Come Calcolare il Tuo Reddito Netto:4 Passaggi

È importante sapere esattamente quanti soldi porti a casa. Non conoscere questo numero può portare alla creazione di un budget che non funziona, il che potrebbe portare a spese eccessive, spese bancarie non necessarie o mancato raggiungimento dei tuoi obiettivi finanziari. Per evitare ciò, dovresti imparare a calcolare il tuo reddito netto.

Che cos'è l'utile netto?

Il reddito netto è la quantità di denaro che mantieni dopo aver tolto le spese dalla tua busta paga, come detrazioni e tasse. È l'importo che porti a casa rispetto al tuo reddito totale. Alcuni nomi alternativi comuni per il reddito netto sono retribuzione netta e retribuzione da portare a casa.

Inoltre, gli imprenditori esaminano il loro reddito netto per vedere se la loro attività è redditizia. Tuttavia, a differenza delle persone fisiche, le loro spese possono includere il costo delle merci vendute, le spese di ammortamento e le spese di gestione. Queste informazioni, insieme ai dati sulle entrate, si trovano solitamente nel conto economico di un'azienda. La linea di fondo di questa affermazione rivela se l'azienda ha subito una perdita netta o ha guadagnato denaro.

Utile netto vs. Reddito lordo

Al contrario, il reddito lordo è il reddito totale che un individuo o un'azienda guadagna prima delle detrazioni. Il tuo reddito lordo è sempre maggiore del tuo reddito netto. Quando calcoli il tuo reddito netto, conoscere il tuo reddito lordo è necessario perché è il numero da cui sottrai tutte le tue detrazioni per calcolarlo.

Formula del reddito netto

Per trovare il tuo reddito netto, usa la seguente formula:

Reddito netto =Reddito lordo - Detrazioni - (Contributi pensionistici + Spese mediche e dentistiche) - Tasse

Trovare la risposta all'equazione comporta quattro semplici passaggi:individuare il numero lordo, sottrarre le detrazioni, detrarre i contributi pensionistici, insieme alle spese mediche e dentistiche (se consentite) e sottrarre le tasse.

Calcola il reddito lordo

Il tuo reddito lordo può essere trovato sommando l'importo totale del reddito che riceverai dal tuo lavoro ogni anno. Se guadagni uno stipendio, è facile, poiché è semplicemente il tuo stipendio per l'intero anno.

Per i lavoratori orari, puoi fare riferimento alle tue buste paga per vedere il tuo reddito lordo esatto.

Per illustrare come funziona, supponiamo che un ragazzo di nome Bob guadagni $ 38.126,40 all'anno lavorando per la città di Baton Rouge e venga pagato ogni due settimane. Questa cifra rappresenterebbe il suo reddito lordo.

Se Bob lavorasse in più attività secondarie, dovrebbe aggiungere i suoi guadagni al suo reddito totale. Ma per semplificare le cose, diciamo che Bob ha un solo lavoro.

Sottrai le detrazioni

Dopo aver calcolato il tuo reddito lordo, il passaggio successivo consiste nel sottrarre le detrazioni. Alcune detrazioni comuni sono: 

• HSA
• Spese sanitarie
• Assicurazione invalidità a breve e lungo termine

Qualsiasi detrazione che autorizzi il tuo datore di lavoro a trattenere dalla tua busta paga può qualificarsi per essere sottratta dal tuo reddito lordo.

Il nostro personaggio immaginario Bob controlla la sua busta paga e vede le seguenti detrazioni trattenute dal suo assegno:

• HSA – $ 85
• Assicurazione dentale – $ 6,76
• Assicurazione invalidità a breve e lungo termine:$ 13,92
• Assicurazione sanitaria:$ 32,99

Poiché sa che le detrazioni di cui sopra verranno prelevate dal suo assegno 24 volte l'anno, le somma e le moltiplica per 24. La risposta che ottiene è $ 3.328,08. Sottrae questo dal suo reddito lordo e ottiene il totale di $ 34.798,32.

Per le detrazioni al lordo delle imposte come l'HSA e le spese sanitarie tipiche, abbasseresti il ​​tuo reddito lordo rettificato. Ciò potrebbe ridurre la tua fattura fiscale.

Detrarre i contributi pensionistici, oltre alle spese mediche e dentistiche

Dopo aver sottratto le detrazioni, il passaggio successivo consiste nel detrarre i contributi pensionistici, insieme a eventuali spese mediche e dentistiche. Se sei idoneo a contribuire a un IRA tradizionale (conto pensionistico individuale), puoi detrarre l'importo che hai contribuito. Tuttavia, se scegli di contribuire a un Roth IRA, non otterrai una detrazione poiché non è un conto deducibile dalle tasse.

Per detrarre le spese mediche e dentistiche, devi dettagliare le tue detrazioni. Dopo averlo fatto, l'IRS ti consentirà di detrarre l'importo delle spese che superano il 7,5% del tuo reddito lordo rettificato. Per ulteriori informazioni, visitare il sito Web dell'IRS.

Nel caso di Bob, contribuisce ogni anno con $ 3.516,24 al suo fondo pensione. Dopo aver sottratto questo importo dal suo totale nel passaggio 2 sopra ($ 34.798,32 - $ 3.516,24), ottiene $ 31.282,08.

Sottrai le tasse dalla retribuzione annuale

Per l'ultimo passaggio, sottrai tutte le tasse dalla tua paga annuale. Queste tasse possono includere tasse federali, tasse FICA (6,2% di tasse sulla previdenza sociale e 1,45% di tasse sul Medicare), tasse statali o tasse sul lavoro autonomo.

Per Bob, dopo aver totalizzato le sue tasse annuali, ha ottenuto $ 4.016,88. Una volta sottratto dal totale nel passaggio precedente, ha ottenuto la risposta per il suo reddito netto:$ 27.265,20. Ora, spero che tu capisca che se dovesse basare il suo budget sul suo reddito lordo, sarebbe nei guai.

Se desideri utilizzare una versione più semplificata della formula per calcolare il tuo reddito netto, usa questa:

Utile netto =Reddito lordo - Spese

Che cos'è l'utile netto operativo?

Come l'utile netto, il reddito operativo netto viene utilizzato per valutare la redditività, ma ha a che fare con la redditività di un investimento immobiliare. Per calcolare l'utile operativo netto, utilizzeresti la seguente formula:

Risultato operativo netto =Reddito immobiliare - Costi operativi

Utilizzeresti questa formula se stessi cercando di decidere se un immobile in affitto che possiedi o uno in vendita sarebbe un buon investimento.

Ad esempio, supponiamo che tu possieda una proprietà in affitto di Airbnb che ha generato un reddito di $ 60.000 all'anno. E dovevi pagare le seguenti spese:

• $ 10.000 per i costi di riparazione
• $ 10.000 in servizi di pulizia
• $ 2.000 in tasse sulla proprietà

Per calcolare il tuo reddito operativo netto, devi sottrarre $ 22.000 da $ 60.000, ottenendo un reddito operativo netto totale di $ 38.000.

A differenza della formula del reddito netto, la formula del reddito operativo netto non include le tasse. Inoltre, la formula non include il debito che potresti avere sul mutuo.

Il risultato finale

Se vuoi creare un budget che funzioni, usa la formula del reddito netto per calcolare la tua paga da portare a casa. Una volta che avrai queste informazioni, ti consentirà di creare un budget adatto al tuo stile di vita. Per rimanere in pista, rivedi il tuo budget personale almeno una volta al mese. Prova a utilizzare una delle app di budgeting che consigliamo. In questo modo, avrai maggiori possibilità di trasformare i tuoi sogni finanziari in realtà.