Servizi Fidelity 401(k):una guida completa per aziende e dipendenti

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Fidelity Investments è una delle più grandi società di gestione patrimoniale finanziaria al mondo. È un'azienda a servizio completo con sede a Boston e la gestione del piano 401 (k) è solo uno dei numerosi servizi che offre alle piccole imprese. Potresti prendere in considerazione l'azienda per la tua piccola impresa, o forse il tuo datore di lavoro sponsorizza un 401 (k) per te tramite questo fornitore. In entrambi i casi, presenta alcuni pro e contro.

Cos'è un 401(k)?

A 401 (k) è un piano di risparmio previdenziale sponsorizzato dai datori di lavoro per i propri dipendenti. I contributi versati al conto pensionistico vengono investiti. I dipendenti si riservano il diritto di decidere quanti soldi desiderano contribuire al piano e in genere possono decidere di quali investimenti disponibili desiderano trarre vantaggio. Per alcuni dipendenti ad alto reddito un Roth IRA potrebbe essere una soluzione migliore per il loro benessere finanziario durante la pensione, quindi assicurati di verificare la tua idoneità.

I contributi vengono versati in dollari al lordo delle imposte e il tuo datore di lavoro in genere verserà contributi corrispondenti anche a questo tipo di piano pensionistico. I contributi vengono detratti dalla retribuzione prima che venga calcolata la ritenuta fiscale su ciò che resta. Ma poi le tasse diventano dovute quando si effettuano i prelievi, presumibilmente in pensione. Anche i guadagni sui tuoi investimenti sono soggetti a tassazione differita.

Opzioni di investimento

Fidelity offre numerose opzioni di investimento che includono azioni, obbligazioni e portafogli gestiti. Potrai scegliere tra fondi comuni di investimento Fidelity e non Fidelity. Puoi investire anche in fondi negoziati in borsa o ETF se il tuo datore di lavoro seleziona questa opzione al momento dell'impostazione del piano.

Avrai una scelta un po' più ampia di investimenti con Fidelity rispetto ad altri fornitori di piani pensionistici e avrai il controllo su chi di loro riceve i tuoi soldi.

Fidelity fornisce inoltre servizi bancari aziendali e personali e assistenza per la tenuta dei registri, inclusa la rendicontazione dei conti all'IRS.

Commissioni e costi del conto

Fidelity Investments non addebita spese o commissioni sul conto e non richiede un investimento minimo per aprire un conto. Ma non è così scontato come potrebbe sembrare in superficie, almeno se sei un piccolo imprenditore che sponsorizza un piano per te e i tuoi dipendenti.

Fidelity addebita costi amministrativi. Tali commissioni dipendono dal valore delle attività detenute nel piano e dal numero di dipendenti che vi partecipano. Possono variare dall'​1,5 al 2% ​ del valore dei beni. Puoi contattare Fidelity Investments per un preventivo o richiederne uno sul suo sito web.

Servizi di gestione dell'account

Puoi gestire il tuo conto Fidelity online. Il sito web è facile da usare e sono disponibili anche varie app mobili.

Puoi richiedere aiuto umano se riscontri un problema per il quale l'app del sito web non può aiutarti. L'azienda fornisce call center e ha "Centri per gli investitori" sparsi in tutto il paese. Tuttavia, a causa delle dimensioni significative dell'azienda, potrebbe essere necessario un po' di tempo per contattare telefonicamente un rappresentante del servizio clienti.

Puoi contribuire al tuo account tramite telefono o tramite la vecchia posta ordinaria.

Servizi di consulenza e consulenza

La fedeltà non ti lascerà libero di affondare o nuotare da solo se sei un investitore alle prime armi, o anche se sei un investitore esperto ma il mercato è diventato volatile. Un team di consulenti professionisti mette a disposizione indicazioni sull'allocazione degli asset e su altre questioni. Puoi anche acquistare l'assistenza di Robo-Advisor a pagamento.

La fedeltà è adatta a te?

Fidelity potrebbe essere adatto a te se hai più di 20 dipendenti, ma è disponibile anche per le aziende gestite solo dal proprietario, ad esempio se sei un libero professionista. Non sei limitato a far sì che l'azienda amministri e gestisca semplicemente il tuo piano 401 (k). Fornisce inoltre servizi bancari personali e aziendali e assistenza per la tenuta dei registri, inclusa la rendicontazione dei conti all'IRS.

L'azienda non è accreditata dal Better Business Bureau, ma ciò può essere dovuto al fatto che semplicemente non ha richiesto l'accreditamento. Ha un rating A+/BBB e questo è piuttosto incoraggiante. Ma in tre anni ha ricevuto quasi 600 denunce.