il tuo punteggio di credito, scopri l'esatto impatto che un cattivo credito può avere sulla tua vita. Il cattivo credito ti colpisce sia finanziariamente che emotivamente, ma l'effetto più costoso è il tipo di prestito che puoi ottenere.

Tassi di interesse più elevati

Quando si richiede un prestito personale, il prestatore addebiterà tassi di interesse più elevati per un punteggio di credito scadente. Questo perché il tuo prestatore ti vede come un rischio finanziario maggiore, quindi addebita tassi più alti in caso di inadempienza sul prestito.

Tassi di interesse più elevati possono davvero sommarsi per tutta la durata del prestito. Continua a leggere per scoprire esattamente quanto.

Applicazione negata

Ancora peggio che ottenere un prestito ad alto interesse, potresti non qualificarti affatto per un prestito se il tuo punteggio di credito è troppo basso. Se il prestito è per qualcosa di non essenziale, allora potrebbe non essere un grosso problema.

Pronto a ricevere gli articoli negativi rimossi dal tuo rapporto di credito?

(800) 220-0084 Oppure puoi visitare il loro sito cliccando qui.

Ma può influire in modo significativo sul tuo benessere se hai gravi esigenze finanziarie, come riparazioni auto o spese mediche. A questo punto, alcune persone decidono di rivolgersi a istituti di credito "senza controllo del credito" che offrono prodotti predatori come i prestiti con anticipo sullo stipendio.

Sebbene a breve termine, questi prestiti per crediti inesigibili hanno TAEG straordinariamente alti e spesso portano le persone in un ciclo di commissioni senza fine per quello che è iniziato come un semplice prestito di poche centinaia di dollari. Fortunatamente, ci sono molti modi per evitare di finire in questa situazione.

Dove puoi ottenere un prestito per crediti inesigibili?

Anche se hai una storia creditizia scarsa, alcuni istituti di credito rispettabili sono comunque disposti a offrire prestiti personali per crediti inesigibili. Ricorda solo che pagherai molti interessi in aggiunta all'importo che prendi in prestito.

Dai un'occhiata alle nostre scelte migliori:

I migliori prestiti personali per crediti inesigibili

È sempre bene verificare con la banca locale o l'unione di credito, anche se è probabile che abbiano standard di prestito più severi e un processo di origine più lento. Se hai già una relazione con una banca o un'unione di credito, potrebbero essere disposti ad aiutarti.

Molti istituti di credito online offrono un'approvazione e un finanziamento rapidi, anche per i mutuatari con un punteggio di credito basso. Assicurati solo di fare le tue ricerche per assicurarti che l'azienda gestisca un'attività legittima.

Prima di richiedere un prestito personale a qualcuno, controlla che tipo di recensioni ha ricevuto quell'azienda e qual è la sua valutazione del Better Business Bureau.

Bad Credit Lenders

Ecco alcuni istituti di credito online che offrono prestiti inesigibili:

• Avant è un importante prestatore online che offre prestiti inesigibili che richiedono solo un punteggio di credito minimo di 580.
• MoneyMutual è un aggregatore di prestiti che offre prestiti a breve termine per crediti inesigibili. Devi avere un reddito mensile costante di almeno $ 800 per fare domanda.
• CashUSA collabora con istituti di credito che offrono prestiti personali non garantiti a persone con crediti inesigibili tra $ 500 e $ 10.000. I requisiti di credito e reddito sono flessibili, ma il tasso di interesse potrebbe essere piuttosto elevato.
• BadCreditLoans.com è un mercato di prestito per mutuatari con crediti inesigibili che necessitano di un rapido accesso al denaro. Potresti ricevere fino a $ 10.000 con condizioni di prestito fino a 60 mesi.
• PersonalLoans.com è un altro mercato di prestito che offre prestiti personali a mutuatari con scarso credito. Per qualificarti dovrai dimostrare di avere un reddito mensile di almeno $ 2.000.
• OneMain ha sedi fisiche oltre alla sua presenza online e in realtà non ha un punteggio di credito minimo. L'azienda afferma che il suo cliente medio ha un punteggio di credito compreso tra 600 e 650. Tuttavia, il tuo TAEG potrebbe arrivare fino al 35,99%.

