Posso rinnovare la mia IRA se ho più di 70-1/2?

Il rollover del tuo conto pensionistico individuale ti consente di spostare i tuoi soldi per la pensione da un istituto finanziario a un altro senza perdere nessuno dei vantaggi fiscali dell'IRA. Anche se hai più di 70 anni e mezzo, puoi ancora trasferire la tua IRA su un nuovo account se stai cercando commissioni più basse, trovare nuove opzioni di investimento o semplicemente consolidare vari account.

Metodi di rollover

tecnicamente, un rollover si riferisce all'acquisizione di una distribuzione da un IRA e quindi al rideposito del denaro in un altro IRA entro 60 giorni. Finché l'intero importo entra nella nuova IRA entro il limite di tempo, non importa cosa fai con i soldi nel frattempo. Però, se dimentichi la scadenza e passano più di 60 giorni , non puoi completare il rollover. In alternativa, puoi anche spostare i tuoi soldi con un trasferimento , dove la prima banca invia i soldi direttamente alla nuova IRA senza che tu tocchi i soldi. Quel modo, non puoi perdere nessuna scadenza accidentalmente.

Distribuzioni rollover idonee

La maggior parte delle distribuzioni dei tuoi IRA può essere trasferita a un altro IRA. Però, sei limitato a un rollover all'anno. Se hai già effettuato un rollover nell'ultimo anno, non è possibile eseguire il rollover di distribuzioni successive.

I trasferimenti non sono soggetti a questo limite, quindi se hai già effettuato un rollover ma vuoi spostare i tuoi soldi, non sei bloccato a lasciare i soldi sul conto corrente.

Distribuzioni minime richieste non idonee per il rollover

A partire dall'anno in cui compi 70 anni e mezzo, devi iniziare a prendere distribuzioni minime richieste dalla tua IRA - a meno che non sia un Roth IRA. Gli IRA Roth sono esenti dalle distribuzioni minime richieste finché vivi. Non puoi contare i soldi che rigiri come parte della distribuzione minima richiesta per l'anno.

Per esempio, dì che hai $ 100, 000 nella tua IRA tradizionale e ti viene richiesto di prelevare $ 6, 000. Se ottieni $ 100, 000 in un'altra IRA, devi prendere $6, 000 dalla nuova IRA per evitare sanzioni per non aver preso la distribuzione minima richiesta.

Avvertimento

Non riuscendo a prendere una distribuzione minima richiesta si traduce in una penalità del 50 percento sull'importo che non hai prelevato. Per esempio, se dovessi prendere $6, 000, dovresti $ 3, 000 penalità.