Alleggerimento del debito medico:politiche di aggiornamento delle agenzie di segnalazione del credito

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Problemi medici imprevisti possono portare i consumatori a contrarre notevoli quantità di debiti medici che possono distruggere le finanze personali e il rating del credito. Se non pagate, le fatture mediche possono portare a tentativi di riscossione e rapporti di credito negativi.

Fortunatamente, le tre agenzie di informazione creditizia – Transunion, Experian ed Equifax – hanno annunciato importanti cambiamenti che alleggeriranno il peso dei debiti e delle riscossioni mediche sulla tua storia creditizia.

Il problema del debito medico

Il Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) ha recentemente pubblicato un rapporto che mostra che gli americani hanno debiti per quasi ​88 miliardi di dollari ​ in debito sanitario a giugno 2021. Secondo il rapporto CFPB, ​58% ​ dei debiti in riscossione erano fatture mediche.

I debiti medici sono solitamente il risultato di una singola emergenza o di un problema di salute inaspettato. Inoltre, sempre più persone hanno contratto debiti medici a causa della pandemia di COVID-19. Gli ispanici, i neri, gli americani più anziani e i veterani sono stati colpiti in modo sproporzionato.

I debiti medici che compaiono sui rapporti di credito possono rendere più difficile per i consumatori ottenere prestiti e mutui. Il debito medico può anche creare problemi per essere assunti per un lavoro. Elevati importi di debiti medici aumentano anche la probabilità che i consumatori dichiarino bancarotta ed evitino future cure mediche.

Come risultato del loro studio, il CFPB ha esercitato pressioni sulle agenzie di segnalazione del credito affinché cambiassero il modo in cui i debiti medici apparivano sui rapporti di credito di tutti. Il direttore del CFPB, Rohit Chopra, ha espresso apertamente le sue critiche sui metodi utilizzati dalle agenzie di credito per denunciare gli incassi medici.

Modifiche nella rendicontazione dei debiti medici

A partire dal 1 luglio 2022, i debiti di riscossione medica che sono stati saldati non verranno più riportati sui rapporti di credito dei consumatori. In precedenza, le riscossioni mediche pagate rimanevano sui rapporti di credito fino a sette anni. Tuttavia, questa eliminazione delle riscossioni mediche avverrà solo se la fattura verrà pagata per intero.

Le agenzie di credito stimano che questo cambiamento decollerà intorno al ​70% ​ dei debiti sanitari in riscossione. Inoltre, i consumatori avranno ora un anno prima che gli incassi medici non pagati appaiano nei loro rapporti di credito. Ciò darà loro più tempo per elaborare accordi di pagamento con i fornitori di servizi sanitari. Il precedente periodo di grazia per le negoziazioni era di sei mesi.

Inoltre, a partire dalla prima metà del 2023, le agenzie di segnalazione del credito smetteranno di includere le riscossioni mediche per importi inferiori a ​$ 500 ​ nei rapporti di credito dei consumatori.

Le principali agenzie di informazione creditizia hanno annunciato modifiche che potrebbero eliminare i debiti medici negli incassi dai rapporti di credito dei consumatori.

L'intento di questi cambiamenti è quello di eliminare la paura di ricevere un'assistenza sanitaria adeguata a causa dell'effetto negativo dei costi elevati e dell'incapacità di pagare le fatture mediche, che potrebbero andare in riscossione. In una dichiarazione congiunta, le agenzie di credito hanno indicato che queste misure sono state adottate per consentire alle persone di concentrarsi sul proprio benessere finanziario e personale senza preoccuparsi delle difficoltà finanziarie dovute ai costi medici

Effetto sul punteggio di credito

I debiti medici che il tuo fornitore di servizi mantiene nei suoi libri contabili non influiranno sul tuo punteggio di credito. Tuttavia, i debiti che vanno in riscossione possono avere un effetto negativo significativo sul tuo punteggio di credito. Una singola raccolta che appare sul tuo rapporto di credito può ridurre il tuo punteggio di cento punti o più. La buona notizia è che la rimozione delle riscossioni mediche a pagamento migliorerà il tuo punteggio di credito.

Nel tentativo di aiutare ulteriormente i consumatori, i nuovi algoritmi FICO e VantageScore ora ignorano i debiti medici pagati e attribuiscono meno peso ai debiti di riscossione medica non pagati, con un effetto ancora minore con il passare del tempo.