Come calcolare il tuo patrimonio netto

Calcolare il tuo patrimonio netto è un processo in più fasi. Prima che inizi, decidi se vuoi calcolare il patrimonio netto individualmente (tu) o congiuntamente (tu e il tuo coniuge/partner). Anche, ottieni tutti i tuoi rendiconti finanziari (come estratti conto bancari e estratti conto della carta di credito) in un unico posto.

Per calcolare il tuo patrimonio netto, basta sommare le tue attività e sottrarre le tue passività. Il numero risultante è il tuo patrimonio netto.

Ecco un esempio molto semplificato:se la tua casa vale $ 200, 000, la tua macchina $ 30, 000 e il tuo conto di risparmio $ 5, 000, le tue risorse ammontano a $ 235, 000. Se il tuo mutuo è di $ 180, 000, il tuo prestito auto è di $ 25, 000 e il debito della tua carta di credito è di $ 5, 000, le tue passività sono $ 210, 000. Il tuo patrimonio netto attuale è di $ 25, 000.

Congratulazioni, sei nel nero. Molte persone sono spiacevolmente sorprese nell'apprendere che il loro patrimonio netto è un numero negativo. Questo può accadere se tu, Per esempio, comprato la tua casa poco prima di un calo del mercato, avere un forte debito con carta di credito, o spendi tutto o la maggior parte di quello che guadagni.

Puoi facilmente monitorare il tuo patrimonio netto con gli strumenti finanziari gratuiti di Personal Capital:aggrega semplicemente tutto il tuo investimento, Banca, carta di credito, e altri conti finanziari, (o inserisci manualmente i valori) e il tuo patrimonio netto verrà visualizzato nell'angolo in alto a sinistra della tua dashboard personalizzata.

Puoi calcolare il tuo patrimonio netto in pochi minuti quando iscriviti agli strumenti finanziari gratuiti di Personal Capital .

Vedi il tuo patrimonio netto

Cosa sono le attività e le passività?

Se non sei sicuro di quali siano le attività e le passività, ecco alcune linee guida:

Risorse: Le attività includono contanti e investimenti, ad esempio assegni, conti di risparmio e pensione e oggetti come automobili o proprietà che potresti vendere in contanti. La liquidità e gli investimenti sono spesso indicati come attività liquide.

Responsabilità: Tutti i soldi che devi a un'altra persona o entità rientrano in questa categoria. Ciò include i debiti rotativi dei consumatori, come i saldi delle carte di credito, nonché i debiti personali, auto, saldi di prestito di giorno di paga e titolo. Se stai usando la tua casa come una risorsa, anche il suo mutuo conta come una passività.

Qual è il patrimonio netto tangibile?

Il tuo patrimonio netto tangibile sono le tue attività e passività, ma va un passo in più. Sottrae il valore di eventuali attività immateriali. Potresti voler calcolare il tuo patrimonio netto tangibile per quantificare come stai facendo finanziariamente, o per valutare i tuoi progressi finanziari nel tempo.

Dal totale attivo, deducono il valore dei seguenti beni:

• Leasing e franchising
• avviamento aziendale
• Valore della polizza di assicurazione sulla vita
• Azione
• Brevetti e diritti d'autore

Questo numero è importante per le persone che richiedono prestiti personali o per piccole imprese, dove il creditore richiede una cifra "reale" del patrimonio netto. Il tuo prestatore potrebbe essere interessato al tuo patrimonio netto tangibile perché fornisce una visione più accurata delle tue finanze e quanto potrebbe recuperare il creditore se dovesse liquidare i tuoi beni in caso di inadempienza sul loro prestito.

Cosa sono i beni materiali e quelli immateriali?

La differenza tra i calcoli del patrimonio netto e del patrimonio netto tangibile è che il primo include tutte le risorse e il secondo sottrae le risorse che non è possibile toccare fisicamente. I beni sono tutto ciò che possiedi che può essere convertito in denaro. Con questa definizione, le attività includono contanti, investimenti, beni immobili (terreni e strutture permanenti, quali abitazioni e strutture annesse alla proprietà), e proprietà personali (tutto il resto che possiedi come automobili, Barche, Arredamento, e gioielli). Questi sono i tuoi beni tangibili:sono tutte cose che puoi tenere. (In senso stretto, gli investimenti sono attività finanziarie, non tangibili. Ma poiché possono essere convertiti in denaro, sono spesso inseriti nella categoria tangibile per scopi come questo.)

