Proteggi i tuoi risparmi previdenziali dall'inflazione:strategie e suggerimenti

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Poiché l'indice dei prezzi al consumo (IPC) è molto elevato, essendo aumentato dell'​8,5% ​ in 12 mesi, e con la Federal Reserve che apporta modifiche alla politica monetaria per aumentare i tassi di interesse, molti americani sono preoccupati per i loro portafogli pensionistici. Anche a un tasso basso, l'inflazione danneggia il tuo potere d'acquisto, tanto che i soldi della tua pensione non arrivano a coprire le tue spese. Fortunatamente, puoi adottare alcune misure per rendere i tuoi risparmi a prova di inflazione capendo quali classi di attività scegliere durante un'inflazione più elevata e considerando l'allocazione del tuo portafoglio.

Osservare gli investimenti in difficoltà

In un contesto inflazionistico, alcuni investimenti – soprattutto quelli più conservativi – faticano particolarmente a offrire un buon rendimento. Ad esempio, se conservi i tuoi risparmi in un normale conto di risparmio o in un certificato di deposito quinquennale, i tassi di interesse medi nazionali nell'aprile 2022 sono molto bassi, pari allo ​0,06% ​ e ​0,32% ​, rispettivamente. Questo valore è ben al di sotto anche del modesto tasso di inflazione del 2%.

Allo stesso tempo, anche gli investimenti a reddito fisso, come le obbligazioni investment grade, tendono a risentire degli effetti negativi dell’inflazione, soprattutto se sono a lungo termine. Lo stesso vale per i titoli dei mercati emergenti e per quelli esteri sviluppati che dimostrano una relazione negativa con l'aumento dei tassi di inflazione.

Esplorare investimenti con protezione dall'inflazione

Se stai cercando opzioni di copertura dall'inflazione per il tuo portafoglio di investimenti, alcuni dei migliori investimenti presenteranno un rischio più elevato e potrebbero essere più volatili. Alcune opzioni includono:

• Fondi comuni di investimento immobiliare (REIT) ​:Durante l’inflazione i valori immobiliari solitamente aumentano. Ciò significa che potresti ottenere un rendimento affidabile da un REIT che genera entrate da investimenti immobiliari e ti fornisce dividendi. Opzioni simili includono i fondi comuni di investimento immobiliari e i fondi negoziati in borsa (ETF).
• Titoli del Tesoro protetti dall'inflazione (TIPS) ​:Se stai cercando obbligazioni di livello governativo che si adeguano in base al tasso di inflazione, considera questo tipo di titoli del Tesoro statunitense. Il tasso di interesse TIPS può aumentare in caso di inflazione o diminuire durante la deflazione fino alla scadenza o alla data di vendita, quindi i rendimenti varieranno. Tuttavia, di solito non devi preoccuparti delle impostazioni predefinite.
• Alcuni titoli ​:Soprattutto quando si investe a lungo termine, la scelta delle azioni comporta una maggiore volatilità ma è spesso un'opzione redditizia. Quando l’inflazione aumenta, i titoli value possono offrire risultati migliori rispetto ai titoli growth grazie alla riduzione degli effetti derivanti dalle variazioni dei tassi di interesse. Puoi anche scegliere investimenti in borsa in settori che ottengono buoni risultati in periodi di inflazione elevata, come i beni di consumo di prima necessità, l'energia, il settore immobiliare e quello finanziario.
• Obbligazioni a breve termine ​:Scegliere obbligazioni a breve termine può essere una buona opzione durante l'inflazione elevata poiché c'è meno rischio di perdite dovute alle variazioni dei tassi di interesse. Anche l'elevata liquidità è utile poiché potresti reinvestire prima per un rendimento migliore.
• Titoli di risparmio di serie I ​:In alternativa ai TIPS, i titoli di risparmio di Serie I sono una buona scelta quando si desidera un rischio molto basso. Hanno un tasso di interesse composto da un tasso adeguato all'inflazione e da un tasso fisso.

Fortunatamente, puoi adottare alcune misure per rendere i tuoi risparmi a prova di inflazione capendo quali classi di attività scegliere durante un'inflazione più elevata e considerando l'allocazione del tuo portafoglio.

Prestare cautela con determinati investimenti

Alcuni altri tipi di investimenti possono essere utili durante i periodi di inflazione elevata, ma danno risultati meno prevedibili. Ad esempio, la performance passata delle opzioni di criptovaluta, come Bitcoin, ha comportato notevoli alti e bassi, e non si sa ancora abbastanza sull'affidabilità della criptovaluta durante i periodi inflazionistici. Inoltre, i metalli preziosi, come l'oro, sono investimenti popolari per cercare di battere l'inflazione, ma offrono meno stabilità e possono essere più difficili da vendere.

Scegliere la strategia di investimento

Modificare l'allocazione degli investimenti per cercare di rendere il tuo fondo pensione a prova di inflazione presenta pro e contro, quindi è meglio farlo con l'aiuto di un consulente finanziario. Fattori come l’età, la propensione al rischio e l’importo desiderato dell’avere previdenziale giocano tutti un ruolo nella scelta degli investimenti giusti per te. Ad esempio, se sei vicino alla pensione potresti decidere di limitarti a investimenti più conservativi, nonostante il rischio di inflazione, piuttosto che passare a un'allocazione con azioni più rischiose.

In ogni caso, un buon piano è creare un portafoglio diversificato con diversi tipi di investimenti resistenti all’inflazione insieme ad altri che possono offrire rendimenti stabili. Tuttavia, tieni presente che non vi è alcuna promessa su come gli investimenti si comporteranno contro il tasso di inflazione a lungo termine. Ciò significa che vorrai rimanere informato sui cambiamenti del mercato e controllare periodicamente il tuo portafoglio.