Comprendere l'adeguamento 401(k):massimizza i risparmi previdenziali

Se la tua azienda fornisce un ​401(k) ​ piano, è importante sfruttare l'opportunità durante le iscrizioni aperte a novembre. Se sei abbastanza fortunato da lavorare per un'organizzazione che fornisce un datore di lavoro corrispondente per 401 (k) s, ogni contributo che farai ti farà guadagnare denaro gratuito. Un 401(k) è un ottimo modo per aumentare i tuoi risparmi previdenziali con un investimento mensile minimo da parte tua.

Cosa sono le corrispondenze aziendali 401(k)?

I piani pensionistici sono da tempo un importante vantaggio lavorativo. I datori di lavoro possono acquisire i migliori talenti combinando uno stipendio annuale competitivo con vantaggi per i dipendenti come risparmi previdenziali, partecipazione agli utili e ferie.

Un tempo, le imprese e le organizzazioni offrivano pensioni, che erano conti pensionistici interamente finanziati. Ma le pensioni, note anche come piani a benefici definiti, sono gradualmente scomparse nel corso degli anni, con solo il ​67% ​ dei dipendenti del settore privato che hanno accesso a piani a benefici definiti nel ​2020 ​. Invece, un numero crescente di datori di lavoro del settore privato offre ora contributi integrativi, il che significa che il tuo datore di lavoro corrisponde a quello che hai versato.

Se il tuo datore di lavoro offre fondi integrativi su un Roth 401(k), vale la pena valutare i pro e i contro di ciascuno.

Come funzionano le corrispondenze aziendali?

Non tutti i programmi di abbinamento funzionano allo stesso modo, quindi è importante leggere le regole associate al tuo. Alcune aziende offrono una corrispondenza completa da parte del datore di lavoro di tutto ciò che inserisci, senza limiti. Ma più spesso, il tuo datore di lavoro investe denaro per compensare il tuo contributo fino a un certo importo.

In altri casi, ti verrà presentata una formula di abbinamento che limita i contributi integrativi del tuo datore di lavoro a una determinata percentuale. Quindi, se inserisci ​$100 ​ al mese e il tuo datore di lavoro corrisponde al ​20% ​, vedrai ​$ 120 ​ depositato sul tuo conto 401(k) ogni mese.

401(k) Limiti di contributo

Prima di iscriverti a qualsiasi piano di risparmio previdenziale, è importante tenere presente le normative IRS relative all'accantonamento del denaro per dopo. L'IRS ti consente solo di versare una determinata somma di denaro nel tuo 401(k) e ciò include l'importo del contributo del tuo datore di lavoro.

Per ​2022 ​, tu e il tuo datore di lavoro potete versare un contributo annuo totale fino a ​$ 20.500 ​. Se hai più di ​50 ​, tuttavia, puoi estendere tale limite di contributo a ​$ 27.000 ​ con ​$6.500 ​ contributo di recupero.

Abbinamento del datore di lavoro e tasse

La cosa migliore della partecipazione al piano 401 (k) della tua azienda è che ottieni una riduzione delle imposte sul reddito. I tuoi contributi pensionistici vanno direttamente nei tuoi risparmi previdenziali senza che ne vengano prelevate imposte. Ciò significa che puoi rimandare il pagamento delle tasse fino alla pensione.

Ma forse vuoi pagare le tasse adesso e goderti distribuzioni esentasse durante i tuoi anni in pensione. Come un Roth IRA, un piano Roth 401 (k) ti consente di depositare i soldi dopo aver pagato le tasse. Se il tuo datore di lavoro offre fondi integrativi su un Roth 401(k), vale la pena valutare i pro e i contro di ciascuno.

Accesso ai tuoi guadagni 401 (k)

Quando inizi un nuovo lavoro con un piano di risparmio previdenziale, i soldi non saranno tuoi immediatamente. La maggior parte delle aziende segue qualcosa noto come piano di maturazione, in cui si afferma che devi essere un dipendente che versa contributi per un determinato numero di anni prima di poter prelevare denaro dal conto. Ciò vale in particolare per l'importo del contributo versato dal tuo datore di lavoro. Il denaro investito è ​100% ​ tuo dal primo giorno.

Ma non puoi accedere al tuo piano 401 (k) in qualsiasi momento senza penalità. Oltre al periodo di tempo stabilito dal programma di maturazione del tuo datore di lavoro, l'IRS non ti consentirà di prelevare i soldi almeno fino all'età di ​59 1/2 ​. Tuttavia, se lasci o vieni licenziato dal lavoro all'età di ​55 ​ o più vecchio, puoi prelevare i soldi senza penalità. Questa è conosciuta come la Regola del 55.

I contributi del datore di lavoro possono aiutarti a creare rapidamente risparmi previdenziali, soprattutto se ti incentivano a versare contributi regolari. Se stai cercando una nuova posizione, prendi in considerazione vantaggi come l'idoneità 401(k) mentre valuti le offerte e consideri il tuo prossimo spostamento di carriera.