Differenza tra fiduciario o custode dell'IRA

Le due diverse entità che aiutano a gestire un'IRA sono indicate come "custode" o "fiduciario". Secondo la pubblicazione IRS 590, sia il fiduciario che il custode "devono essere una banca, un'unione di credito assicurata a livello federale, un'associazione di risparmio e prestito, o un'entità approvata dall'IRS per agire come fiduciario o custode." Inoltre, entrambe le entità nella maggior parte dei casi non possono accettare contributi oltre la franchigia annuale dell'IRA.

Gestione completa

Mentre per la maggior parte delle persone c'è poca differenza tra un custode dell'IRA e un fiduciario, Tom Anderson, CEO e fondatore di PENSCO Trust Company, afferma che una delle principali differenze è che un fiduciario può assumere la gestione completa degli investimenti dell'IRA e offrire consulenza finanziaria. Un custode no.

Guida dell'IRA

Esistono diversi tipi di IRA come un Gold IRA, Roth e SEP. Come spiega Anderson, un fiduciario può prendere in considerazione la tua particolare situazione finanziaria e fornirti indicazioni su ciò che è meglio per te.

Altre risorse finanziarie

Un fiduciario dovrebbe essere esperto di CD, azioni, obbligazioni e conti del mercato monetario per essere in grado di fornire una varietà di percorsi di investimento. Un custode non è necessariamente esperto in queste aree finanziarie e generalmente non è in grado di fornire consulenza finanziaria. Risorse finanziarie come la Canandaigua National Bank e il Trust differenziano chiaramente tra le due posizioni.

Banche o società di investimento

Anderson afferma che i custodi sono principalmente incaricati del supporto amministrativo e operativo della tua IRA. La maggior parte delle banche funge da depositari. Le imprese di investimento e altre istituzioni finanziarie fungono da fiduciari, sebbene la maggior parte delle grandi entità finanziarie offrirà entrambi i servizi.

Obbligatorio/Facoltativo

Come affermato da uslegal.com, un rispettabile sito di risorse legali, IRA, se sono SEMPLICI, settembre, Roth o tradizionale, richiedono un custode. Un fiduciario è facoltativo.