Il futuro del contante:il COVID ha accelerato il passaggio ai pagamenti digitali?

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Molte delle transazioni della vita sono state effettuate senza contatto e senza contanti durante la pandemia di coronavirus. Per ricevere beni e condurre affari durante il blocco, i pagamenti digitali erano una necessità per i consumatori e i rivenditori americani. Dopo il lockdown, con il protrarsi della pandemia, molti consumatori hanno sviluppato nuove abitudini di acquisto e si sono allontanati dai pagamenti in contanti.

Non c'è dubbio che gli Stati Uniti si stanno avvicinando a una società senza contanti, ma il contante scomparirà mai per sempre – ed è positivo?

La pandemia ha spinto i pagamenti contactless

Con l'emergere della notizia della pandemia di COVID-19 e l'inizio dei periodi di lockdown nelle città di tutto il paese e del mondo, i consumatori hanno iniziato a consumare senza uscire di casa e i metodi di pagamento hanno abbandonato l'uso dei contanti.

Sebbene la circolazione di contante sia aumentata negli Stati Uniti e in altri paesi durante la pandemia, secondo The Economist ciò è dovuto principalmente al fatto che le persone effettuavano prelievi dalle proprie banche per accumulare contanti. La quantità di liquidità nel PIL è in costante aumento e la pandemia non ha fatto altro che stimolare ulteriori risparmi di liquidità. È chiaro che gli americani vedono ancora il contante come una riserva di valore. Nello stesso periodo, però, l'utilizzo del contante è diminuito in modo significativo e i metodi di pagamento sicuri e senza contatto di Fintech sono aumentati.

I viaggi per fare la spesa e i pasti fuori casa si sono trasformati in acquisti mobili, pagamenti elettronici e consegna o ritiro a domicilio. Anche i rivenditori online hanno registrato un’impennata. I profitti di Amazon sono aumentati del 67% tra il 2019 e il 2021, raggiungendo quasi ​470 miliardi di dollari ​, mentre l'e-commerce totale è aumentato del ​32,4% ​ nel 2020 e un altro ​12,4% ​ nel 2021.

L’utilizzo dei bancomat è diminuito, così come il numero di transazioni che implicano l’utilizzo di carte contactless di persona. La Federal Reserve ha registrato un ​calo del 13% senza precedenti ​ nel numero totale di carte di credito effettuate di persona nel 2020, mentre i pagamenti con carta a distanza sono cresciuti ​24%. ​ La società di pagamenti digitali Square ha registrato un ​aumento del 300% ​ nei rivenditori che hanno accettato pagamenti digitali solo nel primo mese della pandemia.

L'utilizzo dei pagamenti mobili è cresciuto

Le persone sono diventate più a loro agio con i pagamenti mobili e il numero di trasferimenti di conti bancari da persona a persona tramite app come Venmo, Zelle e PayPal è aumentato. PayPal ha elaborato ​936 miliardi di dollari ​ pagamenti nel solo 2020, in aumento del ​31% ​ dal 2019. Anche i pagamenti con portafoglio digitale tramite app come Apple Pay e Google Pay sono in aumento.

Man mano che i consumatori sviluppavano l’abitudine al contante, molte aziende hanno reinventato le proprie operazioni. Decine di luoghi di intrattenimento e di sport sono stati aperti completamente senza contanti. Questo è positivo per riaprire le sedi, ma è positivo a lungo termine?

Pro e contro di una società senza contanti

Le banche e i rivenditori hanno spinto i consumatori verso carte di debito e di credito da quasi mezzo decennio. Questi pagamenti elettronici hanno i loro vantaggi, tra cui comodità e facilità di tracciamento, che ne hanno aumentato la popolarità nel tempo.

Ampliando il suo studio dettagliato sui pagamenti del 2018, la Fed ha riferito che il numero di pagamenti non in contanti ha continuato ad aumentare con un marcato aumento dei pagamenti ACH.

L’idea di rinunciare ai contanti solleva preoccupazioni in materia di giustizia sociale. Ciò che è conveniente per molti può essere finanziariamente escludente - e perfino discriminatorio - per le persone economicamente vulnerabili.

Mentre alcuni ricercatori ed economisti fanno previsioni su una società senza contanti, altri analisti tengono d'occhio il ​18% ​ di adulti americani senza o con risorse insufficienti che rischiano di rimetterci.

Un’analisi FDIC pre-pandemia del 2019 ha rilevato che il 5,4% delle famiglie statunitensi era senza un conto corrente o di risparmio. Tra coloro che non dispongono di servizi bancari, il ​29% ​ hanno riferito di non avere abbastanza soldi per soddisfare i requisiti di saldo minimo di un istituto finanziario. Quasi il ​5% ​ delle famiglie intervistate hanno riferito di utilizzare crediti non bancari, come prestiti con anticipo sullo stipendio, banchi dei pegni o prestiti per titoli.

L’idea di rinunciare ai contanti solleva preoccupazioni in materia di giustizia sociale. Ciò che è conveniente per molti può essere finanziariamente escludente – e persino discriminatorio – per le persone economicamente vulnerabili.

Il cashless può essere il re per tutti?

Alcuni stati riconoscono le preoccupazioni legate all’eliminazione totale del contante e hanno promulgato leggi che impongono alle aziende di continuare ad accettare contanti. New York, Massachusetts, Filadelfia, San Francisco e New Jersey sono tra gli stati in testa. Ma questa idea non è rimasta incontrastata da coloro che ritengono che le aziende dovrebbero essere in grado di decidere in autonomia.

Chi è a favore di una società senza contanti guarda alla Svezia come modello. Alcuni svedesi hanno addirittura adottato l’uso di microchip impiantati per trasportare il proprio portafoglio digitale e altre informazioni personali. Ma la Svezia ha anche un’assistenza sanitaria universale, un sistema di welfare avanzato e ​1,8 milioni ​ persone a rischio povertà. Gli Stati Uniti hanno ​37 milioni di persone ​ al livello di povertà, secondo i dati del censimento del 2020.).

Mentre il mondo delle transazioni si sposta sempre più verso il digitale, c'è molto altro a cui pensare oltre alla sola comodità senza contatto.