Cose da sapere sulla richiesta di un prestito di credito inesigibile

Se decidi di ottenere un prestito personale di cattivo credito, tieni a mente alcune cose in modo da non danneggiare ulteriormente i tuoi punteggi di credito. Innanzitutto, limita il numero di richieste di prestito.

Ogni volta che si richiede un prestito, il prestatore effettua una richiesta sul rapporto di credito. Questo abbassa il tuo punteggio di credito tra uno e cinque punti a seconda della tua situazione.

Potrebbe non sembrare molto, ma le richieste di credito potrebbero influenzare il tuo tasso di interesse se sei al confine tra credito "cattivo" e "equo". Inoltre, molti istituti di credito considerano numerose richieste come un fattore di rischio, soprattutto se vengono effettuate tutte in un breve periodo di tempo.

Cerca in anticipo i potenziali finanziatori e vedi se si offrono di fare un tiro morbido sul tuo credito piuttosto che uno duro. In questo modo puoi confrontare i tassi di interesse senza danneggiare ulteriormente il tuo credito.

Passare attraverso un mercato di prestito è anche un buon modo per limitare le tue richieste di credito. Con una sola applicazione, riceverai preventivi da più istituti di credito disposti a collaborare con te.

Quanti interessi extra dovresti aspettarti di pagare su un prestito con cattivo credito?

Anche dopo aver ottenuto l'approvazione per prestiti inesigibili, non si può aggirare il fatto che sarà una decisione costosa. Quanto costoso dipende dai termini e dalle condizioni del prestito.

Oltre al tuo tasso di interesse, il tuo prestatore può anche addebitare una commissione di origine. Sfortunatamente, questo è un concetto abbastanza universale, quindi non puoi fare molto per evitare di pagarlo.

La commissione di origine viene solitamente addebitata come percentuale dell'importo del prestito. Quindi, proprio come gli interessi, più prendi in prestito, più paghi. Non devi inventare il denaro in anticipo; invece, la commissione viene detratta dal tuo prestito.

Assicurati di tenere conto di questa detrazione nella tua richiesta di prestito. Ad esempio, se hai bisogno di un prestito di $ 20.000 e c'è una commissione di origine del 3%, assicurati di richiedere $ 20.600 perché il 3% di $ 20.000 è $ 600.

Tasso percentuale annuale

Uno strumento utile per determinare il miglior tasso di interesse e le commissioni applicabili è il tasso percentuale annuo del prestito o APR. Questo numero ti aiuta a confrontare le offerte con tariffe e commissioni diverse per vedere quale è la migliore su base annua.

Tuttavia, aprile non tiene conto della durata del prestito, che è la quantità di tempo necessaria per estinguere il prestito. Un prestito può avere un tasso di interesse estremamente basso, ma se ci vogliono 10 anni per ripagare, potresti effettivamente finire per pagare molto di più in interessi.

Ci sono molte variabili da considerare quando si calcola quanto interesse pagherete. Diamo un'occhiata a un esempio per aiutare a contestualizzare questi fatti e numeri.

Calcolatore automatico del prestito

Diciamo che vuoi capire come ottenere un prestito auto nuovo con cattivo credito. Utilizzando un calcolatore online, puoi determinare se per effettuare l'acquisto ora vale la pena pagare l'interesse extra rispetto a fissare prima il tuo credito.

Secondo Experian, la durata media di un prestito per un'auto nuova è di 67 mesi e l'importo medio del prestito è di $ 28.711. Per semplicità, supponiamo che tu riceva un prestito di 60 mesi (cinque anni) per $ 28.000. Ecco come MyFICO stima che diversi punteggi di credito si accumulano nello stesso scenario.

