Alleggerimento del debito:primi passi pratici per prendere il controllo delle proprie finanze

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Tra pagamenti con carta di credito e prestiti studenteschi, il debito è stressante. Oltre a saldare il tuo debito, devi ancora sostenere le spese quotidiane. Ciò può allungare la busta paga e aggiungere ancora più stress. Ma c'è una soluzione. Stabilindo e analizzando il debito, muovi i primi passi per saldare il tuo debito.

Determinare l'importo del denaro dovuto

Quale debito pende sulla tua testa? Fai un elenco di tutti i tuoi debiti. In particolare vuoi stabilire il tuo debito di interessi. Ciò includerebbe prestiti agli studenti e un prestito per l’auto. Se non paghi i conti della tua carta di credito ogni mese, ciò includerebbe anche l'eventuale debito della carta di credito.

Analizza il debito della carta di credito

Solo pagare il minimo sulle fatture della tua carta di credito costa denaro. Se hai un buon punteggio di credito, probabilmente stai pagando circa il 18,98% di interessi sulla carta di credito. Questo interesse si somma e può gonfiare l'importo che alla fine ripagherai.

Ad esempio, se il saldo della tua carta di credito è di $ 3.000 e il tuo tasso di interesse è del 18,98%, probabilmente ti verrà richiesto di effettuare un pagamento minimo del 4%. Se effettuassi solo il pagamento minimo, ti occorrerebbero quasi 10 anni per saldare la tua carta di credito. Ciò equivale a un rimborso totale di $ 4.823.

Pertanto, quando stili un elenco dei debiti, assicurati di scrivere il totale dovuto e il tasso di interesse addebitato. Quindi, utilizza un calcolatore di carte di credito per determinare il rimborso totale del debito se effettui pagamenti minimi.

Fai il primo passo verso la libertà finanziaria determinando il tuo debito e quanto pagherai per quel debito.

Consulenza creditizia

Se hai bisogno di una riduzione del debito, potresti voler esplorare la consulenza sul credito. Un consulente del credito ti guiderà e ti aiuterà a sviluppare un piano per ripagare il debito. Potrebbero suggerirti un prestito di consolidamento debiti con un tasso di interesse inferiore rispetto alle tue carte di credito. Ciò potrebbe ridurre i pagamenti mensili.

Nel febbraio 2022 il tasso d’interesse sui prestiti personali era pari al 4,98%. Naturalmente, i tassi di interesse in ultima analisi si basano sul tuo rapporto di credito. Ma qualificandosi per un prestito personale con un tasso di interesse più basso, probabilmente avrai una rata mensile più bassa. Ciò potrebbe consentirti di effettuare pagamenti aggiuntivi per coprire il debito.

La tua situazione finanziaria potrebbe imporre di contattare le società di carte di credito per raggiungere una risoluzione del debito. Ci sono anche società di liquidazione che possono aiutarti a negoziare con le società di carte di credito. Sebbene questa sia un'opzione praticabile, potrebbe influire sul tuo punteggio di credito.

Determinare gli interessi del conto di risparmio

Dovresti avere un conto di risparmio per quel giorno piovoso. Ma controlla per vedere quanti interessi guadagna il tuo conto bancario. Nel febbraio 2022, gli interessi sul conto di risparmio Chase erano dello 0,01%, mentre Comenity Direct era dello 0,60%. Entrambi sono bassi rispetto agli interessi della carta di credito.

Valutare le spese correnti

Dopo aver stabilito il debito per interessi e esaminato i guadagni del tuo conto bancario, annota le spese correnti. Ciò includerebbe l’abbonamento a una palestra, l’affitto, il cibo, l’assicurazione dell’auto e altre spese. Decidi con cosa devi convivere e di cosa puoi fare a meno.

Hai bisogno di quella gita quotidiana al bar? Probabilmente potresti prendere i $ 100 che spendi per il caffè al mese e applicare questi soldi extra al pagamento con carta di credito. Stai utilizzando il tuo abbonamento in palestra? Correre è un'opzione meno costosa.

Considera l'idea di accettare un secondo lavoro. Il reddito aggiuntivo ti aiuterebbe a eliminare il debito più velocemente.

Sii consapevole dei debiti

Fai il primo passo verso la libertà finanziaria determinando il tuo debito e quanto stai pagando per quel debito. Quindi, ti consentirà di pianificare e utilizzare tecniche come il metodo della palla di neve per alleviare il tuo debito.