Beni immateriali, d'altra parte, sono beni che non puoi toccare o vendere facilmente. buona volontà, diritti d'autore, brevetti, i marchi e la proprietà intellettuale sono tutti considerati beni immateriali poiché non possono essere visti o toccati anche se hanno un valore. Se vendi la tua piccola impresa, potresti essere in grado di sostenere giustamente che questi beni immateriali aggiungono valore al business. Però, in caso di determinazione del patrimonio netto tangibile nell'ambito del processo di prestito, la banca può considerare solo quelle attività tangibili perché più facilmente liquidabili.

Come calcolare il tuo patrimonio netto tangibile

Calcolare il tuo patrimonio netto tangibile è abbastanza semplice. È il tuo patrimonio totale, meno le passività, meno beni immateriali. Per calcolare il tuo patrimonio netto tangibile, devi prima determinare il tuo patrimonio totale, passività totali e il valore di eventuali attività immateriali.

La prima volta che calcoli il tuo patrimonio netto probabilmente impiegherà più tempo. Una volta capito come valutare le tue risorse, però, il processo richiederà probabilmente meno tempo.

Ecco un approccio passo dopo passo.

Calcolo delle risorse

Inizia con le attività più liquide, l'importo che hai in contanti e mezzi equivalenti, e includono:

• Certificati di deposito
• Conti correnti e di risparmio
• Conti del mercato monetario
• Denaro fisico
• Buoni del tesoro

Prossimo, passare agli investimenti, determinandone il valore di mercato attuale.

Questi includono:

• Rendite
• Obbligazioni
• Valore in contanti dell'assicurazione sulla vita
• Fondi comuni di investimento
• pensioni
• Piani di pensionamento
• Azioni
• Altri investimenti

La proprietà personale è tutto il resto e può includere:

• Oggetti da collezione
• Arredi per la casa
• Tecnologia
• Gioielleria
• Residenza principale
• Immobili in affitto
• Veicoli

Sommali tutti e la somma rappresenta il tuo patrimonio totale.

Come calcolare le passività

Le tue passività rappresentano tutti i tuoi debiti in sospeso. Probabilmente riceverai dichiarazioni dai tuoi istituti di credito che puoi utilizzare.

Inizia con l'importo che devi in ​​debiti garantiti, Compreso:

• Prestito per la casa
• Prestiti a margine
• Mutuo
• Mutuo immobiliare locativo
• Seconda ipoteca
• Prestito/i auto

Quindi passa all'importo che devi in ​​debiti non garantiti:

• Debito della carta di credito
• Le spese mediche
• Prestiti personali
• Prestiti studenteschi
• Tasse dovute
• Altri debiti e conti in sospeso

Aggiungi i tuoi debiti garantiti e debiti non garantiti insieme. La somma rappresenta le tue passività totali.

Vuoi vedere come te la cavi? Controlla il patrimonio netto medio per età e il patrimonio netto medio per stato.

Il nostro Take

Sii prudente con le stime, soprattutto con i valori della casa e del veicolo. Gonfiare il valore di grandi asset può sembrare positivo sulla carta, ma potrebbe non fornire un'immagine accurata del tuo patrimonio netto. Considera l'utilizzo del nostro strumenti finanziari per monitorare automaticamente il tuo patrimonio netto.

Mantieni i risparmi liquidi in conti ad alto rendimento, che può aiutarli a crescere più velocemente se stai guadagnando un rendimento percentuale annuale competitivo. Rendi prioritario il rimborso del debito e considera consolidamento del debito a un tasso di interesse più basso per accelerare il pagamento del debito.

Rivedi il tuo bilancio per cercare aree in cui è possibile ridurre le spese e destinare più denaro al risparmio o al rimborso del debito. Se hai più soldi da risparmiare, considera di massimizzare il tuo fondo di emergenza , quindi massimizzando i tuoi contributi annuali su un conto di previdenza individuale.

E non dimenticare di calcolare il tuo patrimonio netto con Capitale personale .