Le differenze nell'importo degli interessi pagati durante la durata del prestito sono sbalorditivi:una persona nella fascia più bassa paga quasi $ 9.500 in più rispetto a qualcuno nella fascia più alta. Quindi non paghereste $ 28.000 per quella nuova auto, finireste per pagare quasi $ 37.500.

Aumentare il tuo punteggio di credito di soli 31 punti da 589 a 620 potrebbe far risparmiare oltre $ 4.600 in questo scenario. Pensa a quante buste paga si sommano prima di decidere di ottenere un prestito con un cattivo punteggio di credito.

Punteggio FICO	APR	Pagamento mensile	Interessi totali pagati
720 – 850	3,312%	$ 507	$ 2.421
690 – 719	4,636%	$ 524	$ 3.424
660 – 689	6,751%	$ 551	$ 5.069
620 – 659	9,474%	$ 588	$ 7.262
590 – 619	13,848%	$ 649	$ 10.958
500 – 589	14,944%	$ 665	$ 11.918

Dovresti aggiustare il tuo credito prima di richiedere un prestito?

Se vuoi potenzialmente risparmiare migliaia di dollari sul tuo prossimo prestito, allora sì, dovresti considerare di fissare il tuo credito prima di applicare. Sebbene alcune componenti del credito richiedano tempo per migliorare, ci sono molti passaggi attuabili che puoi intraprendere in questo momento per migliorare i tuoi punteggi di credito.

È sempre meglio ottenere un vantaggio sul processo piuttosto che aspettare un'emergenza finanziaria. Se non hai bisogno di soldi subito, prenditi il ​​tempo per aggiustare il tuo credito ora in modo da poter risparmiare molto quando sei pronto per prendere in prestito.

Ecco cinque passaggi che puoi eseguire subito per correggere il credito inesigibile:

1. Contesta eventuali errori sul tuo rapporto di credito

Prima di tentare di riparare il tuo credito, vuoi sapere prima con cosa hai a che fare. Quindi il primo punto di partenza è rivedere e contestare eventuali errori sul tuo rapporto di credito. E controllare il tuo rapporto ti darà una buona idea di dove puoi iniziare a apportare miglioramenti.

2. Inizia a effettuare i pagamenti in tempo

Uno dei modi più semplici per aumentare il tuo punteggio di credito è effettuare i pagamenti mensili in tempo. La tua cronologia dei pagamenti conta per una parte significativa del tuo rapporto di credito, quindi se fai fatica a effettuare i pagamenti mensili in tempo, i tuoi punteggi di credito subiranno un duro colpo.

E potresti essere sorpreso di apprendere che questo si applica a qualcosa di più del semplice prestito di prodotti. Include anche carte di credito, prestiti personali, mutui per la casa, utenze e persino la bolletta del cellulare. Una volta che hai tutto sotto controllo, inizia a pagare qualsiasi debito esistente sulla carta di credito.

3. Riduci il tasso di utilizzo del credito

Il tuo rapporto di utilizzo del credito rappresenta il 30% del tuo punteggio di credito, il che significa che non sei solo giudicato dall'importo che devi, ma anche dall'importo che hai preso in prestito rispetto all'importo che puoi prendere in prestito.

Se le tue carte di credito ti consentono di prendere in prestito fino a $ 10.000 e il tuo saldo è di $ 4.000, il rapporto di utilizzo del credito è del 40%. Idealmente, il tuo tasso di utilizzo del credito dovrebbe essere inferiore al 30%, quindi prova a effettuare pagamenti extra finché non raggiungi l'intervallo ideale.

4. Prendi in considerazione l'utilizzo di un servizio di riparazione del credito

Se hai già eseguito i passaggi descritti sopra con un successo minimo, potresti prendere in considerazione l'assunzione di un professionista. Un servizio di riparazione del credito può contestare eventuali elementi negativi sul tuo account e aiutarti a migliorare il tuo punteggio di credito più velocemente che se lo facessi da solo. Ecco la nostra prima scelta per un servizio di riparazione del credito.

