Come determinare il tuo patrimonio netto

Quando si diagnostica la propria salute finanziaria, ci sono una serie di indicatori da utilizzare, dal tuo punteggio di credito alla dimensione del tuo portafoglio previdenziale. Però, una misura che molti trascurano è il patrimonio netto.

Il tuo patrimonio netto rappresenta quanta ricchezza hai, misurato da beni come una casa, macchine, 401 (k), gioielli o contanti in banca, meno i debiti che hai, o quello che devi. Quando capisci il tuo patrimonio netto, puoi prendere decisioni migliori su cosa fare con i tuoi soldi, oltre a ottenere un quadro più chiaro di quanto sei vicino al raggiungimento dei tuoi obiettivi.

Qual è il valore netto?

Generalmente, il tuo patrimonio netto è il tuo bilancio personale. È un modo per avere un'istantanea della situazione attuale delle tue finanze. Fondamentalmente, è una misura di ciò che possiedi meno ciò che devi agli altri.

"Tracciarlo ti dà una buona misura di se sei diretto nella giusta direzione con un patrimonio netto in crescita, "dice Crystal Rau, PCP, MBA, fondatore di Beyond Balanced Financial Planning.

Mentre avanzi nel tuo viaggio finanziario, l'obiettivo dovrebbe essere quello di aumentare le tue attività diminuendo le tue passività. Maggiore è il tuo patrimonio, maggiore è la tua ricchezza, e questo è particolarmente vero se hai meno debiti che ti appesantiscono.

Come calcolare il patrimonio netto

La formula di base per calcolare il tuo patrimonio netto è sommare tutti i tuoi beni, e poi somma tutte le tue passività. Una volta che hai quei due numeri, sottrarre le tue passività dai tuoi beni. Quel numero è il tuo patrimonio netto.

C calcolo del tuo patrimonio netto:

• Elenca le tue risorse, compreso il valore di mercato stimato della proprietà, oggetti di valore e veicoli.
• Elenca le tue responsabilità, compresi tutti i tuoi saldi e debiti in sospeso.
• Sottrai le tue passività dalle tue risorse.
• Tieni traccia del tuo patrimonio netto regolarmente, alla stessa ora ogni mese o anno.

Risorse

Le tue risorse sono le cose che possiedi. Sono oggetti di valore, così come gli elementi che possono potenzialmente fornire reddito lungo la strada.

Le risorse che dovresti aggiungere includono:

• Valore di mercato attuale degli immobili: Questo include il valore di mercato della tua casa, così come qualsiasi proprietà in affitto o altre proprietà di tua proprietà.
• Valore di mercato attuale dei tuoi veicoli: Valore attuale di tutti i tuoi veicoli, comprese le auto, Barche, motocicli e altri veicoli.
• Valore dei tuoi articoli di valore significativo: Considera qualsiasi opera d'arte raffinata, oggetti da collezione, oggetti d'antiquariato e gioielli che possiedi.
• Valore in contanti dei tuoi conti bancari: Conta tutti i soldi che hai nei tuoi risparmi e conti correnti, nonché certificati di deposito.
• Valore di mercato dei tuoi conti di investimento: Saldi dei tuoi conti di intermediazione. Il tuo 401 (k) e IRA dovrebbero essere inclusi nel calcolo del tuo patrimonio netto.

Puoi trovare informazioni sull'attuale valore di mercato di alcuni beni che possiedi, come oggetti da collezione, cercando su eBay, e utilizzando Edmunds o Kelley Blue Book per determinare il valore attuale dei tuoi veicoli.

Passività

Le passività rappresentano ciò che devi agli altri. Dovresti sommarli e sottrarli dalle tue risorse.

• Ipoteche: Saldi in sospeso su tutti i tuoi prestiti immobiliari, compreso quello che devi sul mutuo della tua residenza principale, prestiti per la casa, così come quello che devi sulle proprietà in affitto.
• Prestiti per veicoli: Tutti i soldi che devi per una macchina, barca o altro veicolo.
• Debito della carta di credito: Totale di tutti i saldi della tua carta di credito.
• Prestiti personali: Qualsiasi prestito che hai da un prestatore online, prestatore di giorno di paga, banca o altro istituto finanziario.
• Prestiti studenteschi: Tutto quello che devi sui prestiti studenteschi privati ​​e federali.
• Debito medico: Spese mediche non pagate, o un piano di pagamento per le spese mediche, anche se non paghi gli interessi.
• Imposte arretrate e privilegi: Se devi tasse arretrate, avere un piano di pagamento con l'IRS o avere un pegno su qualsiasi tua proprietà, tali importi dovrebbero essere considerati passività.

