Pensionamento anticipato e pandemia:il COVID-19 ha accelerato i pensionamenti?

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Il Pew Research Center ha riferito nel ​novembre 2021 ​ che la recessione dovuta al COVID-19 aveva spinto al pensionamento un numero crescente di americani di età superiore ai 55 anni. Il loro numero è aumentato del ​2,2% ​ dal terzo trimestre del 2019 prima della pandemia fino al terzo trimestre del 2021. Bloomberg ha riferito in ​ottobre 2021 ​ che più di ​tre milioni ​ di loro erano andati in pensione anticipatamente a causa della pandemia di coronavirus.

Sorge la domanda:sono diventati abbastanza ricchi da staccare la spina dai loro anni lavorativi e andare in pensione anticipata, o c’era qualcos’altro in gioco? L'Employee Benefit Research Institute, nel suo sondaggio sulla fiducia dei pensionati 2021 dello scorso anno, ha riferito che solo il ​5% ​ di coloro che erano andati in pensione lo avevano fatto a causa della perdita del posto di lavoro, e quel ​17% ​ avevano effettivamente posticipato la data prevista per il pensionamento.

COVID-19 e i Baby Boomer

Un fattore cruciale in gioco è che molti Baby Boomer, ovvero i nati tra ​1946 e 1964 ​ – si stavano semplicemente avvicinando all’età pensionabile completa mentre la pandemia esplodeva. Il numero dei pensionati è aumentato di ​3,5 milioni ​ tra ​2019 ​ e ​2021 di conseguenza. Con o senza la pandemia, era solo il momento. Ma i lavoratori più anziani che avrebbero potuto resistere ancora qualche anno hanno lasciato il lavoro un po’ prima del previsto a causa delle preoccupazioni per la loro salute. Sentivano di non volersi esporre inutilmente al virus.

La pandemia di COVID-19 sembra continuare a zoppicare, ma tecnicamente il momento peggiore della recessione dovuta al COVID è durato solo pochi mesi, da ​febbraio ad aprile 2020 ​. Ciononostante il risultato è stato un tasso di disoccupazione record. Nell' ​aprile 2020 gli Stati Uniti hanno registrato il tasso di disoccupazione più alto dai tempi della Grande Depressione ​. I posti di lavoro disponibili erano diminuiti di ​10 milioni ​ entro la fine del ​2020 ​.

Di coloro che hanno continuato a lavorare, ​tre su 10 ​ ha dichiarato di risparmiare meno in vista della pensione a causa della recessione, ma solo ​uno su 10 ​ i lavoratori hanno affermato di aver preso prestiti o prelievi anticipati dai loro piani pensionistici per farcela, nonostante il CARES Act abbia allentato le consuete regole per consentire loro di farlo più facilmente.

Molti pensionati hanno sperimentato un aumento di ricchezza nel corso della pandemia senza dover effettivamente lavorare per quei dollari.

L'effetto economico del COVID sugli anni d'oro

In effetti, molti pensionati hanno sperimentato un aumento di ricchezza nel corso della pandemia senza dover effettivamente lavorare per quei dollari. L’attività economica è crollata, ma il valore di alcuni asset è in realtà aumentato, rendendo più raggiungibile il pensionamento immediato. I prezzi degli immobili salirono e le case valevano semplicemente di più, una cosa davvero positiva per i pensionati che consideravano di sottoscrivere un mutuo inverso. Il denaro era a loro disposizione anche sotto forma di prestiti immobiliari, anche se denaro che doveva essere rimborsato. Il mercato azionario è inizialmente crollato durante la recessione, ma ha raggiunto livelli record entro ​agosto 2020 ​.

Il CARES Act ha notevolmente facilitato la transizione verso la pensione per molti anziani americani quando è stato approvato e convertito in legge nel ​marzo 2020 ​. Coloro che sono risultati positivi (o i cui coniugi o persone a carico lo erano) e che hanno subito ricadute economiche a causa della quarantena, della perdita del lavoro, della riduzione dell’orario di lavoro, dei tagli salariali o di altre circostanze legate al COVID hanno potuto effettuare prelievi anticipati senza penalità da vari conti pensionistici e piani pensionistici. In molti casi ciò ha accelerato i tempi di pensionamento.

Molti potenziali pensionati hanno anche scoperto che stavano semplicemente spendendo meno... e alcuni si sono abituati. I loro risparmi non venivano consumati così rapidamente e i risparmi pensionistici si stavano estendendo un po’ di più. Cenavano fuori e viaggiavano meno a causa della pandemia. L’auto-quarantena ha comportato minori spese per l’abbigliamento. Spendere meno ha reso la pensione più fattibile.

Andando avanti

Il Bureau of Labor Statistics degli Stati Uniti ha indicato che non prevede che i Boomer continueranno ad andare in pensione il prima possibile con l’attenuarsi della pandemia. Si stima che circa il ​40% ​ di quelle età ​dai 65 ai 69 ​ potrebbero effettivamente rientrare nella forza lavoro entro il ​2030 ​, soprattutto con l'attenuarsi delle minacce per la salute.

E, naturalmente, anche gli eventi nazionali e internazionali in corso possono influenzare la situazione. Il budget del presidente Biden per il 2023 include fondi per rafforzare la sicurezza sociale, mentre la guerra tra Russia e Ucraina ha influenzato negativamente l’economia. Solo il tempo lo dirà.