Come posso incassare una rendita fiscalmente protetta?

Incassare anticipatamente una rendita al riparo dalle tasse rappresenta una sfida minore. L'istituto con cui hai stabilito il conto TSA trae profitto dalla detenzione del capitale, e ha accettato di pagarti gli interessi per il privilegio di usare il tuo denaro. Se prelevi i tuoi fondi in anticipo, la banca guadagna meno. La maggior parte delle istituzioni ha istituito procedure e/o sanzioni per scoraggiare il ritiro anticipato.

Passo 1

Quando si acquistano istituzioni in cui aprire un account TSA, conoscere le loro politiche di recesso anticipato. Sebbene queste politiche non siano le uniche cose da considerare, vale la pena tenerne conto.

Passo 2

Contatta il tuo istituto almeno due mesi prima di dover incassare il tuo conto.

Passaggio 3

Chiedi informazioni sulle opzioni di trasferimento dell'account. Alcune istituzioni rinunceranno o ridurranno le spese di prelievo anticipato se trasferisci il denaro a un altro, conto più facilmente accessibile presso lo stesso istituto.

Passaggio 4

Chiedi a un account manager di guidarti attraverso la matematica dell'addebito del prelievo, che è spesso una percentuale dell'importo che si desidera prelevare anticipatamente.

Passaggio 5

Prima di lasciare l'edificio, capire esattamente come il tuo istituto richiede una richiesta di prelievo anticipato. Se possibile, partire con le copie di tutti i documenti richiesti. Chiedi al gestore dell'account di inserire le informazioni sul tuo account mentre guardi.

Passaggio 6

Confronta il costo per prelevare anticipatamente i soldi con i costi di altri mezzi per ottenere l'accesso agli stessi importi, come il tasso di interesse su una linea di credito.

Passaggio 7

Compila tutti i documenti rimanenti e inizia il processo di prelievo, le cui specificità variano da istituto a istituto. Se viene data l'opzione, è meglio prelevare i tuoi soldi su un altro conto tramite bonifico bancario piuttosto che ottenere un assegno circolare.

Avvertimento

Se prelevi denaro da un TSA prima di compiere 59 anni e mezzo, ci sono costose ramificazioni fiscali. Il diritto tributario è complesso e prevede sanzioni per gli errori. Consultare il proprio commercialista o consulente finanziario prima di decidere di prelevare fondi dalla propria TSA.