Come determinare le percentuali del beneficiario principale

Che tu stia facendo testamento, condurre la pianificazione patrimoniale, l'acquisto di assicurazioni sulla vita o la creazione di conti pensionistici, devi designare i beneficiari dei tuoi beni o fondi in caso di decesso. Queste designazioni sono in genere elencate da percentuali al posto di importi monetari, con la consapevolezza che i valori dei conti possono aumentare o diminuire nel tempo. Ciò consente di selezionare le percentuali una volta, senza dover rivalutare ogni anno il tuo patrimonio e adeguare i valori dati per ogni beneficiario.

Passo 1

Determina chi vuoi che siano i tuoi beneficiari principali e chi lascerai come beneficiari secondari nel caso in cui muori dopo che le tue scelte primarie sono svanite. Questi nomi devono essere persone specifiche o la proprietà stessa, non "i miei figli" o "i miei eredi".

Passo 2

Usa $ 100, 000 come base per i calcoli della percentuale. Dividi il denaro tra i tuoi beneficiari principali in base a quanto vuoi che ciascuno riceva. Per esempio, Il bambino A riceve 30, 000, quindi il 30 percento è la sua quota.

Passaggio 3

Apportare modifiche per aumentare o diminuire le percentuali finché non si è soddisfatti degli importi. Se perdi o guadagni ingenti somme di denaro, queste percentuali non cambieranno.

Passaggio 4

Somma le tue percentuali e assicurati che l'elenco completo di tutti i beneficiari primari aggiunga fino al 100%. Se sei al di sopra o al di sotto del 100 percento, devi modificare le tue percentuali fino a raggiungere 100.

Passaggio 5

Documentare le distribuzioni finali. Non sei obbligato a dire a questi beneficiari che sono elencati o per quale percentuale.

Consiglio

Elenca i nomi dei beneficiari nel modo più chiaro possibile per evitare confusione. nomi comuni, così come junior o senior con nomi identici, dovrebbe essere chiarito anche se è necessario includere un soprannome per quella persona. Se vuoi che una percentuale di denaro vada a una coppia, quindi elenca ogni partner con la metà di quella percentuale totale.

Avvertimento

Se non fornisci le percentuali, si presume generalmente che si intendesse una divisione equa dei fondi tra i beneficiari primari, ma non c'è alcuna garanzia su come verrà diviso quando non sono elencate percentuali.