Come ci si potrebbe aspettare, è possibile che tu abbia più passività che attività dopo aver effettuato questo calcolo. Se questo è il caso, hai un patrimonio netto negativo. Il tuo obiettivo dovrebbe essere quello di ridurre il debito e aumentare i risparmi per aiutarti a portare il tuo patrimonio netto sopra lo zero.

Se vuoi una piccola guida per calcolare il tuo patrimonio netto, un calcolatore del patrimonio netto può aiutarti a includere tutte le attività e le passività rilevanti e a fare i conti per tuo conto.

Che cos'è un buon patrimonio netto?

Secondo il più recente Survey of Consumer Finances della Federal Reserve, il patrimonio netto medio per una famiglia americana è di $ 97, 300. Tuttavia, per le famiglie con capofamiglia di età pari o inferiore a 35 anni, il patrimonio netto medio era di soli $ 11, 100. È cresciuto fino a $ 264, 800 per quelli dai 75 anni in su. Però, il patrimonio netto "medio" di una famiglia statunitense era di $ 692, 100, l'indagine della Fed ha rilevato.

Durante la tua vita, il tuo patrimonio netto oscillerà, a seconda del tipo di debito che hai, quanto è cresciuta di valore la tua casa e quanto hai sul conto pensione. Man mano che le tue finanze migliorano e paghi i debiti, dovresti vedere un aumento del patrimonio netto.

Ma cosa rende un buon patrimonio netto?

Un sondaggio di Charles Schwab del 2019 sottolinea che molti americani considerano necessario un patrimonio netto di $ 2,3 milioni per essere considerati "ricchi". Però, non tutti pensano che sia necessario avere più di $ 2 milioni per avere un buon patrimonio netto.

"Veramente, riguarda le esperienze che vuoi avere, e la libertà di perseguire quelle esperienze, "dice Todd Tresidder, un ex gestore di hedge fund, coach finanziario e fondatore di Financial Mentor. "Un buon patrimonio netto è quello che ti consente la flessibilità di vivere la tua vita comodamente e in un modo che ti arricchisce."

Puoi confrontarti con gli altri usando il patrimonio netto, Tresidder continua, ma tenere traccia del tuo patrimonio netto dovrebbe riguardare maggiormente il confronto tra te stesso attuale e te stesso passato. “È un modo per misurare i propri progressi finanziari, e tu sei l'unica persona con cui dovresti competere, " lui dice.

Ci sono alcuni modi collaudati per aumentare il tuo patrimonio netto.

“Un patrimonio netto in crescita è un segno che stai prendendo decisioni intelligenti, " dice Rau. “Decisioni come risparmiare una parte del tuo stipendio, far crescere i tuoi investimenti o ripagare i debiti migliorerà il tuo patrimonio netto”.

Come usare il tuo patrimonio netto?

La conoscenza del tuo patrimonio netto può essere uno strumento utile per aiutarti a vedere dove ti trovi oggi rispetto a dove eri un anno fa o un decennio fa. Inoltre, il patrimonio netto può anche fornirti un controllo della realtà quando si tratta di determinare se sei sulla buona strada per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

Tresidder suggerisce di calcolare regolarmente il proprio patrimonio netto. “Decidi quanto spesso vuoi misurare il tuo patrimonio netto, se è mensile, due volte l'anno o annualmente, " lui dice. “La chiave è controllare il tuo patrimonio netto contemporaneamente nel ciclo. Se lo guardi il primo del mese, anche il tuo prossimo calcolo dovrebbe essere il primo del mese.”

Per molte persone, reddito, i contributi agli investimenti e i pagamenti del debito sono tutti effettuati secondo un programma, quindi il check-in nello stesso punto del programma ha senso. Ti permette di confrontare le mele con le mele.

Se le tue attività e passività non ti mostrano ciò che vuoi vedere, puoi usare queste informazioni per cambiare rotta e migliorare il tuo quadro finanziario. Quando vedi molte passività che riducono il tuo patrimonio netto, lavorare per far crescere le tue risorse o ridurre il tuo debito può aiutarti a migliorare la tua salute finanziaria.

Puoi anche usare il tuo patrimonio netto per rafforzare le buone abitudini. Quando raggiungi i tuoi obiettivi, puoi vedere cosa stai facendo bene e sentirti incoraggiato a continuare ad andare avanti.