Per legge, un articolo deve essere rimosso dalla tua segnalazione se il creditore non può verificarlo entro 30 giorni. Avendo un instancabile difensore dalla tua parte, ti assicurerai che i tuoi creditori attuali e passati seguano la legge. Ti aiuteranno ad assicurarti che la tua storia creditizia sia stata aggiornata per riflettere accuratamente la tua storia finanziaria.

5. Mostra a un prestatore puoi rimborsare il prestito

Una volta che hai lavorato per aumentare il tuo punteggio di credito, può essere utile cercare modi per mostrare a un prestatore, una banca o un'unione di credito online che sei in grado di rimborsare il prestito. Fornire una prova del reddito può dare al prestatore una maggiore tranquillità e dimostrare che sei finanziariamente in grado di rimborsare il prestito.

Se non hai alcuna prova di reddito e il tuo punteggio di credito è ancora inferiore a quello che vorresti, puoi considerare di presentare domanda con un cofirmatario affidabile. Idealmente, questo sarà qualcuno che ha una buona storia creditizia e può garantire per te con il tuo prestatore.

Tuttavia, dovresti usare un cofirmatario solo se sei certo di poter rimborsare il prestito. Se sei inadempiente su un prestito, la banca inseguirà il tuo cofirmatario, il che metterà a rischio il suo futuro finanziario.

Come puoi mantenere il tuo punteggio di credito una volta risolto?

Dopo aver dedicato tempo e sforzi per aumentare il tuo punteggio di credito, assicurati di fare tutto il possibile per mantenerlo al passo o per farlo salire ancora!

Potresti non essere alla ricerca di un altro prestito o linea di credito al momento, ma non sai mai come sarà il tuo futuro finanziario. Forse affitti un appartamento ora, ma vuoi comprare una casa più in là.

Come ottenere un mutuo

È difficile capire come ottenere un mutuo con cattivo credito, quindi fai del tuo meglio per assicurarti di prenderti cura del tuo credito ora. Ciò significa pagare tutte le bollette in tempo, mettere da parte contanti per risparmi di emergenza e non accumulare debiti inutili.

Ricorda, la maggior parte delle infrazioni rimane sul tuo rapporto di credito per un massimo di sette anni, quindi le decisioni finanziarie che prendi ora restano con te per molto tempo.

Affitto di un appartamento

Inoltre, pensa a tutti i modi in cui lo scarso credito influisce sulla tua vita al di fuori dell'ottenimento di un prestito. Molti proprietari eseguono controlli sulla solvibilità dei potenziali inquilini, quindi può essere difficile affittare un appartamento con un cattivo credito.

Potenziali datori di lavoro

I potenziali datori di lavoro a volte eseguono anche controlli del credito sui candidati al lavoro per vedere come gestiscono i loro soldi. Come mai? Pensano che se non sei responsabile nella tua vita personale, probabilmente non lo sarai nella tua vita lavorativa.

Quindi il cattivo credito non influisce solo sul tuo potere di spesa, ma influisce anche sul tuo potenziale di guadagno. Tieni tutte le porte aperte facendo uno sforzo consapevole per migliorare continuamente il tuo credito. Sarebbe un'enorme perdita di tempo e fatica rinunciare a tutti i progressi che hai appena fatto. Fatti un favore e gestisci consapevolmente i tuoi soldi in futuro.

Pensieri finali

Certamente è possibile per le persone con crediti inesigibili ottenere un prestito non garantito, ma ciò non significa che sia la decisione migliore per te. Analizza quanto urgenti sono le tue esigenze finanziarie. Quindi, decidi se puoi aspettare un po' per migliorare il tuo credito prima di contrarre un prestito ad alto interesse.

Un servizio di riparazione del credito affidabile può aiutarti a mettere in modo aggressivo il tuo punteggio di credito sulla corsia preferenziale del miglioramento. Dai un'occhiata alla nostra pagina delle recensioni sulla riparazione del credito per un elenco di rinomate società di riparazione del credito che possono iniziare oggi.