Debito medico e rapporto di credito:cosa devi sapere

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I costi sanitari rappresentano un problema costante per i consumatori statunitensi, con una stima del ​19% ​ delle famiglie che riferiscono di avere una qualche forma di debito medico. Un tempo, le fatture mediche non pagate avrebbero potuto incidere sul tuo credito, ma a partire dal ​1° luglio 2022 ​, non dovrai preoccuparti che le fatture vengano visualizzate sul tuo rapporto. Anche se il debito sanitario pagato non verrà visualizzato sul tuo rapporto di credito, le riscossioni mediche non pagate verranno visualizzate dopo ​un anno ​ di mancato pagamento.

Debito medico sui rapporti di credito

Le fatture mediche sono state un problema costante nei rapporti sul credito al consumo, con errori di fatturazione che dilagano. I debitori trascorrono mesi cercando di chiarire gli errori, spesso trovandolo quasi impossibile. Durante la pandemia di Covid, alcune famiglie si sono trovate con fatture senza precedenti, con ricoveri e cure molto costosi.

Un altro problema è che il debito medico non è uguale ad altri tipi di fatture non pagate che arrivano alle agenzie di riscossione. Secondo una ricerca condotta dal Consumer Financial Protection Bureau, il debito medico non pagato non è un buon indicatore dei futuri pagamenti puntuali delle fatture come altri tipi di debito. Grazie alla nuova legislazione, tuttavia, i consumatori ora hanno una certa protezione contro i debiti di riscossione medica che influiscono sui punteggi di credito.

Informazioni sulla legge sugli aiuti medici

Il Medical Debt Relief Act del 2021 ha cambiato le regole per quanto riguarda la segnalazione del debito medico. A partire dal ​1 luglio 2022 ​, le ​tre principali agenzie di credito ​ non mostrerà più le raccolte mediche sui referti, purché il debito venga saldato. Se hai un debito per riscossioni mediche non pagato, non verrà visualizzato sul tuo rapporto di credito per un anno intero di mancato pagamento.

TransUnion, Equifax ed Experian hanno riconosciuto i cambiamenti e hanno adeguato le proprie pratiche di conseguenza. Prima di questa nuova legislazione, sia il debito medico pagato che quello non pagato potevano essere segnalati alle agenzie di credito dopo soli ​sei mesi ​. Ma anche se questo dà agli americani più margine di manovra nel pagare le bollette, è comunque importante pagare le bollette in tempo o elaborare piani di pagamento controllando spesso anche il tuo rapporto di credito.

Informazioni sulla legge senza sorprese

C'è un altro atto legislativo di cui il CFPB sta spargendo la voce chiamato No Surprises Act. A partire dal 1° gennaio 2022, i fornitori di servizi sanitari non potranno più fatturare ai pazienti che non si erano resi conto di essere fuori rete. Per i pazienti non assicurati, gli operatori sanitari devono anche fornire una stima dei costi prima di somministrare il trattamento.

Ma spetta a te, come consumatore, vigilare su questo. Se ti arriva una fattura o va alla tua compagnia assicurativa con addebiti non autorizzati, è previsto un processo di contestazione. È possibile presentare una controversia online tramite il sito web Centers for Medicare &Medicaid Services.

Anche se il debito sanitario pagato non verrà visualizzato sul tuo rapporto di credito, le riscossioni mediche non pagate verranno visualizzate dopo un anno di mancato pagamento.

Protezione dai danni al credito medico

Ci sono alcune cose che puoi fare per salvaguardare il tuo rapporto di credito dalle spese mediche. Questo inizia con tutte le fatture ricevute dal tuo fornitore di assistenza sanitaria che non sono coperte dalla tua assicurazione sanitaria. Pagarli il prima possibile prima che arrivino in ritardo è fondamentale per evitare che vengano consegnati agli esattori che riferiranno il debito non pagato, dopo ​un anno ​, alle principali agenzie di segnalazione del credito.

Se non puoi permetterti il pagamento dovuto, molti studi medici possono elaborare un piano di rimborso che eviterà che la tua fattura vada in riscossione. Una volta che va in riscossione, ripagarlo il più rapidamente possibile può garantire che non arrivi alle agenzie di credito. Infine, puoi estrarre il tuo rapporto di credito gratuito ogni anno per verificare eventuali attività insolite e contestare eventuali errori visualizzati.

Le spese mediche possono incidere seriamente anche sul budget più attentamente predisposto. Ora che è meno probabile che il debito per la riscossione medica influisca sulla tua solvibilità, è importante rimanere consapevoli dei tuoi diritti di consumatore. Controllando il tuo rapporto di credito e pagando eventuali spese mediche che ti arrivano, puoi proteggere il tuo punteggio di credito.